par Les taux d'intérêt de refinancement d'aujourd'hui
Les taux de refinancement se situent actuellement entre 6,5 % et 7,5 %, mais votre taux d'intérêt personnel dépendra de votre historique de crédit, de votre profil financier et de votre demande.
Taux de refinancement moyens déclarés par les prêteurs aux États-Unis au 15 mars 2024. Nous suivons les tendances des taux de refinancement à l’aide des informations de Bankrate.
Les taux de refinancement hypothécaire changent chaque jour. Les experts recommandent de magasiner pour s'assurer que vous obtenez le tarif le plus bas. En saisissant vos informations ci-dessous, vous pouvez obtenir un devis personnalisé de l'un des prêteurs partenaires de Testeur Joe.
A propos de ces tarifs : Comme Testeur Joe, Bankrate appartient à Red Ventures. Cet outil propose les taux partenaires des prêteurs que vous pouvez utiliser pour comparer plusieurs taux hypothécaires.
Comment sélectionner le bon type et la bonne durée de refinancement
Les tarifs annoncés en ligne nécessitent souvent des conditions d’éligibilité spécifiques. Votre taux d’intérêt personnel sera influencé par les conditions du marché ainsi que par vos antécédents de crédit spécifiques, votre profil financier et votre demande. Avoir une cote de crédit élevée, un faible taux d’utilisation du crédit et un historique de paiements constants et ponctuels vous aidera généralement à obtenir les meilleurs taux d’intérêt.
Refinancement à taux fixe sur 30 ans
Le taux de refinancement fixe moyen sur 30 ans est actuellement de 6,83 %, soit une baisse de 13 points de base par rapport à ce que nous avons vu il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Un refinancement fixe sur 30 ans aura généralement des paiements mensuels inférieurs à ceux d'un refinancement sur 15 ou 10 ans, mais il vous faudra plus de temps pour rembourser et vous coûtera généralement plus cher en intérêts. à long terme.
Refinancement à taux fixe sur 15 ans
Pour les refinancements fixes à 15 ans, le taux moyen est actuellement de 6,43 %, soit une baisse de 7 points de base par rapport à il y a une semaine. Même si un refinancement fixe sur 15 ans augmentera très probablement votre mensualité par rapport à un prêt sur 30 ans, vous économiserez plus d'argent au fil du temps car vous remboursez votre prêt plus rapidement. De plus, les taux de refinancement sur 15 ans sont généralement inférieurs aux taux de refinancement sur 30 ans, ce qui vous aidera à économiser davantage à long terme.
Refinancement à taux fixe sur 10 ans
Le taux moyen d'un prêt de refinancement fixe sur 10 ans est actuellement de 6,27 %, soit une baisse de 10 points de base par rapport à la semaine dernière. Un refinancement sur 10 ans a généralement le taux d’intérêt le plus bas mais le paiement mensuel le plus élevé de toutes les conditions de refinancement. Un refinancement sur 10 ans peut vous aider à rembourser votre maison beaucoup plus rapidement et à économiser sur les intérêts, mais assurez-vous que vous pouvez vous permettre le paiement mensuel le plus élevé.
Pour obtenir les meilleurs taux de refinancement, rendez votre demande aussi solide que possible en mettant de l'ordre dans vos finances, en utilisant le crédit de manière responsable et en surveillant régulièrement votre crédit. Et n'oubliez pas de parler avec plusieurs prêteurs et de magasiner.
Tendances actuelles des taux de refinancement
Les taux de refinancement ont considérablement baissé vers la fin de 2023, apportant une activité indispensable au marché immobilier. Depuis début février, les taux sont remontés dans la fourchette des 7 %. Cette augmentation est intervenue après que les récentes données sur l'inflation et l'emploi ont clairement montré aux investisseurs que la Réserve fédérale ne commencerait pas à réduire les taux d'intérêt avant le début de l'été. Des taux hypothécaires plus élevés rendent le refinancement moins attrayant pour les propriétaires, ce qui les rend plus susceptibles de conserver leur prêt hypothécaire existant.
