Qu'est-ce que les dépenses émotionnelles et comment les surmonter

Bienvenue en décembre : la période la plus merveilleuse, mais aussi la plus chère de l’année. Le mantra du mois est essentiellement « dépenser, dépenser, dépenser », qu'il s'agisse d'une nouvelle tenue de soirée à paillettes, de cocktails raffinés entre amis ou de cadeaux pour vos proches. Et ce qui rend compliquée cette flambée des dépenses, c’est que la période des fêtes est aussi étroitement liée à nos émotions que les nœuds sur un cadeau. Même si vous ne fêtez pas Noël, c'est toujours une période de tradition et de famille, qui peut susciter et exagérer des émotions bonnes et mauvaises dont il est difficile de se déconnecter.

Vous pourriez aborder la saison avec la fierté d'une grosse prime de Noël du travail, vous sentir coupable de ne pas avoir passé assez de temps avec vos parents cette année, ou être irrité par le mauvais comportement passé d'un ami – et tous ces facteurs. peut influencer la façon dont nous dépensons notre argent.

Associez cela à un afflux de publicités télévisées et d'offres de Noël qui s'attaquent à nos esprits fatigués, délicats (et peut-être ivres de vin chaud), et nous crient de faire des achats jusqu'à ce que nous ou notre solde bancaire tombions, et il est facile de sombrer dans une crise frénétique. , frénésie de dépenses émotionnelle. Mais quand la soi-disant thérapie de détail cessera-t-elle de ressembler vaguement à une thérapie, et en fait à quelque chose pour laquelle nous pourrions avoir besoin d’une thérapie ? Nous avons parlé à trois experts financiers et psychologiques pour vous aider à repérer, comprendre et briser les schémas de dépenses émotionnelles en décembre et au-delà.

Qu’est-ce que les dépenses émotionnelles ?

“Les dépenses émotionnelles sont l'endroit où nous prenons des décisions de dépenses en fonction de ce que nous ressentons, qu'il s'agisse d'une émotion positive ou négative, plutôt que d'une décision ou d'un besoin rationnel”, explique Ellie Austin-Williams, auteur de Money Talks: A Lifestyle Guide to Financial Wellbeing. C'est cet état d'esprit de se faire plaisir pour améliorer une mauvaise journée, de se faire plaisir pour célébrer une bonne journée, de se faire plaisir juste parce que c'était une bonne journée. beaucoup d’entre nous se glissent aussi facilement que ces nouveaux entraîneurs dont nous n’avons certainement pas besoin et dont aucun d’entre nous n’est totalement à l’abri. “N'importe qui peut ressentir des dépenses émotionnelles”, poursuit Austin-Williams. “Quelle que soit la façon dont vous vous sentez maître de vos finances.”

Lorsque les dépenses émotionnelles « deviennent problématiques, c'est lorsqu'elles constituent un schéma persistant, entraînant des difficultés financières, un stress accru et des relations tendues, car l'impact financier affecte également les autres », conseille le psychologue clinicien Dr Kirren Schnack. “Ce comportement peut contribuer à un cycle de hauts et de bas émotionnels puisque le plaisir dérivé du shopping n'est que temporaire. Lorsqu'une personne s'abstient de faire du shopping, les besoins émotionnels satisfaits par l'achat ne sont pas satisfaits, provoquant la surface d'émotions négatives et l'attirant vers dépenser encore.” Il s'agit d'un cycle difficile à rompre et cela peut donner un véritable coup dur à votre carte de crédit.

Qu’est-ce qui alimente les dépenses émotionnelles ?

Si la partie logique de notre cerveau nous dit que les dépenses émotionnelles sont une mauvaise idée, pourquoi nous sentons-nous si obligés de le faire ? À la base, les dépenses émotionnelles concernent l’évasion et la recherche de la joie. “Un facteur clé est la libération de dopamine, un neurotransmetteur associé au plaisir et à la récompense, qui peut se produire lorsque nous achetons quelque chose que nous aimons ou voulons”, explique le Dr Schnack.

