par L’application fintech tout-en-un Revolut a publié son rapport annuel pour 2021. Alors que 2021 s’est terminée il y a plus d’un an, ce rapport comprend des chiffres importants, car l’entreprise a presque triplé ses revenus entre 2020 et 2021. En raison de cette trajectoire de croissance explosive , l’entreprise a atteint la rentabilité pour la première fois.
Le succès financier de Revolut commence au sommet de l’entonnoir. Fin 2021, Revolut comptait plus de 16 millions de clients, soit une augmentation de 46 % par rapport à 2020.
Le produit principal de Revolut est un compte pour envoyer, détenir et recevoir de l’argent combiné à une carte de paiement. Alors que Revolut n’a pas encore obtenu de licence bancaire au Royaume-Uni (son pays d’origine), la société dispose désormais d’une licence bancaire complète en Lituanie.
Elle peut utiliser cette licence dans l’Espace économique européen grâce aux règles de passeport, ce qui signifie que Revolut pourrait être considérée comme une banque en Europe. En plus de ces fonctionnalités bancaires de base, la société propose une tonne de produits fintech – mais nous en reparlerons plus tard.
Examinons d’abord les grands chiffres et convertissons-les en dollars en utilisant le taux de change d’aujourd’hui :
- En 2021, Revolut a généré 769 millions de dollars (636 millions de livres sterling) de revenus par rapport à 266 millions de dollars (220 millions de livres sterling) en 2020.
- En 2021, Revolut a déclaré un bénéfice net de 31 millions de dollars (£26 millions) contre un perte nette de 270 millions de dollars (223 millions de livres sterling) en 2020.
- La marge brute a également bondi de 33% à 70% entre 2020 et 2021.
“Nous avons réalisé notre première année complète de bénéfices et montré que nous pouvons accélérer la croissance de la clientèle, à grande échelle, et augmenter les revenus de toutes nos gammes de produits”, a déclaré le co-fondateur et PDG de Revolut, Nik Storonsky, dans le communiqué. « En 2021, nous avons obtenu une licence bancaire complète de la Banque centrale européenne et avons accueilli des millions de nouveaux clients. Nous avons également lancé plusieurs nouveaux produits et constaté une plus grande activité de la part de notre clientèle. »
Tout bouge vers le haut et vers la droite. En d’autres termes, les choses vont bien chez Revolut en ce moment. C’est pourquoi la société a réussi à lever un tour de financement de 800 millions de dollars à une valorisation de 33 milliards de dollars au milieu de 2021.
Générer des revenus à partir du trading de crypto et d’autres frais
Les revenus de Revolut proviennent de plusieurs sources. Alors que les clients peuvent créer un compte gratuitement, les utilisateurs doivent payer des frais pour certains services de gestion de l’argent. Les clients les plus enthousiastes peuvent également choisir de payer pour un plan d’abonnement premium pour renoncer à certains frais et accéder à des fonctionnalités supplémentaires.
En plus de cela, Revolut génère des revenus grâce aux commissions d’interchange. Chaque fois qu’un utilisateur Revolut paie quelque chose avec une carte, les commerçants doivent payer des frais de transaction par carte. Ces frais sont répartis entre la banque du commerçant, le système de carte (Visa ou Mastercard par exemple) et la banque émettrice de la carte (Revolut dans ce cas). Bien que Revolut ne reçoive qu’une infime partie du montant de la transaction, cela peut s’additionner lorsque vous avez des millions de clients.
Les revenus peuvent être décomposés en trois grands piliers :
- Les cartes et l’interchange représentent 23 % du chiffre d’affaires total (180 millions de dollars/149 millions de livres sterling).
- Les abonnements représentent 17 % des revenus totaux (129 millions de dollars/107 millions de livres sterling).
- Les services de change et de gestion de patrimoine représentent 55 % des revenus totaux (421 millions de dollars/349 millions de livres sterling).
Alors que les premiers éléments sont assez faciles à comprendre, le dernier comprend pas mal de services Revolut. Revolut a commencé comme une application de change transparente combinée à une carte multidevise. Revolut facture au moins 0,5 % de frais de change au-dessus d’une certaine limite pour les utilisateurs gratuits. Pour tout le monde (y compris les utilisateurs payants), il y a des frais supplémentaires lorsque vous échangez de l’argent le week-end ou lorsque vous échangez une devise peu commune.
Revolut vous permet également d’échanger des crypto-monnaies, des actions et des matières premières comme l’or et l’argent. Pour ces produits financiers, Revolut facture des frais importants — entre 1,49 % et 1,99 % pour les transactions cryptographiques, entre 0,5 % et 1,5 % pour les métaux précieux.
2021 a été une année spéciale avec un boom de la cryptographie qui a entraîné une augmentation des transactions cryptographiques ainsi qu’un regain d’intérêt des investisseurs particuliers pour les actions. Rappelez-vous, 2021 a commencé avec la courte compression GameStop sur WallStreetBets.
Bien que 2022 ne semble pas aussi dramatique que 2021, Revolut a déjà partagé un bref aperçu des chiffres de l’année dernière. En 2022, les revenus de l’entreprise ont de nouveau augmenté pour atteindre plus d’un milliard de dollars (850 millions de livres sterling). C’est une augmentation de 30%, ce qui est bien inférieur à l’augmentation de 189% en 2021. Et pourtant, de nombreuses startups à grande échelle seraient plutôt satisfaites d’un bond de 30% de leurs revenus. Revolut compte désormais 27 millions de clients.
Il est maintenant temps de stabiliser l’activité car Revolut n’a pas publié ses états financiers à temps. Si l’entreprise veut s’introduire en bourse dans les années à venir, elle devra améliorer ses processus internes. Cela aiderait également lorsqu’il s’agit d’obtenir une licence bancaire au Royaume-Uni
