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La moyenne nationale des taux pour un refinancement à taux fixe sur 15 ans a augmenté cette semaine, tandis que les taux de refinancement fixes sur 30 ans ont diminué. Les taux moyens des refinancements fixes à 10 ans ont chuté.
Au début de la pandémie, les taux de refinancement ont atteint un creux historique. Mais au début de 2022, la Réserve fédérale a commencé à relever les taux d’intérêt dans le but de freiner l’inflation élevée. Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, sa série de hausses de taux a entraîné une augmentation du coût d’emprunt de la plupart des produits de prêt à la consommation, y compris les prêts hypothécaires et les refinancements.
Après avoir interrompu sa campagne de hausse des taux en juin, la Fed a de nouveau voté pour augmenter son taux d’intérêt à court terme de référence, le taux des fonds fédéraux, de 25 points de base (ou 0,25%) lors de son comité fédéral de l’open market du 26 juillet. réunion.
Un taux des fonds fédéraux plus élevé pourrait entraîner une légère augmentation des taux hypothécaires, selon Krieg Tidemann, professeur adjoint d’économie à l’Université de Niagara.
Mais si l’inflation continue de baisser et que la Fed est en mesure de maintenir les taux stables – et éventuellement de les réduire en 2024 – les taux hypothécaires devraient connaître un certain soulagement. Mais, un retour des taux dans la fourchette de 2% à 3% est peu probable. À moins d’avoir acheté une maison au cours de l’année écoulée, il est peu probable que vous puissiez économiser de l’argent en refinançant une hypothèque à un taux inférieur.
Quelle que soit la direction des taux, les propriétaires ne devraient pas se concentrer sur la synchronisation du marché et devraient plutôt décider si le refinancement convient à leur situation financière. Tant que vous pouvez obtenir un taux d’intérêt inférieur à votre taux actuel, le refinancement vous fera probablement économiser de l’argent. Faites le calcul pour voir si cela a du sens pour vos finances et vos objectifs actuels. Si vous décidez de refinancer, assurez-vous de comparer les taux, les frais et le taux annuel en pourcentage, ou APR, – qui indique le coût total d’emprunt – de différents prêteurs pour trouver la meilleure offre.
Refinancement à taux fixe sur 30 ans
Pour les refinancements fixes à 30 ans, le taux moyen est actuellement de 7,54 %, soit une baisse de 2 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Un refinancement fixe sur 30 ans aura généralement des paiements mensuels inférieurs à un refinancement sur 15 ou 10 ans. Pour cette raison, un refinancement sur 30 ans peut être une bonne idée si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements mensuels. Cependant, les taux d’intérêt pour un refinancement de 30 ans seront généralement plus élevés que les taux d’un refinancement de 10 ou 15 ans. Il vous faudra également plus de temps pour rembourser votre prêt.
Refinancement à taux fixe sur 15 ans
Le taux moyen d’un prêt de refinancement fixe sur 15 ans est actuellement de 6,81 %, soit une augmentation de 3 points de base par rapport à il y a une semaine. Le refinancement d’un prêt fixe de 15 ans à partir d’un prêt fixe de 30 ans augmentera probablement votre paiement mensuel. Mais vous économiserez plus d’argent au fil du temps, car vous remboursez votre prêt plus rapidement. Les taux de refinancement sur 15 ans sont généralement inférieurs aux taux de refinancement sur 30 ans, ce qui vous aidera à économiser encore plus à long terme.
Refinancement à taux fixe sur 10 ans
Le taux d’intérêt moyen actuel pour un refinancement sur 10 ans est de 6,83 %, soit une baisse de 1 point de base par rapport à la semaine dernière. Un refinancement sur 10 ans comportera généralement le paiement mensuel le plus élevé de toutes les conditions de refinancement, mais le taux d’intérêt le plus bas. Un refinancement sur 10 ans peut vous aider à rembourser votre maison beaucoup plus rapidement et à économiser sur les intérêts. Assurez-vous simplement d’examiner attentivement votre budget et votre situation financière actuelle pour vous assurer que vous pouvez vous permettre un paiement mensuel plus élevé.
