par Avant la réunion d’aujourd’hui de la Réserve fédérale, un certain nombre de taux hypothécaires de référence ont légèrement augmenté. Les taux hypothécaires fixes moyens sur 15 ans et fixes sur 30 ans ont tous deux augmenté. Pour les taux variables, le prêt hypothécaire à taux révisable 5/1 a également coché.
La Réserve fédérale a annoncé une augmentation de 25 points de base de son taux d’intérêt à court terme de référence le 3 mai. L’augmentation d’aujourd’hui sera probablement la dernière que nous verrons de la part de la banque centrale dans un proche avenir. La Fed a signalé que les hausses de taux continues ne seront plus nécessaires pour atteindre son objectif d’inflation de 2 %. Au lieu de cela, la Fed fera une pause et maintiendra les taux là où ils se trouvent pendant une période prolongée.
« À moins que quelque chose de majeur ne change – comme l’inflation qui s’aggrave soudainement – ce sera probablement la dernière hausse avant un certain temps », a déclaré Jacob Channel, économiste principal au marché des prêts LendingTree.
La hausse des taux d’aujourd’hui pourrait avoir un impact sur les taux hypothécaires, mais les experts disent que les marchés l’ont peut-être déjà pris en compte dans les taux.
“Une hausse de 25 points de base pourrait être partiellement intégrée aux taux hypothécaires”, a déclaré Odeta Kushi, économiste en chef adjoint chez First American Financial Corporation. Mais, les données d’inflation entrantes pourraient influencer les taux hypothécaires dans les deux sens, a déclaré Kushi.
Les prêts hypothécaires ont atteint leur plus haut niveau en 20 ans fin 2022, et l’environnement macroéconomique est en train de changer à nouveau. Les taux ont chuté de manière significative en janvier de cette année avant de remonter en février. Bien que les taux ne suivent pas directement les variations du taux des fonds fédéraux, ils réagissent à l’inflation. Dans l’ensemble, l’inflation reste élevée mais baisse lentement mais régulièrement depuis son pic de juin 2022.
Après avoir considérablement augmenté les taux en 2022, la Fed a opté pour des augmentations de taux plus faibles, de 25 points de base, lors de ses trois premières réunions de 2023. Bien qu’il soit peu probable que la banque centrale réduise ses taux de sitôt, un signal positif de la Fed et une baisse de l’inflation pourraient atténuer une partie de la pression à la hausse sur les taux hypothécaires.
“Si l’inflation continue de baisser, ce sera le principal moteur, en dehors de la Fed, cela contribuera vraiment à faire baisser les taux à un meilleur niveau et à améliorer l’abordabilité pour les acheteurs de maisons”, a déclaré Scott Haymore, responsable des marchés des capitaux et de la tarification des prêts hypothécaires. à la Banque TD.
Bien que les taux hypothécaires aient légèrement baissé par rapport à leur sommet de décembre 2022, ils restent élevés. De moins en moins d’acheteurs sont prêts à se lancer sur le marché du logement, ce qui fait baisser la demande et entraîne une baisse des prix des maisons dans certaines régions – mais ce n’est qu’une partie de l’équation de l’abordabilité des maisons.
“Même si les prix des maisons dans de nombreuses régions du pays ont chuté depuis le début de l’année, les taux élevés rendent l’achat prohibitif pour beaucoup”, a déclaré Channel. Il est encore difficile pour de nombreux acheteurs, en particulier ceux qui recherchent leur première maison, de se permettre un versement hypothécaire mensuel.
Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs cette année? Les taux hypothécaires diminueront probablement légèrement en 2023, bien qu’il soit peu probable qu’ils reviennent aux niveaux les plus bas de 2020 et 2021. Mais attendez-vous à ce que la volatilité des taux se poursuive pendant un certain temps. Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate, le site sœur de Testeur Joe, s’attend à ce que les taux baissent de manière plus constante au fil de l’année. “Les taux hypothécaires fixes sur trente ans termineront l’année à près de 5,25 %”, a déclaré McBride.
Plutôt que de s’inquiéter des taux hypothécaires du marché, les acheteurs de maison devraient se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux possible pour leur situation.
“La chose la plus importante est qu’ils trouvent la bonne maison. La deuxième chose la plus importante est évidemment de trouver le moyen le plus efficace de la financer”, a déclaré Melissa Cohn, vice-présidente régionale de William Raveis Mortgages.
Prenez des mesures pour améliorer votre pointage de crédit et épargnez pour un acompte afin d’augmenter vos chances de vous qualifier pour le taux le plus bas disponible. Et comparez toujours les taux et les frais de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre. L’examen du taux annuel effectif global, ou TAP, vous montrera le coût total de l’emprunt et vous aidera à comparer des pommes avec des pommes.
Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
La moyenne des taux hypothécaires fixes sur 30 ans est de 6,83 %, ce qui représente une augmentation d’un point de base par rapport à il y a sept jours. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les prêts hypothécaires à taux fixe de trente ans sont la durée de prêt la plus courante. Une hypothèque à taux fixe de 30 ans aura généralement un taux d’intérêt plus élevé qu’une hypothèque à taux fixe de 15 ans, mais aussi un paiement mensuel inférieur. Bien que vous paierez plus d’intérêts au fil du temps – vous remboursez votre prêt sur une période plus longue – si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe de 30 ans peut être une bonne option.
Hypothèques à taux fixe de 15 ans
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 6,22 %, ce qui représente une augmentation d’un point de base par rapport à la même période la semaine dernière. Par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, une hypothèque fixe de 15 ans avec la même valeur de prêt et le même taux d’intérêt aura un paiement mensuel plus élevé. Cependant, tant que vous pouvez vous permettre les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Ceux-ci incluent généralement la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt et de payer moins d’intérêts totaux à long terme.
Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1
Un ARM 5/1 a un taux moyen de 5,81%, une hausse d’un point de base par rapport à la semaine dernière. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur (par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans) avec un ARM de 5/1 au cours des cinq premières années du prêt hypothécaire. Mais comme le taux change avec le taux du marché, vous pourriez finir par payer plus après cette période, comme décrit dans les conditions de votre prêt. Pour cette raison, un prêt hypothécaire à taux variable peut être une bonne option si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change. Sinon, les changements sur le marché signifient que votre taux d’intérêt peut être considérablement plus élevé une fois le taux ajusté.
Tendances des taux hypothécaires
Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022. Aujourd’hui, les taux hypothécaires sont à peu près le double de ce qu’ils étaient il y a un an, poussés à la hausse par une inflation toujours élevée. Cette inflation élevée a incité la Fed à relever sept fois son taux cible des fonds fédéraux en 2022. En augmentant les taux, la Fed rend plus coûteux d’emprunter de l’argent et plus attrayant de garder de l’argent en épargne, supprimant la demande de biens et de services.
Les taux d’intérêt hypothécaires ne suivent pas les actions de la Fed de la même manière que, disons, les taux d’une marge de crédit sur valeur domiciliaire. Mais ils réagissent à l’inflation. Par conséquent, le ralentissement des données sur l’inflation et les signaux positifs de la Fed influenceront davantage l’évolution des taux hypothécaires que la plus récente hausse de taux de 25 points de base.
Nous utilisons les taux collectés par Bankrate pour suivre les tendances quotidiennes des taux hypothécaires. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs à l’échelle nationale :
Taux d’intérêt hypothécaires moyens actuels
| Type de prêt | Taux d’intérêt | Il y a une semaine | Changement |
|---|---|---|---|
| Taux fixe sur 30 ans | 6,83 % | 6,82 % | +0,01 |
| Taux fixe sur 15 ans | 6,22 % | 6,21 % | +0,01 |
| Taux hypothécaire jumbo de 30 ans | 6,89 % | 6,84 % | +0,05 |
| Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans | 6,96 % | 6,99 % | -0,03 |
Tarifs au 3 mai 2023
Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires
Pour trouver un taux hypothécaire personnalisé, rencontrez votre courtier hypothécaire local ou utilisez un service hypothécaire en ligne. Lorsque vous magasinez pour des taux hypothécaires résidentiels, pensez à vos objectifs et à votre situation financière actuelle.
Une série de facteurs – y compris votre mise de fonds, votre pointage de crédit, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu – auront tous une incidence sur le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire. Généralement, vous voulez un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus important, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur.
Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de tenir compte d’autres coûts tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de remise. Assurez-vous de parler avec plusieurs prêteurs différents – y compris des banques locales et nationales, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne – et un magasin de comparaison pour trouver le meilleur prêt hypothécaire pour vous.
Quelle est la meilleure durée de prêt ?
Une chose importante à considérer lors du choix d’un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier des paiements. Les durées de prêt les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Une autre distinction importante est entre les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux révisable. Les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux fixe sont fixés pour la durée du prêt. Contrairement à une hypothèque à taux fixe, les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux variable ne sont les mêmes que pendant un certain laps de temps (généralement cinq, sept ou 10 ans). Après cela, le taux fluctue chaque année en fonction du taux d’intérêt actuel sur le marché.
Un facteur à prendre en compte lors du choix entre un prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable est la durée pendant laquelle vous prévoyez vivre dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient convenir mieux à ceux qui prévoient vivre dans une maison pendant un certain temps. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent avoir des taux d’intérêt inférieurs au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables dans le temps. Cependant, vous pourriez obtenir une meilleure offre avec un prêt hypothécaire à taux variable si vous ne prévoyez de garder votre maison que quelques années. Il n’y a pas de meilleure durée de prêt en règle générale ; tout dépend de vos objectifs et de votre situation financière actuelle. Il est important de faire vos recherches et de réfléchir à ce qui est le plus important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.
