par Les taux des certificats de dépôt ont augmenté toute l’année. Récemment, Bernadette Joy, coach en finances personnelles et membre du comité d’évaluation des experts de Testeur Joe, a verrouillé un CD avec un rendement annuel en pourcentage supérieur à 6 %. Et elle encourage également les épargnants à profiter des taux élevés.
Alors que de nombreuses banques proposant les meilleurs taux de CD proposent un APY supérieur à 5 %, Joy a pu trouver un taux encore plus élevé. Elle a trouvé un CD de 11 mois chez Truliant Federal Credit Union avec un APY de 6,15 %. C’est beaucoup plus élevé que la moyenne des CD sur un an de Testeur Joe cette semaine – 5,30 % APY.
Ce n’est pas non plus le premier CD Joy’s ouvert cette année. Si vous êtes encore en train de décider où placer votre épargne, voici où en sont actuellement les taux des CD et pourquoi Joy suggère d’agir rapidement, même si les taux d’épargne augmentent à nouveau.
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Taux de CD cette semaine : les APY grimpent plus haut
Malgré les prédictions des experts selon lesquelles les taux des CD ont atteint leur sommet, certaines banques poussent les taux encore plus haut.
Cette semaine, plusieurs banques continuent de pousser les taux de CD encore plus haut, sur la base des banques que nous suivons sur Testeur Joe. Synchrony a augmenté cette semaine ses tarifs pour ses durées de six, neuf, 12 et 18 mois. Et Bread Savings a augmenté les taux de ses CD à deux, trois et cinq ans.
Et certaines banques offrent plus de 6 % sur certaines conditions de CD. Truliant Federal Credit Union, la banque où Joy a récemment trouvé un CD à 6,15 %, ne figure pas sur la liste des meilleurs taux de CD de Testeur Joe, car elle nécessite un dépôt minimum de 5 000 $ pour ouvrir un compte. Mais si vous envisagez de déposer 5 000 $ ou plus et que vous souhaitez un CD qui arrive à échéance dans moins d’un an, Truliant vaut le détour, d’autant plus qu’il est facile de devenir membre.
Si vous voulez ouvrir un CD, n’attendez pas
Lorsque vous ouvrez une durée de CD dans un environnement de hausse des taux, il est possible que les taux continuent d’augmenter et que vous manquiez un meilleur rendement. Joy a ouvert deux CD à court terme (durées de 18 mois et d’un an) plus tôt cette année, alors que les taux étaient d’environ 4 % APY. Et même si les taux ont augmenté de 1 % ou plus depuis lors, Joy ne regrette pas de s’être fixée sur les taux de 4 % lorsqu’elle l’a fait.
“Je n’ai aucun regret de ne pas avoir attendu. L’argent contenu dans mes CD n’était pas de l’argent que je prévoyais de dépenser dans un avenir proche”, a déclaré Joy.
Elle note également que ne pas essayer de synchroniser le marché bancaire pour bloquer le taux le plus élevé peut être libérateur, tout en vous aidant à gagner des intérêts solides sur votre épargne.
“Cela m’a aidée à éviter la gymnastique mentale liée à la réflexion sur ce que je devrais faire avec l’argent”, a-t-elle ajouté. Cela a permis à Joy de se consacrer à la croissance de son entreprise et à la planification d’autres objectifs financiers à long terme, tandis que ses CD rapportaient des intérêts fixes en arrière-plan.
Je n’ai aucun regret de ne pas avoir attendu : l’argent contenu dans mes CD n’était pas de l’argent que je comptais dépenser de sitôt.
Attendre de meilleurs taux pourrait signifier passer à côté des intérêts que vous pourriez gagner actuellement. Vous pouvez envisager un CD à court terme pour gagner des intérêts sur les fonds pendant que vous décidez ce que vous voulez en faire. Mais s’il y a une chance que vous ayez besoin de cet argent à tout moment, un compte d’épargne à haut rendement peut être une meilleure solution, puisque vous pouvez retirer l’argent sans pénalité tout en continuant à cotiser au fil du temps. Vous pouvez également partager votre argent entre un CD et un compte d’épargne à haut rendement, en fonction de vos objectifs financiers. En fait, c’est le cas de la plupart des experts.
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Que faire de votre épargne lorsque les taux baissent
Joy répartit son argent sur de nombreux comptes, notamment des actions, des CD et des biens immobiliers. Mais avec l’évolution des taux, il est possible que les taux des CD baissent et ne rapportent pas autant de rendement. Et si elle veut continuer à bénéficier de taux élevés sur son épargne, elle devra peut-être modifier sa stratégie.
« Tant que les taux d’intérêt resteront supérieurs à 4 %, je continuerai à conserver une partie de mon argent sur des comptes portant intérêt », a déclaré Joy. «J’apprécie les rendements sans risque.» Il est possible que les taux ne baissent pas avant des années, donc sa prochaine décision dépendra de l’endroit où elle se trouve dans la vie.
Jusqu’à ce que la Fed indique qu’elle est susceptible de commencer à abaisser le taux des fonds fédéraux, la plupart des experts s’attendent à ce que les taux des CD restent élevés. Certaines banques pourraient continuer à augmenter leurs taux sur certaines conditions de CD pour rester compétitives. Il est donc préférable de comparer les taux et les dépôts minimums de plusieurs banques avant d’ouvrir un compte.
En attendant, Joy attend avec impatience la maturité de ses CD dans quelques mois. « Il semble que les taux d’intérêt élevés vont persister et qu’il y aura des opportunités d’intérêts encore plus élevées pour que je continue à faire fructifier mon épargne », a-t-elle déclaré.
