par Un certain nombre de taux hypothécaires importants ont augmenté au cours des sept derniers jours. Les taux hypothécaires fixes moyens sur 15 ans et fixes sur 30 ans ont tous deux augmenté. Dans le même temps, les taux moyens des crédits immobiliers à taux révisable 5/1 ont également augmenté.
Alors que l’inflation a bondi en 2022, les taux hypothécaires ont également augmenté. Pour freiner la croissance des prix, la Réserve fédérale a commencé à augmenter son taux des fonds fédéraux – un taux d’intérêt à court terme qui détermine ce que les banques se facturent pour emprunter de l’argent. En rendant l’emprunt plus cher, l’objectif de la banque centrale est de réduire les prix en réduisant les dépenses de consommation.
Lors de sa réunion du 26 juillet, la Fed a amorcé une hausse de 25 points de base (ou 0,25 %) de son taux des fonds fédéraux, marquant sa 11e hausse dans le cycle actuel de hausse des taux. L’augmentation la plus récente pourrait avoir un impact sur les taux hypothécaires, mais les experts disent que les marchés l’ont peut-être déjà prise en compte dans les taux.
Taux hypothécaires actuels pour août 2023
Les taux hypothécaires changent tous les jours. Les experts recommandent de magasiner pour s’assurer d’obtenir le taux le plus bas. En saisissant vos informations ci-dessous, vous pouvez obtenir un devis personnalisé de l’un des prêteurs partenaires de Crumpe.
A propos de ces tarifs : Comme Testeur Joe, Bankrate appartient à Red Ventures. Cet outil propose des taux partenaires de prêteurs que vous pouvez utiliser lorsque vous comparez plusieurs taux hypothécaires.
“Les taux hypothécaires continueront de fluctuer d’une semaine à l’autre, mais en fin de compte, je pense que les taux resteront dans la fourchette de 6 % à 7 % que nous observons actuellement”, a déclaré Jacob Channel, économiste principal au marché des prêts LendingTree.
La Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, mais elle joue un rôle influent. Les taux hypothécaires fluctuent quotidiennement en réponse à une série de facteurs économiques, notamment l’inflation, l’emploi et les perspectives générales de l’économie. Un taux d’inflation plus faible est une bonne nouvelle pour les taux hypothécaires, mais le potentiel de hausses supplémentaires de la part de la banque centrale cette année maintiendra une pression à la hausse sur des taux déjà élevés.
Plutôt que de s’inquiéter des taux hypothécaires, cependant, les acheteurs de maison devraient se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux possible pour leur situation financière.
Pour augmenter vos chances de vous qualifier pour le taux le plus bas disponible, prenez les mesures nécessaires pour améliorer votre pointage de crédit et épargner pour un acompte. Assurez-vous également de comparer les taux et les frais de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre. L’examen du taux annuel effectif global, ou APR, vous montrera le coût total d’emprunt et vous aidera à faire une comparaison entre les pommes et les pommes entre les prêteurs.
Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
Pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, le taux moyen que vous paierez est de 7,55 %, soit une croissance de 2 points de base par rapport à il y a sept jours. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les hypothèques fixes de trente ans sont la durée de prêt la plus fréquemment utilisée. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura généralement un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, mais aussi un paiement mensuel inférieur. Vous ne pourrez pas rembourser votre maison aussi rapidement et vous paierez plus d’intérêts au fil du temps, mais une hypothèque à taux fixe de 30 ans est une bonne option si vous cherchez à minimiser votre paiement mensuel.
Hypothèques à taux fixe de 15 ans
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 6,82 %, ce qui représente une augmentation de 11 points de base par rapport à il y a une semaine. Par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, une hypothèque fixe de 15 ans avec la même valeur de prêt et le même taux d’intérêt aura un paiement mensuel plus élevé. Cependant, si vous pouvez vous permettre les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total parce que vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.
Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1
Un prêt immobilier à taux révisable 5/1 a un taux moyen de 6,47%, un ajout de 7 points de base par rapport à il y a une semaine. Pendant les cinq premières années, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur avec un ARM 5/1 par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans. Cependant, comme le taux varie avec le taux du marché, vous pourriez finir par payer plus après cette période, comme décrit dans les conditions de votre prêt. Pour cette raison, un ARM pourrait être une bonne option si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change. Sinon, les changements sur le marché signifient que votre taux d’intérêt pourrait être beaucoup plus élevé une fois le taux ajusté.
