Baisse des taux des prêts immobiliers : les taux hypothécaires d’aujourd’hui pour le 15 mars 2024

Les taux d’intérêt hypothécaires aujourd’hui

Si vous êtes à la recherche d'une maison, voici les taux hypothécaires d'aujourd'hui comparés à ceux de la semaine dernière.

Taux moyens proposés par les prêteurs dans tout le pays au 15 mars 2024. Nous utilisons les taux collectés par Bankrate pour suivre les tendances quotidiennes des taux hypothécaires.

Les taux hypothécaires changent tous les jours. Les experts recommandent de magasiner pour s'assurer que vous obtenez le tarif le plus bas. En saisissant vos informations ci-dessous, vous pouvez obtenir un devis personnalisé de l'un des prêteurs partenaires de Testeur Joe.

A propos de ces tarifs : Comme Testeur Joe, Bankrate appartient à Red Ventures. Cet outil propose les taux partenaires des prêteurs que vous pouvez utiliser pour comparer plusieurs taux hypothécaires.

Comment sélectionner une durée et un type de prêt hypothécaire

Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, tenez compte de la durée du prêt ou du calendrier de paiement. Les durées hypothécaires les plus courantes sont de 15 et 30 ans, bien qu'il existe également des prêts hypothécaires sur 10, 20 et 40 ans. Vous devrez également choisir entre un prêt hypothécaire à taux fixe, où le taux d'intérêt est fixé pour la durée du prêt, et un prêt hypothécaire à taux variable. Avec un prêt hypothécaire à taux variable, le taux d'intérêt n'est fixe que pendant une certaine période (généralement cinq, sept ou 10 ans), après quoi le taux s'ajuste chaque année en fonction du taux d'intérêt actuel du marché. Les prêts hypothécaires à taux fixe offrent plus de stabilité et constituent une meilleure option si vous envisagez de vivre dans une maison à long terme, mais les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d'intérêt plus bas au départ.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans

Pour un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans, le taux moyen que vous paierez est de 6,85 %, ce qui représente une baisse de 13 points de base par rapport à il y a sept jours. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Une hypothèque fixe de 30 ans est la durée de prêt la plus courante. Son taux d'intérêt sera souvent plus élevé qu'un prêt hypothécaire sur 15 ans, mais vos mensualités seront inférieures.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 15 ans est de 6,41 %, soit une baisse de 7 points de base par rapport à il y a sept jours. Même si vous aurez un paiement mensuel plus élevé qu'un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans, un prêt sur 15 ans est généralement assorti d'un taux d'intérêt plus bas, ce qui vous permet de payer moins d'intérêts à long terme et de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt.

Prêts hypothécaires à taux variable 5/1

Un prêt hypothécaire à taux variable 5/1 a un taux moyen de 6,44 %, soit une baisse de 6 points de base par rapport à la semaine dernière. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt de lancement inférieur avec un ARM de 5/1 au cours des cinq premières années du prêt hypothécaire. Mais vous pourriez payer plus après cette période, selon la façon dont le taux s’ajuste chaque année. Si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison d’ici cinq ans, un ARM pourrait être une bonne option.

Actualités sur les taux hypothécaires

L'inflation élevée et les hausses agressives des taux d'intérêt de la Réserve fédérale ont fait monter les taux hypothécaires au cours des dernières années. Cependant, vers la fin de l’année dernière, la Fed a annoncé que des réductions de taux d’intérêt étaient sur la table pour 2024. Cette projection a entraîné une baisse significative des taux hypothécaires, les poussant dans la fourchette des 6 %. Toutefois, depuis début février, les taux hypothécaires sont remontés au-dessus de 7 % en réponse à de solides données économiques.

• Hypothèque fixe sur 30 ans : 6,85 %
• Hypothèque fixe sur 15 ans : 6,41 %
• Prêt hypothécaire à taux variable 5/1 : 6,44 %

Prévisions de taux hypothécaires d'experts

Les experts affirment que les réductions des taux d'intérêt de la Fed permettront aux taux hypothécaires de baisser, même si la première réduction n'interviendra probablement pas avant mai ou juin, en fonction de la rapidité avec laquelle l'inflation décélère.

“Nous nous attendons à ce que les taux hypothécaires tombent à environ 6,5% d'ici la fin de cette année, mais je pense qu'il y a encore beaucoup de volatilité”, a déclaré Daryl Fairweather, économiste en chef chez Redfin. “Il est possible que les taux augmentent avant de redescendre, c'est pourquoi nous restons prudents avec des taux autour de 6,5 %.”

