par Quelques taux hypothécaires suivis de près ont augmenté au cours des sept derniers jours. Les taux hypothécaires fixes moyens sur 15 ans et fixes sur 30 ans ont tous deux légèrement augmenté. Dans le même temps, les taux moyens des prêts hypothécaires à taux révisable 5/1 ont également augmenté.
Alors que l’inflation a bondi en 2022, les taux hypothécaires ont également augmenté. Pour freiner la croissance des prix, la Réserve fédérale a commencé à augmenter son taux des fonds fédéraux – un taux d’intérêt à court terme qui détermine ce que les banques se facturent pour emprunter de l’argent. En rendant l’emprunt plus cher, l’objectif de la banque centrale est de réduire les prix en réduisant les dépenses de consommation.
Lors de sa réunion du 26 juillet, la Fed a amorcé une hausse de 25 points de base (ou 0,25 %) de son taux des fonds fédéraux, marquant sa 11e hausse dans le cycle actuel de hausse des taux. L’augmentation la plus récente pourrait avoir un impact sur les taux hypothécaires, mais les experts disent que les marchés l’ont peut-être déjà prise en compte dans les taux.
Taux hypothécaires actuels pour août 2023
Les taux hypothécaires changent tous les jours. Les experts recommandent de magasiner pour s’assurer d’obtenir le taux le plus bas. En saisissant vos informations ci-dessous, vous pouvez obtenir un devis personnalisé de l’un des prêteurs partenaires de Crumpe.
A propos de ces tarifs : Comme Testeur Joe, Bankrate appartient à Red Ventures. Cet outil propose des taux partenaires de prêteurs que vous pouvez utiliser lorsque vous comparez plusieurs taux hypothécaires.
“Les taux hypothécaires continueront de fluctuer d’une semaine à l’autre, mais en fin de compte, je pense que les taux resteront dans la fourchette de 6 % à 7 % que nous observons actuellement”, a déclaré Jacob Channel, économiste principal au marché des prêts LendingTree.
La Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, mais elle joue un rôle influent. Les taux hypothécaires fluctuent quotidiennement en réponse à une série de facteurs économiques, notamment l’inflation, l’emploi et les perspectives générales de l’économie. Un taux d’inflation plus faible est une bonne nouvelle pour les taux hypothécaires, mais le potentiel de hausses supplémentaires de la part de la banque centrale cette année maintiendra une pression à la hausse sur des taux déjà élevés.
Plutôt que de s’inquiéter des taux hypothécaires, cependant, les acheteurs de maison devraient se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux possible pour leur situation financière.
Pour augmenter vos chances de vous qualifier pour le taux le plus bas disponible, prenez les mesures nécessaires pour améliorer votre pointage de crédit et épargner pour un acompte. Assurez-vous également de comparer les taux et les frais de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre. L’examen du taux annuel effectif global, ou APR, vous montrera le coût total d’emprunt et vous aidera à faire une comparaison entre les pommes et les pommes entre les prêteurs.
Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
Le taux d’intérêt hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est de 7,37 %, soit une augmentation de 6 points de base par rapport à il y a sept jours. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) La durée de prêt la plus courante est une hypothèque fixe de 30 ans. Une hypothèque à taux fixe de 30 ans aura généralement un taux d’intérêt plus élevé qu’une hypothèque à taux fixe de 15 ans, mais aussi un paiement mensuel inférieur. Vous ne pourrez pas rembourser votre maison aussi rapidement et vous paierez plus d’intérêts au fil du temps, mais une hypothèque à taux fixe de 30 ans est une bonne option si vous cherchez à minimiser votre paiement mensuel.
Hypothèques à taux fixe de 15 ans
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 6,65 %, soit une augmentation de 7 points de base par rapport à il y a sept jours. Par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans, un prêt hypothécaire fixe de 15 ans avec la même valeur de prêt et le même taux d’intérêt entraînera un paiement mensuel plus élevé. Mais un prêt sur 15 ans sera généralement la meilleure affaire, tant que vous pourrez vous permettre les paiements mensuels. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total parce que vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.
Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1
Un ARM 5/1 a un taux moyen de 6,40%, un ajout de 7 points de base par rapport à la semaine dernière. Pendant les cinq premières années, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur avec un prêt hypothécaire à taux variable de 5/1 par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans. Mais comme le taux varie avec le taux du marché, vous pourriez finir par payer plus après cette période, comme décrit dans les conditions de votre prêt. Pour cette raison, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait être une bonne option si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change. Sinon, les fluctuations du marché signifient que votre taux d’intérêt pourrait être beaucoup plus élevé une fois le taux ajusté.