Tendances des taux hypothécaires
Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022 alors que la Réserve fédérale a commencé à augmenter agressivement les taux d’intérêt. Aujourd’hui, les taux hypothécaires sont bien au-dessus de ce qu’ils étaient il y a un an. Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs cette année?
“Les taux hypothécaires ont oscillé entre 6% et 7% au cours des 10 derniers mois. Bien que les prix des maisons aient légèrement fléchi à l’échelle nationale, le coût d’emprunt toujours élevé signifie que les acheteurs de maisons pleins d’espoir n’ont ressenti aucun soulagement”, a déclaré Hannah Jones, de la recherche économique. analyste chez Realtor.com.
Cependant, si l’inflation continue de baisser et que la Fed est en mesure de maintenir les taux là où ils se trouvent et éventuellement de les réduire, les taux hypothécaires devraient légèrement baisser en 2023. Cependant, il est très peu probable qu’ils reviennent aux niveaux les plus bas d’à peine il y a quelques années.
Les prévisions les plus récentes sur le logement de Fannie Mae prévoient que le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans clôturera l’année à environ 6,6 %.
“Les taux hypothécaires sont volatils depuis un certain temps maintenant et même s’ils pourraient éventuellement commencer à baisser au cours des six prochains mois à un an alors que la croissance de l’inflation continue de ralentir, leur trajectoire sera probablement cahoteuse”, a déclaré Channel.
Nous utilisons les informations recueillies par Bankrate pour suivre les tendances quotidiennes des taux hypothécaires. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs à l’échelle nationale :
Taux d’intérêt hypothécaires moyens
| Produit | Taux | La semaine dernière | Changement |
|---|---|---|---|
| 30 ans fixe | 7,55 % | 7,53 % | +0,02 |
| 15 ans fixe | 6,82 % | 6,71 % | +0,11 |
| Taux hypothécaire jumbo de 30 ans | 7,58 % | 7,59 % | -0,01 |
| Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans | 7,75 % | 7,62 % | +0,13 |
Tarifs au 21 août 2023.
Comment trouver des taux hypothécaires personnalisés
Vous pouvez obtenir un taux hypothécaire personnalisé en vous connectant avec votre courtier hypothécaire local ou en utilisant une calculatrice en ligne. Lorsque vous examinez les taux hypothécaires, pensez à vos objectifs et à vos finances actuelles.
Les taux d’intérêt spécifiques varieront en fonction de facteurs tels que la cote de crédit, l’acompte, le ratio dette / revenu et le ratio prêt / valeur. Généralement, vous voulez un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus important, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur.
Au-delà du taux hypothécaire, d’autres facteurs, notamment les frais de clôture, les frais, les points d’escompte et les taxes, peuvent également avoir une incidence sur le coût de votre maison. Assurez-vous de parler à plusieurs prêteurs différents – par exemple, des banques locales et nationales, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne – et un magasin de comparaison pour trouver le meilleur prêt pour vous.
Qu’est-ce qu’une bonne durée de prêt ?
Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, vous devez tenir compte de la durée du prêt ou du calendrier des paiements. Les durées hypothécaires les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Une autre distinction importante est entre les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux révisable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont fixés pour la durée du prêt. Contrairement à une hypothèque à taux fixe, les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux révisable ne sont fixes que pour un certain laps de temps (généralement cinq, sept ou 10 ans). Après cela, le taux s’ajuste annuellement en fonction du taux d’intérêt actuel sur le marché.
Une chose à prendre en considération lors du choix entre un prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable est la durée pendant laquelle vous prévoyez vivre dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient être mieux adaptés si vous prévoyez de rester dans une maison pendant un certain temps. Les hypothèques à taux fixe offrent plus de stabilité dans le temps que les hypothèques à taux ajustables, mais les hypothèques à taux ajustables peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas dès le départ. Cependant, vous pourriez obtenir une meilleure offre avec un prêt hypothécaire à taux variable si vous n’avez l’intention de garder votre maison que quelques années. Il n’y a pas de meilleure durée de prêt en règle générale ; tout dépend de vos objectifs et de votre situation financière actuelle. Assurez-vous de faire vos recherches et de réfléchir à ce qui est le plus important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.