“Les dépenses émotionnelles peuvent également être motivées par un sentiment de faible estime de soi, et lorsque ce désir est satisfait, nous améliorons temporairement ce sentiment d'estime de soi”, ajoute le Dr Schnack. “C'est particulièrement difficile lorsque les gens ont un sentiment d'estime de soi si vulnérable, vivant à l'ère numérique où l'auto-comparaison en ligne est monnaie courante.”

Nos enfances peuvent aussi avoir un rôle à jouer. “Le traumatisme dû à la pénurie est un autre facteur clé pouvant entraîner des dépenses émotionnelles”, explique le Dr Schnack. “Cela fait référence à l'impact psychologique ressenti par les personnes qui ont grandi avec des ressources limitées ou un accès insuffisant aux choses dont elles avaient besoin. Cela peut entraîner un besoin profond de compenser le passé en acquérant des biens matériels.” Faire du shopping par panique ou acheter des articles coûteux comme marqueurs de réussite sont deux indicateurs que cela pourrait être un facteur pour vous.

Comment reconnaître les dépenses émotionnelles

Avez-vous le sentiment sournois que vous pourriez être un dépensier émotionnel ? Il y a des signes révélateurs à surveiller. “Les dépenses émotionnelles peuvent se manifester de différentes manières”, explique Austin-Williams. “Se retrouver par défaut sur des applications d'achat lorsque vous vous sentez dépassé ou acheter spontanément de nombreux articles lorsque vous voyez une offre intéressante au cas où elle disparaîtrait sont deux signes révélateurs.”

Selon le Dr Schnack, vous pourriez également vous retrouver “à ressentir de la culpabilité ou des regrets après avoir fait du shopping, tout en attendant avec impatience la prochaine occasion et en cédant à l'envie d'acheter plus de choses”. Vous voyez, il ne s'agit pas seulement du sentiment de bonheur que vous ressentez lorsque vous appuyez sur votre carte, mais aussi de la gueule de bois qui en découlera qui motivera également votre prochain achat. Même des achats apparemment positifs, comme un nouveau sac à main acheté pour récompenser une promotion durement gagnée, ou une bougie exorbitante pour votre mère, peuvent vous laisser un sentiment un peu sale et vide dans l'immédiat. Alors, que font les dépensiers émotionnels ? Distrayez-vous avec le prochain achat promis, et le (pas si) manège continue de tourner. Même si vous n'êtes pas un dépensier émotionnel toute l'année, vous commencerez peut-être à repérer ces modèles de comportement à l'approche de Noël à mesure que la pression de la saison augmente.

Comment éviter et surmonter les habitudes de dépenses émotionnelles

Ok, avant de vous laisser si déprimé par l'état du monde et la commercialisation de Noël que vous n'avez d'autre choix que de magasiner pour sortir du trou, permettez-nous de partager avec vous quelques conseils approuvés par des experts pour éviter et surmonter les habitudes de dépenses émotionnelles.

Désactivez les notifications et désabonnez-vous des e-mails

“L'objectif principal des détaillants est de vous faire dépenser votre argent”, rappelle Kia Commodore, fondateur du podcast Pennies To Pounds. “Si vous êtes inscrit à trop de courriels, il peut être très tentant de profiter de ces promotions quotidiennes. Désabonnez-vous pour supprimer cette envie.” Si vos applications d'achat vous envoient des notifications, désactivez-les également.

Établissez un budget – et respectez-le

“Établissez un budget de dépenses réaliste et engagez-vous à le respecter”, déclare le Dr Schnack. “Enregistrez les raisons de votre budget, en soulignant son importance et ce que vous appréciez dans le fait de vous y tenir. Révisez-le régulièrement lorsque vous êtes confronté à l'envie de dépenser.” Pour rester au courant, c'est une bonne idée de vérifier vos applications bancaires en ligne tous les jours pendant la période des fêtes, au lieu de vous enfouir la tête dans le sable jusqu'en janvier.

