par Quelques taux hypothécaires majeurs ont augmenté au cours des sept derniers jours. Les taux d’intérêt moyens des prêts hypothécaires fixes de 15 ans et de 30 ans ont tous deux augmenté. Le taux moyen du type de prêt hypothécaire à taux variable le plus courant, le prêt hypothécaire à taux variable 5/1, a également grimpé.
Alors que l’inflation a bondi en 2022, les taux hypothécaires ont également augmenté. Pour freiner la croissance des prix, la Réserve fédérale a commencé à augmenter son taux des fonds fédéraux – un taux d’intérêt à court terme qui détermine ce que les banques se facturent pour emprunter de l’argent. En rendant l’emprunt plus cher, l’objectif de la banque centrale est de réduire les prix en réduisant les dépenses de consommation.
Lors de sa réunion du 26 juillet, la Fed a amorcé une hausse de 25 points de base (ou 0,25 %) de son taux des fonds fédéraux, marquant sa 11e hausse dans le cycle actuel de hausse des taux. L’augmentation la plus récente pourrait avoir un impact sur les taux hypothécaires, mais les experts disent que les marchés l’ont peut-être déjà prise en compte dans les taux.
“Les taux hypothécaires continueront de fluctuer d’une semaine à l’autre, mais en fin de compte, je pense que les taux resteront dans la fourchette de 6 % à 7 % que nous observons actuellement”, a déclaré Jacob Channel, économiste principal au marché des prêts LendingTree.
La Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, mais elle joue un rôle influent. Les taux hypothécaires fluctuent quotidiennement en réponse à une série de facteurs économiques, notamment l’inflation, l’emploi et les perspectives générales de l’économie. Un taux d’inflation plus faible est une bonne nouvelle pour les taux hypothécaires, mais le potentiel de hausses supplémentaires de la part de la banque centrale cette année maintiendra une pression à la hausse sur des taux déjà élevés.
Plutôt que de s’inquiéter des taux hypothécaires, cependant, les acheteurs de maison devraient se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux possible pour leur situation financière.
Pour augmenter vos chances de vous qualifier pour le taux le plus bas disponible, prenez les mesures nécessaires pour améliorer votre pointage de crédit et épargner pour un acompte. Assurez-vous également de comparer les taux et les frais de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre. L’examen du taux annuel effectif global, ou APR, vous montrera le coût total d’emprunt et vous aidera à faire une comparaison entre les pommes et les pommes entre les prêteurs.
Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
La moyenne des taux hypothécaires fixes sur 30 ans est de 7,46 %, soit une augmentation de 7 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) La durée de prêt la plus courante est une hypothèque fixe de 30 ans. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura généralement un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, mais aussi un paiement mensuel inférieur. Bien que vous paierez plus d’intérêts au fil du temps – vous remboursez votre prêt sur une période plus longue – si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe de 30 ans peut être une bonne option.
Hypothèques à taux fixe de 15 ans
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 6,67 %, soit une augmentation de 2 points de base par rapport à il y a sept jours. Par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans, un prêt hypothécaire fixe de 15 ans avec la même valeur de prêt et le même taux d’intérêt entraînera un paiement mensuel plus élevé. Cependant, tant que vous êtes en mesure de payer les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Vous obtiendrez très probablement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total parce que vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.
Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1
Un prêt immobilier à taux révisable 5/1 a un taux moyen de 6,39%, soit une hausse de 4 points de base par rapport à il y a une semaine. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur (par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans) avec un prêt hypothécaire à taux variable de 5/1 au cours des cinq premières années du prêt hypothécaire. Cependant, vous pourriez finir par payer plus après cette période, selon les conditions de votre prêt et la façon dont le taux change avec le taux du marché. Si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change, un ARM peut vous convenir. Sinon, les changements sur le marché pourraient augmenter considérablement votre taux d’intérêt.
Tendances des taux hypothécaires
Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022 alors que la Réserve fédérale a commencé à augmenter agressivement les taux d’intérêt. Aujourd’hui, les taux hypothécaires sont bien au-dessus de ce qu’ils étaient il y a un an. Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs cette année?