Chaque mois apporte son lot de nouvelles données sur l'inflation et le travail qui peuvent changer la façon dont les investisseurs et le marché réagissent et la direction que prennent les taux hypothécaires, a déclaré Odeta Kushi, économiste en chef adjointe chez First American Financial Corporation. « La décélération continue de l’inflation, le ralentissement de l’économie et même l’incertitude géopolitique peuvent contribuer à une baisse des taux hypothécaires. D’un autre côté, les données qui signalent un risque à la hausse pour l’inflation pourraient entraîner une hausse des taux », a déclaré Kushi.

Alors que les prévisionnistes hypothécaires fondent leurs projections sur différentes données, la plupart des experts et observateurs du marché prédisent que les taux évolueront vers 6 % ou moins d'ici la fin de 2024. Voici un aperçu de l'endroit où certaines grandes autorités du logement s'attendent à ce que les taux hypothécaires moyens atterrissent.

Quels facteurs affectent les taux hypothécaires ?

Même s’il est important de surveiller les taux hypothécaires si vous magasinez pour une maison, n’oubliez pas que personne n’a de boule de cristal. Il est impossible de prévoir l’évolution du marché hypothécaire, et les taux connaîtront toujours un certain niveau de volatilité en raison de nombreux facteurs en jeu.

“Les taux hypothécaires ont tendance à suivre les rendements du Trésor à long terme, en fonction de l'inflation et de la croissance économique actuelles ainsi que des attentes concernant les conditions économiques futures”, explique Orphe Divounguy, macroéconomiste principal chez Zillow Home Loans.

Voici les facteurs qui influencent les taux moyens des prêts immobiliers.

• Politique monétaire de la Réserve fédérale : La banque centrale du pays ne fixe pas les taux d’intérêt, mais lorsqu’elle ajuste le taux des fonds fédéraux, les prêts hypothécaires ont tendance à aller dans la même direction.
• Inflation: Les taux hypothécaires ont tendance à augmenter en période d’inflation élevée. Les prêteurs fixent généralement des taux d’intérêt plus élevés sur les prêts pour compenser la perte de pouvoir d’achat.
• Le marché obligataire : Les prêteurs hypothécaires utilisent souvent les rendements des obligations à long terme, comme ceux du Trésor à 10 ans, comme référence pour fixer les taux d’intérêt sur les prêts immobiliers. Lorsque les rendements augmentent, les taux hypothécaires augmentent généralement.
• Événements géopolitiques : Les événements mondiaux, tels que les élections, les pandémies ou les crises économiques, peuvent également affecter les taux des prêts immobiliers, en particulier lorsque les marchés financiers mondiaux sont confrontés à l’incertitude.
• Autres facteurs économiques : Le marché obligataire, les données sur l’emploi, la confiance des investisseurs et les tendances du marché immobilier, telles que l’offre et la demande, peuvent également affecter l’orientation des taux hypothécaires.

Calculez votre mensualité hypothécaire

L’obtention d’un prêt hypothécaire devrait toujours dépendre de votre situation financière et de vos objectifs à long terme. Le plus important est de faire un budget et d’essayer de rester dans la limite de ses moyens. Le calculateur hypothécaire de Testeur Joe ci-dessous peut aider les acheteurs à se préparer aux versements hypothécaires mensuels.

Conseils pour trouver les meilleurs taux hypothécaires

Même si les taux hypothécaires et les prix des logements sont élevés, le marché immobilier ne sera pas inabordable pour toujours. C'est toujours le bon moment pour épargner pour une mise de fonds et améliorer votre cote de crédit afin de vous aider à obtenir un taux hypothécaire compétitif le moment venu.

1. Économisez pour un acompte plus important : Bien qu’un acompte de 20 % ne soit pas requis, un paiement initial plus important signifie contracter un prêt hypothécaire plus petit, ce qui vous aidera à économiser en intérêts.
2. Boostez votre cote de crédit : Vous pouvez être admissible à un prêt hypothécaire conventionnel avec une cote de crédit de 620, mais une cote de crédit plus élevée d’au moins 740 vous permettra d’obtenir de meilleurs taux.
3. Rembourser la dette : Les experts recommandent un ratio dette/revenu de 36 % ou moins pour vous aider à bénéficier des meilleurs taux. Ne pas avoir d’autres dettes vous mettra dans une meilleure position pour gérer vos paiements mensuels.
4. Prêts et aides à la recherche : Les prêts gouvernementaux ont des conditions d’emprunt plus flexibles que les prêts conventionnels. Certains programmes gouvernementaux ou privés peuvent également vous aider à couvrir votre acompte et vos frais de clôture.
5. Recherchez les prêteurs : Rechercher et comparer plusieurs offres de prêt de différents prêteurs peut vous aider à obtenir le taux hypothécaire le plus bas adapté à votre situation.