par Divers taux hypothécaires notables ont augmenté au cours des sept derniers jours. Les taux d’intérêt moyens des prêts hypothécaires fixes à 15 ans et à 30 ans ont tous deux légèrement augmenté. Le taux moyen du type d’hypothèque à taux variable le plus courant, l’hypothèque à taux variable 5/1, a diminué.
Alors que l’inflation a augmenté en 2022, les taux hypothécaires ont également augmenté. Pour freiner la croissance des prix, la Réserve fédérale a commencé à augmenter son taux des fonds fédéraux – un taux d’intérêt à court terme qui détermine ce que les banques facturent entre elles pour emprunter de l’argent. En rendant l’emprunt plus coûteux, l’objectif de la banque centrale est de réduire les prix en réduisant les dépenses de consommation.
Lors de sa réunion du 26 juillet, la Fed a lancé une hausse de 25 points de base (ou 0,25 %) de son taux des fonds fédéraux, marquant sa 11e augmentation dans le cycle actuel de hausse des taux. La hausse la plus récente pourrait avoir un impact sur les taux hypothécaires, mais les experts affirment que les marchés l’ont peut-être déjà pris en compte dans les taux.
A propos de ces tarifs : Comme Testeur Joe, Bankrate appartient à Red Ventures. Cet outil propose les taux partenaires des prêteurs que vous pouvez utiliser pour comparer plusieurs taux hypothécaires.
“Les taux hypothécaires continueront de fluctuer de semaine en semaine, mais en fin de compte, je pense que les taux resteront dans la fourchette de 6 à 7 % que nous observons actuellement”, a déclaré Jacob Channel, économiste principal du marché des prêts LendingTree.
La Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, mais elle joue un rôle influent. Les taux hypothécaires évoluent quotidiennement en réponse à une série de facteurs économiques, notamment l’inflation, l’emploi et les perspectives plus larges de l’économie. Un taux d’inflation plus faible est une bonne nouvelle pour les taux hypothécaires, mais la possibilité de hausses supplémentaires de la part de la banque centrale cette année maintiendra une pression à la hausse sur des taux déjà élevés.
Plutôt que de s’inquiéter des taux hypothécaires, les acheteurs devraient se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux possible pour leur situation financière.
Pour augmenter vos chances d’être admissible au taux le plus bas disponible, prenez les mesures nécessaires pour améliorer votre pointage de crédit et épargnez pour un acompte. Assurez-vous également de comparer les taux et les frais de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre. L’examen du taux annuel effectif global, ou TAEG, vous montrera le coût total de l’emprunt et vous aidera à faire une comparaison entre les prêteurs.
Prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans
Le taux d’intérêt moyen des prêts hypothécaires fixes sur 30 ans est de 7,62 %, soit une croissance de 10 points de base par rapport à il y a sept jours. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les prêts hypothécaires à taux fixe sur trente ans sont la durée de prêt la plus courante. Une hypothèque à taux fixe sur 30 ans aura généralement un paiement mensuel inférieur à celui d’une hypothèque sur 15 ans – mais généralement un taux d’intérêt plus élevé. Même si vous paierez plus d’intérêts au fil du temps (vous remboursez votre prêt sur une période plus longue), si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe sur 30 ans peut être une bonne option.
Prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 ans
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 15 ans est de 6,81 %, soit une augmentation de 3 points de base par rapport à il y a une semaine. Par rapport à une hypothèque fixe sur 30 ans, une hypothèque fixe sur 15 ans avec la même valeur du prêt et le même taux d’intérêt aura un paiement mensuel plus important. Cependant, si vous êtes en mesure de payer les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Il s’agit généralement de la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt et de payer moins d’intérêts totaux à long terme.
Prêts hypothécaires à taux variable 5/1
Un prêt hypothécaire à taux variable 5/1 a un taux moyen de 6,54 %, soit une baisse de 1 point de base par rapport à il y a une semaine. Pendant les cinq premières années, vous bénéficierez généralement d’un taux d’intérêt inférieur avec un prêt hypothécaire à taux variable 5/1 par rapport à un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans. Cependant, les changements sur le marché peuvent entraîner une augmentation de votre taux d’intérêt après cette période, comme indiqué dans les conditions de votre prêt. Pour cette raison, un prêt hypothécaire à taux variable peut être une bonne option si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change. Mais si ce n’est pas le cas, vous pourriez devoir payer un taux d’intérêt beaucoup plus élevé si les taux du marché changent.