Tendances des taux hypothécaires
Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022 alors que la Réserve fédérale a commencé à augmenter agressivement les taux d’intérêt. Aujourd’hui, les taux hypothécaires sont bien au-dessus de ce qu’ils étaient il y a un an. Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs cette année?
“Les taux hypothécaires ont oscillé entre 6% et 7% au cours des 10 derniers mois. Bien que les prix des maisons aient légèrement fléchi à l’échelle nationale, le coût d’emprunt toujours élevé signifie que les acheteurs de maisons pleins d’espoir n’ont ressenti aucun soulagement”, a déclaré Hannah Jones, de la recherche économique. analyste chez Realtor.com.
Cependant, si l’inflation continue de baisser et que la Fed est en mesure de maintenir les taux là où ils se trouvent et éventuellement de les réduire, les taux hypothécaires devraient légèrement baisser en 2023. Cependant, il est très peu probable qu’ils reviennent aux niveaux les plus bas d’à peine il y a quelques années.
Les prévisions les plus récentes sur le logement de Fannie Mae prévoient que le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans clôturera l’année à environ 6,6 %.
“Les taux hypothécaires sont volatils depuis un certain temps maintenant et même s’ils pourraient éventuellement commencer à baisser au cours des six prochains mois à un an alors que la croissance de l’inflation continue de ralentir, leur trajectoire sera probablement cahoteuse”, a déclaré Channel.
Nous utilisons les données collectées par Bankrate pour suivre les changements de taux au fil du temps. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs à travers le pays :
Taux d’intérêt hypothécaires moyens
| Produit | Taux | La semaine dernière | Changement |
|---|---|---|---|
| 30 ans fixe | 7,37% | 7,31 % | +0,06 |
| 15 ans fixe | 6,65 % | 6,58 % | +0,07 |
| Taux hypothécaire jumbo de 30 ans | 7,39% | 7,35 % | +0,04 |
| Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans | 7,43% | 7,45 % | -0,02 |
Tarifs au 9 août 2023.
Comment magasiner pour obtenir le meilleur taux hypothécaire
Vous pouvez obtenir un taux hypothécaire personnalisé en communiquant avec votre courtier hypothécaire local ou en utilisant une calculatrice en ligne. Afin de trouver le meilleur prêt immobilier, vous devrez tenir compte de vos objectifs et de votre situation financière globale.
Les taux hypothécaires spécifiques varieront en fonction de facteurs tels que la cote de crédit, la mise de fonds, le ratio dette-revenu et le ratio prêt-valeur. Avoir une bonne cote de crédit, un acompte plus élevé, un faible DTI, un faible LTV ou toute combinaison de ces facteurs peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.
Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de prendre en compte des facteurs supplémentaires tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de remise. Assurez-vous de parler à plusieurs prêteurs différents – comme des banques locales et nationales, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne – et à un magasin de comparaison pour trouver le meilleur prêt pour vous.
Comment la durée du prêt affecte-t-elle mon prêt hypothécaire?
Une chose importante à garder à l’esprit lors du choix d’un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier des paiements. Les durées de prêt les plus courantes sont de 15 ans et 30 ans, bien qu’il existe également des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Les hypothèques sont en outre divisées en hypothèques à taux fixe et à taux révisable. Les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux fixe sont fixes pour la durée du prêt. Pour les prêts hypothécaires à taux révisable, les taux d’intérêt sont les mêmes pendant un certain nombre d’années (le plus souvent cinq, sept ou 10 ans), puis le taux s’ajuste annuellement en fonction du taux d’intérêt du marché.
Lorsque vous choisissez entre une hypothèque à taux fixe et à taux révisable, vous devez penser à combien de temps vous prévoyez de rester dans votre maison. Si vous prévoyez de rester à long terme dans une nouvelle maison, les hypothèques à taux fixe peuvent être la meilleure option. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent parfois offrir des taux d’intérêt inférieurs au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables dans le temps. Cependant, vous pourriez obtenir une meilleure offre avec un prêt hypothécaire à taux variable si vous n’avez l’intention de garder votre maison que quelques années. La meilleure durée de prêt dépend entièrement de votre situation et de vos objectifs spécifiques, alors assurez-vous de réfléchir à ce qui est important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.
