par Certains taux hypothécaires importants ont baissé au cours des sept derniers jours. Les taux hypothécaires fixes de 15 ans et de 30 ans ont tous deux baissé de manière significative. Le taux moyen du type de prêt hypothécaire à taux variable le plus courant, le prêt hypothécaire à taux variable 5/1, a toutefois légèrement augmenté.
Dans la foulée du ralentissement de l’inflation, la Réserve fédérale a annoncé le 3 mai une augmentation de 25 points de base de son taux d’intérêt de référence à court terme. La réunion de mai de la Fed marque ce qui pourrait être la dernière hausse que nous voyons pour le moment. La banque centrale a signalé qu’il pourrait bientôt être temps de faire une pause dans les hausses de taux. Selon les données d’inflation entrantes, la prochaine étape consisterait à maintenir les taux à leur niveau pendant une période prolongée afin de ramener l’inflation à son objectif de 2 %.
Tant que l’inflation continue de baisser, les experts disent qu’une pause dans les hausses de taux de la Fed pourrait apporter une certaine stabilité au marché volatil des taux hypothécaires d’aujourd’hui.
Les prêts hypothécaires ont atteint leur plus haut niveau en 20 ans à la fin de 2022, mais maintenant, l’environnement macroéconomique change à nouveau. Les taux ont fortement baissé en janvier avant de remonter en février. En mars et en avril, les taux ont fluctué autour de 6 %.
“En fin de compte, une plus grande certitude sur les actions de la Fed contribuera à atténuer une partie de la volatilité que nous avons constatée avec les taux hypothécaires”, a déclaré Odeta Kushi, économiste en chef adjointe chez First American Financial Corporation.
Bien que les taux ne suivent pas directement les variations du taux des fonds fédéraux, ils réagissent à l’inflation. Dans l’ensemble, l’inflation reste élevée mais baisse lentement mais régulièrement chaque mois depuis qu’elle a culminé en juin 2022.
Après avoir considérablement augmenté les taux en 2022, la Fed a opté pour des augmentations de taux plus faibles, de 25 points de base, lors de ses trois premières réunions de 2023. La décision de relever de 0,25 % le 3 mai suggère que l’inflation ralentit et que la banque centrale pourrait bientôt être capable de suspendre son régime de hausse des taux. Bien qu’il soit peu probable que la banque centrale réduise ses taux de sitôt, les signaux positifs de la Fed et le ralentissement de l’inflation pourraient atténuer une partie de la pression à la hausse sur les taux hypothécaires.
“Si l’inflation continue de baisser, ce sera le principal moteur, en dehors de la Fed, cela contribuera vraiment à faire baisser les taux à un meilleur niveau et à améliorer l’abordabilité pour les acheteurs de maisons”, a déclaré Scott Haymore, responsable des marchés des capitaux et de la tarification des prêts hypothécaires. à la Banque TD.
Toutefois, les taux hypothécaires demeurent bien au-dessus de ce qu’ils étaient il y a un an. Moins d’acheteurs sont prêts à se lancer sur le marché du logement, ce qui fait baisser la demande et entraîne une baisse des prix des maisons dans certaines régions, mais ce n’est qu’une partie de l’équation de l’abordabilité des maisons.
“Même si les prix des maisons dans de nombreuses régions du pays ont chuté depuis le début de l’année, les taux élevés rendent l’achat d’un coût prohibitif pour beaucoup”, a déclaré Jacob Channel, économiste principal au marché des prêts LendingTree. Il est encore difficile pour de nombreux acheteurs, en particulier ceux qui recherchent leur première maison, de se permettre un paiement mensuel.
Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs cette année? Les taux hypothécaires devraient diminuer légèrement en 2023, bien qu’il soit très peu probable qu’ils reviennent aux niveaux les plus bas de 2020 et 2021. Cependant, la volatilité des taux pourrait se poursuivre pendant un certain temps. “Attendez-vous à ce que les taux hypothécaires augmentent et diminuent au cours du premier semestre de l’année, au moins jusqu’à ce qu’il y ait un consensus sur le moment où la Fed conclura la hausse des taux d’intérêt”, déclare Greg McBride, CFA et analyste financier en chef chez Bankrate. (Comme Testeur Joe Money, Bankrate appartient à Red Ventures.) McBride s’attend à ce que les taux baissent de manière plus constante au fil de l’année. “Les taux hypothécaires fixes sur trente ans termineront l’année à près de 5,25 %”, prédit-il.
Plutôt que de s’inquiéter des taux hypothécaires du marché, les acheteurs de maison devraient se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux possible pour leur situation.
“Le plus important est qu’ils trouvent la bonne maison. La deuxième chose la plus importante est évidemment de trouver le moyen le plus efficace de la financer”, explique Melissa Cohn, vice-présidente régionale de William Raveis Mortgage.
Prenez des mesures pour améliorer votre pointage de crédit et épargnez pour un acompte afin d’augmenter vos chances de vous qualifier pour le taux le plus bas disponible. Assurez-vous également de comparer les taux et les frais de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre. L’examen du taux annuel effectif global, ou TAP, vous montrera le coût total de l’emprunt et vous aidera à comparer des pommes avec des pommes.
Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
Le taux d’intérêt moyen d’un prêt hypothécaire fixe standard de 30 ans est de 7,03 %, soit une baisse de 14 points de base par rapport à il y a sept jours. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) La durée de prêt la plus courante est une hypothèque fixe de 30 ans. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura souvent un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, mais aussi un paiement mensuel inférieur. Bien que vous paierez plus d’intérêts au fil du temps – vous remboursez votre prêt sur une période plus longue – si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe de 30 ans peut être une bonne option.
Hypothèques à taux fixe de 15 ans
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 6,38 %, soit une baisse de 23 points de base par rapport à la même période la semaine dernière. Par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, une hypothèque fixe de 15 ans avec la même valeur de prêt et le même taux d’intérêt aura un paiement mensuel plus élevé. Cependant, tant que vous êtes en mesure de payer les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total parce que vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.
Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1
Une hypothèque à taux variable 5/1 a un taux moyen de 6,05 %, soit une hausse de 5 points de base par rapport à la même période la semaine dernière. Avec un prêt hypothécaire à taux variable, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt hypothécaire fixe de 30 ans pendant les cinq premières années. Mais comme le taux change avec le taux du marché, vous pourriez finir par payer plus après cette période, comme décrit dans les conditions de votre prêt. Si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change, un ARM pourrait vous convenir. Sinon, les changements sur le marché pourraient augmenter considérablement votre taux d’intérêt.
Tendances des taux hypothécaires
Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022. Aujourd’hui, les taux hypothécaires sont à peu près le double de ce qu’ils étaient il y a un an, poussés à la hausse par une inflation toujours élevée. Cette inflation élevée a incité la Fed à relever sept fois son taux cible des fonds fédéraux en 2022. En augmentant les taux, la Fed rend plus coûteux d’emprunter de l’argent et plus attrayant de garder de l’argent en épargne, supprimant la demande de biens et de services.
Les taux d’intérêt hypothécaires ne suivent pas les actions de la Fed de la même manière que, disons, les taux d’une marge de crédit sur valeur domiciliaire. Mais ils réagissent à l’inflation. Par conséquent, le ralentissement des données sur l’inflation et les signaux positifs de la Fed influenceront davantage l’évolution des taux hypothécaires que la plus récente hausse de taux de 25 points de base.
Nous utilisons les données recueillies par Bankrate pour suivre les tendances quotidiennes des taux hypothécaires. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs aux États-Unis :
Taux d’intérêt hypothécaires moyens actuels
| Type de prêt | Taux d’intérêt | Il y a une semaine | Changement |
|---|---|---|---|
| Taux fixe sur 30 ans | 7,03 % | 7,17% | -0,14 |
| Taux fixe sur 15 ans | 6,38 % | 6,61 % | -0,23 |
| Taux hypothécaire jumbo de 30 ans | 7,02 % | 7,18% | -0,16 |
| Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans | 7,11 % | 7,22 % | -0,11 |
Tarifs au 6 juin 2023.
Comment trouver des taux hypothécaires personnalisés
Vous pouvez obtenir un taux hypothécaire personnalisé en communiquant avec votre courtier hypothécaire local ou en utilisant une calculatrice en ligne. Lorsque vous examinez les taux hypothécaires, tenez compte de vos objectifs et de votre situation financière actuelle.
Une série de facteurs, y compris votre mise de fonds, votre pointage de crédit, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu, affecteront tous votre taux hypothécaire. Généralement, vous voulez un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus important, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur.
Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de prendre en compte des facteurs supplémentaires tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de remise. Assurez-vous de parler avec plusieurs prêteurs – comme les banques locales et nationales, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne – et un magasin de comparaison pour trouver le meilleur prêt pour vous.
Quelle est la meilleure durée de prêt ?
Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, n’oubliez pas de tenir compte de la durée du prêt ou du calendrier des paiements. Les durées de prêt les plus courantes sont de 15 ans et 30 ans, bien qu’il existe également des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Les hypothèques sont en outre divisées en hypothèques à taux fixe et à taux révisable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont les mêmes pendant toute la durée du prêt. Contrairement à un prêt hypothécaire à taux fixe, les taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux révisable ne sont stables que pendant un certain temps (généralement cinq, sept ou 10 ans). Après cela, le taux change chaque année en fonction du taux du marché.
Un facteur à prendre en compte lors du choix entre un prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable est la durée pendant laquelle vous prévoyez vivre dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient convenir mieux à ceux qui prévoient de rester dans une maison pendant un certain temps. Les prêts hypothécaires à taux fixe offrent une plus grande stabilité dans le temps par rapport aux prêts hypothécaires à taux révisable, mais les prêts hypothécaires à taux révisable peuvent parfois offrir des taux d’intérêt inférieurs dès le départ. Si vous n’envisagez pas de conserver votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux variable peut vous offrir une meilleure offre. La meilleure durée de prêt dépend de votre situation et de vos objectifs spécifiques, alors assurez-vous de prendre en considération ce qui est important pour vous lors du choix d’un prêt hypothécaire.