Tendances des taux hypothécaires
Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022 alors que la Réserve fédérale a commencé à augmenter de manière agressive les taux d’intérêt. Aujourd’hui, les taux hypothécaires sont bien supérieurs à ce qu’ils étaient il y a un an. Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs de maison cette année ?
“Les taux hypothécaires ont oscillé entre 6% et 7% au cours des 10 derniers mois. Bien que les prix de l’immobilier aient légèrement baissé à l’échelle nationale, le coût encore élevé de l’emprunt signifie que les acheteurs pleins d’espoir n’ont ressenti que peu de soulagement”, a déclaré Hannah Jones, de la recherche économique. analyste chez Realtor.com.
Cependant, si l’inflation continue de baisser et que la Fed parvient à maintenir les taux là où ils sont et éventuellement à les réduire, les taux hypothécaires devraient diminuer légèrement en 2023. Cependant, il est très peu probable qu’ils reviennent aux niveaux les plus bas d’à peine 2023. il y a quelques années.
Les prévisions immobilières les plus récentes de Fannie Mae prévoient que le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans clôturera l’année à environ 6,6 %.
“Les taux hypothécaires sont volatils depuis un certain temps maintenant et même s’ils pourraient éventuellement commencer à baisser au cours des six prochains mois à un an, à mesure que la croissance de l’inflation continue de ralentir, leur chemin sera probablement semé d’embûches”, a déclaré Channel.
Nous utilisons les taux collectés par Bankrate pour suivre les changements de taux au fil du temps. Ce tableau résume les taux moyens proposés par les prêteurs aux États-Unis :
Taux d’intérêt hypothécaires moyens actuels
| Type de prêt | Taux d’intérêt | Il y a une semaine | Changement |
|---|---|---|---|
| taux fixe sur 30 ans | 7,62% | 7,52% | +0,10 |
| taux fixe sur 15 ans | 6,81% | 6,78% | +0,03 |
| Taux hypothécaire géant sur 30 ans | 7,67% | 7,54% | +0,13 |
| Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans | 7,78% | 7,65% | +0,13 |
Tarifs au 7 septembre 2023.
Comment magasiner pour le meilleur taux hypothécaire
Lorsque vous êtes prêt à demander un prêt, vous pouvez contacter un courtier hypothécaire local ou effectuer une recherche en ligne. Afin de trouver le meilleur prêt hypothécaire immobilier, vous devrez tenir compte de vos objectifs et de vos finances actuelles.
Une série de facteurs, notamment votre mise de fonds, votre cote de crédit, votre ratio prêt/valeur et votre ratio dette/revenu, affecteront tous votre taux hypothécaire. Généralement, vous souhaitez une bonne cote de crédit, une mise de fonds plus élevée, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur.
Outre le taux hypothécaire, des facteurs tels que les frais de clôture, les frais, les points de réduction et les taxes peuvent également avoir un impact sur le coût de votre maison. Vous devriez magasiner auprès de plusieurs prêteurs – y compris les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne en plus des banques locales et nationales – afin d’obtenir un prêt hypothécaire qui vous convient.
Quelle est la meilleure durée de prêt ?
Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, n’oubliez pas de tenir compte de la durée du prêt ou du calendrier de paiement. Les durées hypothécaires les plus courantes sont de 15 ans et 30 ans, bien qu’il existe également des prêts hypothécaires sur 10, 20 et 40 ans. Les prêts hypothécaires sont divisés en prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable. Les taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux fixe sont stables pendant toute la durée du prêt. Contrairement à une hypothèque à taux fixe, les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux variable ne sont fixes que pour une certaine durée (généralement cinq, sept ou 10 ans). Par la suite, le taux est ajusté chaque année en fonction du taux du marché.
Une chose à prendre en compte lorsque vous décidez entre un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable est la durée pendant laquelle vous prévoyez vivre dans votre maison. Pour les personnes qui envisagent de vivre à long terme dans une nouvelle maison, les prêts hypothécaires à taux fixe peuvent constituer la meilleure option. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent avoir des taux d’intérêt plus bas au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables à long terme. Toutefois, si vous ne prévoyez pas conserver votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait vous offrir une meilleure offre. La meilleure durée de prêt dépend entièrement de votre situation personnelle et de vos objectifs, alors pensez à ce qui est important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.
