par Vous avez déposé vos impôts et maintenant vous êtes j'attends ton remboursement arriver. L'IRS a déjà émis plus de 7,4 millions de remboursements cette année, et si un remboursement vous est dû, l'IRS s'attend à ce que vous le receviez dans les 21 jours – si vous l'obtenez par dépôt direct.
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Jusqu'à présent, le remboursement moyen s'élève à environ 1 741 $, selon l'IRS, un montant qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Avec une inflation toujours supérieure à l'objectif de la Réserve fédérale et des taux d'intérêt élevés rendant la dette plus chère, votre remboursement pourrait vous aider à étirer un peu plus votre budget.
Que vous comptiez les secondes jusqu'à ce que votre remboursement d'impôt apparaisse ou qu'il reste intact dans votre compte bancairevoici six façons de mettre votre remboursement d’impôt à votre service.
1. Rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé
Après 11 hausses de taux en 2022 et 2023, les taux d’intérêt atteignent des niveaux record. Cela signifie que le fait de conserver un solde impayé sur n’importe quel compte à taux d’intérêt variable vous coûtera probablement plus cher en paiements d’intérêts.
Le taux annuel moyen des cartes de crédit est actuellement supérieur à 20 %. Si vous pouvez utiliser votre remboursement pour couvrir toute dette de carte de crédit impayée, cela peut vous aider à économiser gros sur les paiements d’intérêts.
Les cartes de crédit ont tendance à être la dette du taux d'intérêt les plus élevés. Rembourser d'abord la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé (c'est-à-dire la méthode de l'avalanche) peut vous aider à économiser de l'argent en frais d'intérêt. Si vous possédez plusieurs cartes de crédit avec des TAEG similaires et des dettes, vous pouvez également choisir de rembourser en premier les plus petits soldes (la méthode boule de neige) afin d'avoir moins de cartes de crédit restantes à vous soucier de rembourser.
2. Construisez ou renforcez votre fonds d’urgence
Un fonds d’urgence est un outil financier important qui peut vous aider en cas de perte d’emploi, de baisse de salaire ou d’urgence financière inattendue (comme une lourde facture médicale). Votre fonds d'urgence devrait idéalement contenir trois à six mois de dépenses, soit le montant que vous dépensez pour des choses comme le loyer, les services publics, l'épicerie, le gaz et d'autres produits essentiels.
Votre remboursement d’impôt peut vous aider à commencer à constituer un fonds d’urgence. UN compte d'épargne à haut rendement qui rapporte des taux d’intérêt légèrement plus élevés et auxquels vous pouvez accéder rapidement est un excellent endroit pour stocker cet argent.
De nombreuses banques en ligne comme Capital One, Ally et Marcus proposent des options d'épargne à haut rendement avec des taux d'intérêt d'épargne bien supérieurs à 4 % APY. Vous pouvez également envisager d'investir dans un certificat de dépôt à court terme, pour garantir un rendement plus élevé, si vous êtes à l'aise de ne pas avoir accès à votre argent pendant la durée du CD.
Vous pouvez travailler sur cet objectif en même temps que rembourser vos dettes à taux d’intérêt élevé. Même quelques centaines de dollars de côté peuvent s’avérer utiles si une dépense inattendue survient.
3. Payez votre futur moi
Ce n’est peut-être pas la façon la plus glamour de profiter de votre argent maintenant, mais investir dans votre avenir est important à n’importe quelle étape de votre carrière. Vous pouvez utiliser votre remboursement d'impôt pour contribuer à tout régime de retraite vous en avez, qu'il s'agisse de 401(k) ou d'IRA. En 2024, vous pouvez cotiser jusqu'à 23 000 $ à un 401(k) et 7 000 $ pour les IRA traditionnels et Roth. (Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez cotiser 7 500 $ supplémentaires à votre 401(k) et 1 000 $ à un IRA.)
Si vous ne parvenez pas à maximiser votre plan de retraite au travail, essayez d'investir suffisamment pour obtenir la pleine contrepartie de votre employeur. Ou, si vous le pouvez, concentrez-vous sur une contribution plus importante que l’année précédente pour adopter de bonnes habitudes d’investissement.