Où vont les taux
Les taux hypothécaires ont atteint leur plus haut niveau en 20 ans à la fin de 2022, mais maintenant l’environnement macroéconomique change à nouveau. Les taux ont nettement baissé en janvier avant de remonter en février. Depuis le début de l’été, les taux hypothécaires fluctuent entre 6,5 % et 7 %.
Les taux hypothécaires montent et descendent quotidiennement en réponse à divers facteurs économiques, notamment l’inflation, l’emploi et les perspectives économiques en général.
Le plus récent indice des prix à la consommation montre que l’inflation annuelle était de 3,0 % pour la période de 12 mois terminée en juin, en forte baisse par rapport au chiffre de 4,0 % enregistré en mai.
« À moins d’un changement radical dans la trajectoire de l’inflation ou d’une récession, il semble peu probable que la Fed augmente encore les taux d’intérêt après juillet. Cela signifie que les taux hypothécaires sont probablement à ou près de leur sommet », a déclaré Tidemann.
Il est peu probable que les taux hypothécaires diminuent de manière spectaculaire de sitôt, mais les signaux positifs de la Fed et le ralentissement de l’inflation pourraient atténuer une partie de la pression à la hausse qui s’exerce sur eux.
Nous suivons les tendances des taux de refinancement à l’aide des données collectées par Bankrate. Voici un tableau avec les taux de refinancement moyens déclarés par les prêteurs à travers le pays :
Taux d’intérêt moyen de refinancement
| Produit | Taux | Il y a une semaine | Changement |
|---|---|---|---|
| Refi fixe de 30 ans | 7,54 % | 7,56 % | -0,02 |
| Refi fixe de 15 ans | 6,81 % | 6,78 % | +0,03 |
| Refi fixe de 10 ans | 6,83 % | 6,84 % | -0,01 |
Tarifs au 11 août 2023.
Comment magasiner pour les taux de refinancement
Il est important de comprendre que les tarifs annoncés en ligne nécessitent souvent des conditions d’éligibilité spécifiques. Votre taux d’intérêt sera influencé par les conditions du marché ainsi que par vos antécédents de crédit, votre profil financier et votre demande.
Avoir une cote de crédit élevée, un faible taux d’utilisation du crédit et un historique de paiements réguliers et ponctuels vous aidera généralement à obtenir les meilleurs taux d’intérêt. Vous pouvez avoir une bonne idée des taux d’intérêt moyens en ligne, mais assurez-vous de parler avec un professionnel du crédit hypothécaire afin de voir les taux spécifiques auxquels vous êtes admissible. Pour obtenir les meilleurs taux de refinancement, vous devez d’abord rendre votre demande aussi solide que possible. La meilleure façon d’améliorer votre cote de crédit est de mettre de l’ordre dans vos finances, d’utiliser votre crédit de façon responsable et de surveiller votre crédit régulièrement. N’oubliez pas de parler avec plusieurs prêteurs et de magasiner.
Le refinancement peut être une bonne décision si vous obtenez un bon taux ou si vous pouvez rembourser votre prêt plus tôt, mais réfléchissez bien si c’est le bon choix pour vous en ce moment.
Est-ce le bon moment pour refinancer ?
Pour qu’un refinancement ait un sens, vous voudrez généralement obtenir un taux d’intérêt inférieur à votre taux actuel. Outre les taux d’intérêt, la modification de la durée de votre prêt est une autre raison de refinancer. Lorsque vous décidez de refinancer, assurez-vous de prendre en compte d’autres facteurs que les taux d’intérêt du marché, notamment la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans votre maison actuelle, la durée de votre prêt et le montant de votre paiement mensuel. Et n’oubliez pas les frais et les frais de clôture, qui peuvent s’additionner.
Alors que les taux d’intérêt ont augmenté tout au long de 2022, le bassin de demandeurs de refinancement s’est contracté. Si vous avez acheté votre maison lorsque les taux d’intérêt étaient inférieurs à ce qu’ils sont aujourd’hui, il se peut qu’il n’y ait aucun avantage financier à refinancer votre prêt hypothécaire.
