Voici les taux hypothécaires d’aujourd’hui au 28 avril 2023 : le taux directeur augmente

Les taux hypothécaires ont tracé des trajectoires distinctes cette semaine, mais un taux important a légèrement augmenté. Les taux hypothécaires fixes moyens sur 15 ans ont reculé, tandis que les taux hypothécaires fixes moyens sur 30 ans ont augmenté. Le taux moyen du type de prêt hypothécaire à taux variable le plus courant, le prêt hypothécaire à taux variable 5/1, est demeuré stable.

La Réserve fédérale tiendra sa réunion de mai la semaine prochaine pour déterminer si d’autres hausses de taux seront nécessaires pour maîtriser l’inflation. S’il procède à une augmentation, il est probable que ce soit la dernière de ce cycle de hausse des taux et que ce ne soit que d’un quart de point de pourcentage. Après cela, la banque centrale maintiendra les taux à leur niveau pendant une période prolongée pour ramener l’inflation à son objectif de 2 %. Mais étant donné que l’inflation a régulièrement diminué chaque mois, il est possible qu’une pause se produise dès la semaine prochaine.

Cela pourrait avoir un impact sur les taux hypothécaires, mais il est difficile de dire combien pour un marché déjà en mouvement.

“Nous sommes dans l’un des marchés les plus volatils en termes de taux depuis 2008”, a déclaré Jennifer Beeston, vice-présidente principale chez Guaranteed Rate, un prêteur hypothécaire national.

Les prêts hypothécaires ont atteint leur plus haut niveau en 20 ans à la fin de 2022, mais maintenant l’environnement macroéconomique change à nouveau. Les taux ont fortement baissé en janvier avant de remonter en février.

Bien que les taux ne suivent pas directement les variations du taux des fonds fédéraux, ils réagissent à l’inflation. Dans l’ensemble, l’inflation reste élevée mais baisse lentement mais régulièrement chaque mois depuis qu’elle a culminé en juin 2022.

Après avoir considérablement augmenté les taux en 2022, la Fed a opté pour des augmentations de taux plus faibles, de 25 points de base, lors de ses deux premières réunions de 2023. La décision d’augmenter de 0,25 % le 22 mars suggère que l’inflation ralentit et que la banque centrale pourrait être en mesure d’assouplir — mais pas d’arrêter — ses hausses de taux.

Bien que les taux hypothécaires aient légèrement baissé par rapport à leur sommet de décembre 2022, ils ne sont toujours pas considérablement plus bas. De moins en moins d’acheteurs sont prêts à se lancer sur le marché du logement, ce qui fait baisser la demande et fait baisser les prix des maisons, mais ce n’est qu’une partie de l’équation de l’abordabilité des maisons.

“Même si les prix des maisons dans de nombreuses régions du pays ont chuté depuis le début de l’année, les taux élevés rendent l’achat d’un coût prohibitif pour beaucoup”, a déclaré Jacob Channel, économiste principal au marché des prêts LendingTree. Il est encore difficile pour de nombreux acheteurs, en particulier ceux qui recherchent leur première maison, de se permettre un paiement mensuel.

Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs cette année? Les taux hypothécaires devraient diminuer légèrement en 2023, bien qu’il soit très peu probable qu’ils reviennent aux niveaux les plus bas de 2020 et 2021. Cependant, la volatilité des taux pourrait se poursuivre pendant un certain temps. “Attendez-vous à ce que les taux hypothécaires augmentent et diminuent au cours du premier semestre de l’année, au moins jusqu’à ce qu’il y ait un consensus sur le moment où la Fed conclura la hausse des taux d’intérêt”, déclare Greg McBride, CFA et analyste financier en chef chez Bankrate. (Comme Testeur Joe Money, Bankrate appartient à Red Ventures.) McBride s’attend à ce que les taux baissent de manière plus constante au fil de l’année. “Les taux hypothécaires fixes sur trente ans termineront l’année à près de 5,25 %”, prédit-il.

Plutôt que de s’inquiéter des taux hypothécaires du marché, les acheteurs de maison devraient se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux possible pour leur situation.

“Au lieu d’entrer dans les détails de ce que fait le marché toutes les six secondes, les acheteurs doivent se concentrer sur ce qu’ils essaient vraiment d’accomplir et avoir un bon plan de match”, a déclaré Beeston.

Prenez des mesures pour améliorer votre pointage de crédit et épargnez pour un acompte afin d’augmenter vos chances de vous qualifier pour le taux le plus bas disponible. Assurez-vous également de comparer les taux et les frais de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre. L’examen du taux annuel effectif global, ou TAP, vous montrera le coût total de l’emprunt et vous aidera à comparer des pommes avec des pommes.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans

Le taux d’intérêt hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est de 6,90 %, soit une augmentation de 2 points de base par rapport à il y a sept jours. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les prêts hypothécaires à taux fixe de trente ans sont la durée de prêt la plus courante. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura généralement un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, mais aussi un paiement mensuel inférieur. Bien que vous paierez plus d’intérêts au fil du temps – vous remboursez votre prêt sur une période plus longue – si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe de 30 ans peut être une bonne option.