Enfin, vous pourriez envisager d’investir votre remboursement sur le marché. Il n'y a pas qu'une seule façon de commencer à investir; ce sera différent pour tout le monde. Si vous souhaitez investir avec un risque minimal, l'achat d'un fonds négocié en bourse ou d'un fonds indiciel peut être judicieux. Les deux options répartissent votre risque sur différentes actions et obligations qui suivent un indice particulier, comme le S&P 500. Vous ne deviendrez pas riche du jour au lendemain avec des fonds indiciels ou des ETF. Il s'agit plutôt d'un jeu à long terme.
Si vous souhaitez jouer un rôle plus actif dans l'investissement et que cela ne vous dérange pas de prendre des risques plus élevés, vous pouvez investir directement en bourse par l'intermédiaire d'une société de courtage. Quelques options en ligne pour investir dans des FNB, des fonds indiciels et des actions incluent TD Ameritrade, E-Trade et Fidelity Investments.
Pour ceux qui ne veulent pas être aussi actifs dans le processus d'investissement, un robot-conseiller pourrait avoir du sens. Les robots-conseillers aiment Amélioration, Wealthfront et Ellevest utilisez l'IA pour créer un portefeuille basé sur vos besoins et objectifs financiers.
4. Contribuez à votre HSA ou FSA
Un compte épargne santé est un plan d’épargne spécialement conçu pour les dépenses liées à la santé. Les HSA sont un type de compte d’investissement, même s’ils sont appelés plans « d’épargne ». Si vous disposez d'un plan de santé à franchise élevée, vous pouvez ouvrir un HSA. Les HSA sont triplement exonérées d'impôt : vos cotisations, revenus et retraits ne sont pas imposés. Votre employeur peut également offrir l’accès à un compte de dépenses flexible, qui est également un compte libre d’impôt pour les frais médicaux admissibles.
Si vous disposez d’un compte d’épargne santé ou d’un compte d’épargne flexible, vous souhaiterez peut-être utiliser une partie de votre déclaration de revenus pour le financer. Les plafonds de cotisation pour 2024 pour un HSA sont de 4 150 $ pour un particulier et de 8 300 $ pour les régimes familiaux. Le plafond des cotisations FSA pour 2024 est de 3 200 $.
5. Épargnez pour l’université
Que ce soit pour un enfant ou pour vous-même, vous pouvez faire fructifier votre remboursement en l'investissant pour futures dépenses universitaires. Vous disposez de différentes options pour stocker cet argent, notamment un compte d’épargne à haut rendement, un compte d’investissement ou un plan 529.
Un plan 529 est spécialement conçu pour l’épargne universitaire, mais il agit davantage comme un compte d’investissement. Les revenus augmentent à l'abri de l'impôt et tant que vous utilisez les fonds pour couvrir les frais liés aux études, vous n'avez pas à payer d'impôt sur vos retraits.
À partir de 2024, vous pourrez transférer les fonds de 529 plans vers les Roth IRAsi vous ne dépensez pas d’argent pour l’éducation.
6. Investissez dans vos objectifs et vos expériences
Bien que l’université soit un excellent investissement personnel, il existe d’autres façons d’utiliser votre remboursement d’impôt pour une bonne cause. Si vous envisagez un changement de carrière ou bousculade secondaire, utilisez votre argent pour investir dans ce changement. Si vous avez besoin de capitaux pour démarrer votre propre entreprise, cela pourrait être votre chance. Ou utilisez vos fonds pour investir dans des cours, des cours ou des certifications qui vous aideront à faire passer vos compétences au niveau supérieur.
Et ne négligez pas l’importance de la santé mentale. Si vous êtes en retard pour un congé, vous pourriez consacrer une partie de vos fonds à des vacances bien méritées. Alors que les frais de voyage continuent d’augmenter, votre remboursement pourrait vous aider à mieux vous permettre un week-end.