- Refinancement fixe sur 30 ans : 6,83 %
- Refinancement fixe sur 15 ans : 6,43 %
- Refinancement fixe sur 10 ans : 6,27 %
Ce qu'il faut savoir sur les tendances des taux de refinancement en 2024
Les experts estiment que le ralentissement de l'inflation et les réductions prévues des taux d'intérêt par la Fed devraient contribuer à faire baisser les taux d'intérêt hypothécaires à environ 6 % d'ici la fin de 2024, mais cela dépendra des données économiques à venir.
Plus de 82 % des propriétaires ont actuellement des taux d’intérêt inférieurs à 5 % sur leur propriété. Si les taux des prêts immobiliers se stabilisent au cours des prochains mois, davantage de propriétaires devraient pouvoir économiser de l’argent grâce au refinancement. Pourtant, pour que les demandes de refinancement reprennent de manière significative, les taux devraient baisser considérablement, selon Mark Zandi, économiste en chef chez Moody's Analytics.
Pour les propriétaires qui cherchent à refinancer, n'oubliez pas que vous ne pouvez pas anticiper le marché : les taux d'intérêt fluctuent sur une base horaire, quotidienne et hebdomadaire et sont influencés par un ensemble de facteurs macroéconomiques. Votre meilleure solution est de garder un œil sur les changements de taux au jour le jour et d'avoir un plan de match sur la façon de capitaliser sur une baisse en pourcentage suffisamment importante, a déclaré Matt Graham de Mortgage News Daily.
Ce qu'il faut savoir sur le refinancement
Lorsque vous refinancez votre prêt hypothécaire, vous contractez un autre prêt immobilier qui rembourse votre prêt hypothécaire initial. Avec un refinancement traditionnel, votre nouveau prêt immobilier aura une durée et/ou un taux d’intérêt différents. Avec un refinancement en espèces, vous exploiterez vos capitaux propres avec un nouveau prêt plus important que votre solde hypothécaire existant, vous permettant d'empocher la différence en espèces.
Le refinancement peut être une excellente initiative financière si vous obtenez un taux bas ou si vous pouvez rembourser votre prêt immobilier en moins de temps, mais demandez-vous si c'est le bon choix pour vous. Réduire votre taux d’intérêt de 1 % ou plus est une incitation au refinancement, vous permettant de réduire considérablement votre mensualité.
Le refinancement sur le marché actuel pourrait avoir du sens si vous avez un taux supérieur à 8 %, a déclaré Logan Mohtashami, analyste principal chez HousingWire. “Cependant, avec toutes les options de refinancement, il s'agit d'un choix financier personnel en raison du coût associé au processus de prêt”, a déclaré Mohtashami.
Raisons pour lesquelles vous pourriez refinancer votre maison
Les propriétaires refinancent généralement pour économiser de l’argent, mais il existe d’autres raisons de le faire. Voici les raisons les plus courantes pour lesquelles les propriétaires refinancent :
- Pour obtenir un taux d’intérêt inférieur : Si vous pouvez obtenir un taux inférieur d’au moins 1 % à celui de votre prêt hypothécaire actuel, il pourrait être judicieux de le refinancer.
- Pour changer de type de prêt hypothécaire : Si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable et souhaitez une plus grande sécurité, vous pouvez refinancer votre prêt hypothécaire à taux fixe.
- Pour éliminer l’assurance hypothécaire : Si vous avez un prêt FHA qui nécessite une assurance hypothécaire, vous pouvez refinancer vers un prêt conventionnel une fois que vous disposez de 20 % de capitaux propres.
- Pour modifier la durée d'un prêt : Un refinancement sur une durée de prêt plus longue pourrait réduire votre paiement mensuel. Un refinancement à une durée plus courte vous fera économiser des intérêts à long terme.
- Pour exploiter vos capitaux propres grâce à un refinancement en espèces : Si vous remplacez votre hypothèque par un prêt plus important, vous pouvez recevoir la différence en espèces pour couvrir une dépense importante.
- Pour retirer quelqu’un de son hypothèque : En cas de divorce, vous pouvez demander un nouveau prêt immobilier à votre seul nom et utiliser les fonds pour rembourser votre prêt hypothécaire existant.