Hypothèques à taux fixe de 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 6,22 %, soit une baisse de 3 points de base par rapport à il y a une semaine. Vous aurez certainement un paiement mensuel plus élevé avec une hypothèque fixe de 15 ans par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, même si le taux d’intérêt et le montant du prêt sont les mêmes. Mais un prêt sur 15 ans sera généralement la meilleure affaire, tant que vous êtes en mesure de payer les mensualités. Ceux-ci incluent généralement la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt et de payer moins d’intérêts totaux à long terme.

Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1

Un prêt immobilier à taux révisable 5/1 a un taux moyen de 5,80%, soit le même taux que la semaine dernière. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur (par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans) avec un prêt hypothécaire à taux variable de 5/1 au cours des cinq premières années du prêt hypothécaire. Cependant, les fluctuations du marché peuvent entraîner une augmentation de votre taux d’intérêt après cette période, comme indiqué dans les conditions de votre prêt. Si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change, un ARM peut vous convenir. Sinon, les changements du marché peuvent augmenter considérablement votre taux d’intérêt.

Tendances des taux hypothécaires

Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022. Aujourd’hui, les taux hypothécaires sont à peu près le double de ce qu’ils étaient il y a un an, poussés à la hausse par une inflation toujours élevée. Cette inflation élevée a incité la Fed à relever sept fois son taux cible des fonds fédéraux en 2022. En augmentant les taux, la Fed rend plus coûteux d’emprunter de l’argent et plus attrayant de garder de l’argent en épargne, supprimant la demande de biens et de services.

Les taux d’intérêt hypothécaires ne suivent pas les actions de la Fed de la même manière que, disons, les taux d’une marge de crédit sur valeur domiciliaire. Mais ils réagissent à l’inflation. Par conséquent, le ralentissement des données sur l’inflation et les signaux positifs de la Fed influenceront davantage l’évolution des taux hypothécaires que la plus récente hausse de taux de 25 points de base.

Nous utilisons les données collectées par Bankrate pour suivre l’évolution de ces taux quotidiens. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs à l’échelle nationale :

Taux d’intérêt hypothécaires moyens

Tarifs au 28 avril 2023.

Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires

Lorsque vous êtes prêt à demander un prêt, vous pouvez contacter un courtier hypothécaire local ou effectuer une recherche en ligne. Assurez-vous de tenir compte de vos finances actuelles et de vos objectifs lorsque vous recherchez un prêt hypothécaire.

Les facteurs qui influent sur le taux hypothécaire que vous pourriez obtenir comprennent : votre pointage de crédit, votre mise de fonds, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu. Généralement, vous voulez une bonne cote de crédit, un acompte plus important, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur.

Outre le taux d’intérêt, des facteurs tels que les frais de clôture, les frais, les points de remise et les taxes peuvent également avoir une incidence sur le coût de votre maison. Vous devriez parler à une variété de prêteurs – y compris des banques locales et nationales, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne – et à un magasin de comparaison pour trouver le meilleur prêt hypothécaire pour vous.

Quelle est l’incidence de la durée du prêt sur mon prêt hypothécaire?

Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, vous devez tenir compte de la durée du prêt ou du calendrier des paiements. Les durées hypothécaires les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Une autre distinction importante est entre les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux révisable. Les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux fixe sont stables pendant toute la durée du prêt. Pour les prêts hypothécaires à taux révisable, les taux d’intérêt sont fixes pendant un certain nombre d’années (généralement cinq, sept ou 10 ans), puis le taux fluctue annuellement en fonction du taux du marché.

Lorsque vous décidez entre une hypothèque à taux fixe et à taux variable, vous devez penser à combien de temps vous prévoyez de rester dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient convenir mieux à ceux qui prévoient de rester dans une maison pendant un certain temps. Les prêts hypothécaires à taux fixe offrent une plus grande stabilité dans le temps par rapport aux prêts hypothécaires à taux ajustables, mais les prêts hypothécaires à taux ajustables peuvent offrir des taux d’intérêt inférieurs au départ. Si vous ne prévoyez pas de garder votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux variable peut vous offrir une meilleure offre. Il n’y a pas de meilleure durée de prêt en règle générale ; tout dépend de vos objectifs et de votre situation financière actuelle. Assurez-vous de faire vos recherches et de comprendre vos propres priorités lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.