Faites une liste et vérifiez-la deux fois

Vous allez souvent trop loin en matière de cadeaux ? “Il peut être facile de se laisser emporter et de dépenser plus que prévu”, explique Commodore. “Énumérez pour qui vous cherchez à acheter et ce que vous cherchez à acheter afin de ne pas être tenté de faire des folies au-delà de cela.”

Appliquer la règle des 48 heures

La plupart des dépenses émotionnelles se produisent lorsque vous vous sentez harcelé par la fin d'une offre ou lorsque vous avez envie d'acheter quelque chose à la seconde même. “Essayez la règle des 48 heures”, suggère le commodore. “Ajoutez des articles à votre panier mais ne payez pas. Au lieu de cela, laissez-les là et continuez votre journée. Si vous voulez toujours les articles 48 heures plus tard, vous pouvez payer, mais il y a de fortes chances que vous les ayez oubliés. Cette règle vous permet d'éviter les dépenses inutiles tout en ressentant la dopamine provoquée par l'ajout d'articles à votre panier.

Évitez de faire du shopping lorsque vous vous sentez déprimé

Tout comme on dit que vous ne devriez pas faire de courses quand vous avez faim, vous ne devriez idéalement pas faire de shopping quand vous êtes triste. “Faire ses courses en cas de détresse peut augmenter le risque de dépenses émotionnelles, car cela altère la prise de décision”, explique le Dr Schnack. Vous vous sentirez probablement encore plus mal lorsque ce colis EVRI arrivera à la porte, ou encore pire lorsque vous devrez le récupérer maladroitement chez votre voisin.

Trouvez d'autres moyens de vous sentir mieux

Au lieu de lancer l'application Zara à la fin d'une bonne, mauvaise ou médiocre journée, « explorez d'autres moyens de faire face à la détresse émotionnelle », suggère le Dr Schnack. “Investissez du temps dans des activités de soins personnels telles que l'exercice pour prendre soin de votre corps ou des activités mentalement absorbantes qui prennent soin de votre esprit.” Vous serez moins susceptible de vous lancer dans un cycle de défilement et de shopping lorsque vous répondez à ces deux besoins, et votre temps d'écran diminuera en guise de bonus supplémentaire.

Essayez de définir des « jours sans dépenses »

Si vous pouvez facilement perdre des heures à parcourir ASOS New In (comment faire ils ont tellement de produits ?), “envisagez de fixer une limite de temps pour les dépenses en ligne”, conseille le Dr Schnack. “Vous pouvez également établir des limites pour certains jours de la semaine, en les désignant comme des jours” sans dépenses “. Les définir peut aider à éviter une navigation inconsidérée, qui peut vous exposer à davantage d'éléments susceptibles de répondre à vos besoins émotionnels et de déclencher l'envie de dépenser.” Si vous ne savez pas que ces jeans existent, vous ne pouvez pas les convoiter.

N'ayez pas peur de demander de l'aide si vous en avez besoin

Même si nous pouvons tous plaisanter avec nos amis sur notre dépendance au shopping, si les dépenses émotionnelles vous causent un stress mental ou vous mettent dans des difficultés financières, alors ce n'est plus drôle. Si vous trouvez trop difficile de vous gérer vous-même, contactez votre médecin généraliste pour qu'il vous oriente vers un psychologue. The Money Charity est également une excellente ressource d’aide et de conseils.

Suivre autant de ces conseils que possible vous aidera à magasiner avec votre tête plutôt qu'avec votre cœur ce Noël – mais cela ne signifie pas que vous devez vous en passer. Vous constaterez simplement que vous aimez encore plus enfiler ce pantalon à paillettes, siroter ce café au lait festif en édition limitée ou offrir un cadeau attentionné, sachant que vous ne le regretterez pas en janvier.