“Les taux hypothécaires ont oscillé entre 6% et 7% au cours des 10 derniers mois. Bien que les prix des maisons aient légèrement fléchi à l’échelle nationale, le coût d’emprunt toujours élevé signifie que les acheteurs de maisons pleins d’espoir n’ont ressenti aucun soulagement”, a déclaré Hannah Jones, de la recherche économique. analyste chez Realtor.com.
Cependant, si l’inflation continue de baisser et que la Fed est en mesure de maintenir les taux là où ils se trouvent et éventuellement de les réduire, les taux hypothécaires devraient légèrement baisser en 2023. Cependant, il est très peu probable qu’ils reviennent aux niveaux les plus bas d’à peine il y a quelques années.
Les prévisions les plus récentes sur le logement de Fannie Mae prévoient que le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans clôturera l’année à environ 6,6 %.
“Les taux hypothécaires sont volatils depuis un certain temps maintenant et même s’ils pourraient éventuellement commencer à baisser au cours des six prochains mois à un an alors que la croissance de l’inflation continue de ralentir, leur trajectoire sera probablement cahoteuse”, a déclaré Channel.
Nous utilisons les taux collectés par Bankrate pour suivre l’évolution de ces taux quotidiens. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs aux États-Unis :
Taux d’intérêt hypothécaires moyens actuels
| Type de prêt | Taux d’intérêt | Il y a une semaine | Changement |
|---|---|---|---|
| Taux fixe sur 30 ans | 7,46 % | 7,39 % | +0,07 |
| Taux fixe sur 15 ans | 6,67 % | 6,65 % | +0,02 |
| Taux hypothécaire jumbo de 30 ans | 7,51 % | 7,44 % | +0,07 |
| Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans | 7,54 % | 7,56 % | -0,02 |
Tarifs au 11 août 2023.
Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires
Vous pouvez obtenir un taux hypothécaire personnalisé en communiquant avec votre courtier hypothécaire local ou en utilisant une calculatrice en ligne. Lorsque vous magasinez pour des taux hypothécaires résidentiels, tenez compte de vos objectifs et de vos finances actuelles.
Les éléments qui influent sur le taux d’intérêt que vous pourriez obtenir sur votre prêt hypothécaire comprennent : votre pointage de crédit, votre mise de fonds, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu. Avoir une bonne cote de crédit, un acompte plus important, un faible DTI, un faible LTV ou toute combinaison de ces facteurs peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.
Outre le taux d’intérêt hypothécaire, des coûts supplémentaires, notamment les frais de clôture, les frais, les points de remise et les taxes, peuvent également avoir une incidence sur le coût de votre maison. Assurez-vous de parler avec plusieurs prêteurs différents – par exemple, des banques locales et nationales, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne – et un magasin de comparaison pour trouver le meilleur prêt hypothécaire pour vous.
Qu’est-ce qu’une bonne durée de prêt ?
Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, vous devez tenir compte de la durée du prêt ou du calendrier des paiements. Les durées de prêt les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Une autre distinction importante est entre les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux révisable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont les mêmes pendant toute la durée du prêt. Pour les prêts hypothécaires à taux révisable, les taux d’intérêt sont fixes pour un certain nombre d’années (le plus souvent cinq, sept ou 10 ans), puis le taux change annuellement en fonction du taux d’intérêt du marché.
Lorsque vous choisissez entre un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux révisable, vous devez penser à la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient convenir mieux à ceux qui prévoient vivre dans une maison pendant un certain temps. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent avoir des taux d’intérêt inférieurs au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables à long terme. Cependant, vous pouvez obtenir une meilleure offre avec un prêt hypothécaire à taux variable si vous ne prévoyez de garder votre maison que quelques années. Il n’y a pas de meilleure durée de prêt en règle générale ; tout dépend de vos objectifs et de votre situation financière actuelle. Assurez-vous de faire vos recherches et de savoir ce qui est le plus important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.
