par Quelques taux hypothécaires importants ont diminué au cours des sept derniers jours. Les taux hypothécaires fixes de 15 ans et de 30 ans ont tous deux diminué. Le taux moyen du type de prêt hypothécaire à taux variable le plus courant, le prêt hypothécaire à taux variable 5/1, a également légèrement baissé.
La Réserve fédérale a annoncé une augmentation de 25 points de base de son taux d’intérêt à court terme de référence le 22 mars. Cela pourrait avoir un impact sur les taux hypothécaires, mais il est difficile de dire à quel point pour un marché déjà en mouvement.
“Nous sommes dans l’un des marchés les plus volatils en termes de taux depuis 2008”, a déclaré Jennifer Beeston, vice-présidente principale chez Guaranteed Rate, un prêteur hypothécaire national.
Les prêts hypothécaires ont atteint leur plus haut niveau en 20 ans à la fin de 2022, mais maintenant l’environnement macroéconomique change à nouveau. Les taux ont fortement baissé en janvier avant de remonter en février.
Bien que les taux ne suivent pas directement les variations du taux des fonds fédéraux, ils réagissent à l’inflation. Dans l’ensemble, l’inflation reste élevée mais baisse lentement mais régulièrement chaque mois depuis qu’elle a culminé en juin 2022.
Après avoir considérablement augmenté les taux en 2022, la Fed a opté pour des augmentations de taux plus faibles, de 25 points de base, lors de ses deux premières réunions de 2023. La décision d’augmenter de 0,25 % le 22 mars suggère que l’inflation ralentit et que la banque centrale pourrait être en mesure d’assouplir — mais pas d’arrêter — ses hausses de taux.
Bien que les taux hypothécaires aient légèrement baissé par rapport à leur sommet de décembre 2022, ils ne sont toujours pas considérablement plus bas. De moins en moins d’acheteurs sont prêts à se lancer sur le marché du logement, ce qui fait baisser la demande et fait baisser les prix des maisons, mais ce n’est qu’une partie de l’équation de l’abordabilité des maisons.
“Même si les prix des maisons dans de nombreuses régions du pays ont chuté depuis le début de l’année, les taux élevés rendent l’achat d’un coût prohibitif pour beaucoup”, a déclaré Jacob Channel, économiste principal au marché des prêts LendingTree. Il est encore difficile pour de nombreux acheteurs, en particulier ceux qui recherchent leur première maison, de se permettre un paiement mensuel.
Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs cette année? Les taux hypothécaires devraient diminuer légèrement en 2023, bien qu’il soit très peu probable qu’ils reviennent aux niveaux les plus bas de 2020 et 2021. Cependant, la volatilité des taux pourrait se poursuivre pendant un certain temps. “Attendez-vous à ce que les taux hypothécaires augmentent et diminuent au cours du premier semestre de l’année, au moins jusqu’à ce qu’il y ait un consensus sur le moment où la Fed conclura la hausse des taux d’intérêt”, déclare Greg McBride, CFA et analyste financier en chef chez Bankrate. (Comme Testeur Joe Money, Bankrate appartient à Red Ventures.) McBride s’attend à ce que les taux baissent de manière plus constante au fil de l’année. “Les taux hypothécaires fixes sur trente ans termineront l’année à près de 5,25 %”, prédit-il.
Plutôt que de s’inquiéter des taux hypothécaires du marché, les acheteurs de maison devraient se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux possible pour leur situation.
“Au lieu d’entrer dans les détails de ce que fait le marché toutes les six secondes, les acheteurs doivent se concentrer sur ce qu’ils essaient vraiment d’accomplir et avoir un bon plan de match”, a déclaré Beeston.
Prenez des mesures pour améliorer votre pointage de crédit et épargnez pour un acompte afin d’augmenter vos chances de vous qualifier pour le taux le plus bas disponible. Assurez-vous également de comparer les taux et les frais de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre. L’examen du taux annuel effectif global, ou TAP, vous montrera le coût total de l’emprunt et vous aidera à comparer des pommes avec des pommes.
Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
Pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, le taux moyen que vous paierez est de 6,85 %, soit une baisse de 4 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les hypothèques fixes de trente ans sont la durée de prêt la plus fréquemment utilisée. Une hypothèque à taux fixe de 30 ans aura généralement un paiement mensuel plus petit qu’une hypothèque de 15 ans, mais généralement un taux d’intérêt plus élevé. Bien que vous paierez plus d’intérêts au fil du temps – vous remboursez votre prêt sur une période plus longue – si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe de 30 ans peut être une bonne option.
Hypothèques à taux fixe de 15 ans
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 6,17 %, soit une baisse de 10 points de base par rapport à la même période la semaine dernière. Par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans, un prêt hypothécaire fixe de 15 ans avec la même valeur de prêt et le même taux d’intérêt entraînera un paiement mensuel plus élevé. Mais un prêt sur 15 ans sera généralement la meilleure affaire, tant que vous êtes en mesure de payer les mensualités. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total parce que vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.
Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1
Un ARM 5/1 a un taux moyen de 5,80%, soit une baisse de 1 point de base par rapport à il y a une semaine. Avec une hypothèque ARM, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur à celui d’une hypothèque fixe de 30 ans pendant les cinq premières années. Cependant, étant donné que le taux change avec le taux du marché, vous pourriez finir par payer plus après cette période, comme décrit dans les conditions de votre prêt. Pour cette raison, un ARM peut être une bonne option si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change. Sinon, les fluctuations du marché pourraient augmenter considérablement votre taux d’intérêt.
Tendances des taux hypothécaires
Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022. Aujourd’hui, les taux hypothécaires sont à peu près le double de ce qu’ils étaient il y a un an, poussés à la hausse par une inflation toujours élevée. Cette inflation élevée a incité la Fed à relever sept fois son taux cible des fonds fédéraux en 2022. En augmentant les taux, la Fed rend plus coûteux d’emprunter de l’argent et plus attrayant de garder de l’argent en épargne, supprimant la demande de biens et de services.
Les taux d’intérêt hypothécaires ne suivent pas les actions de la Fed de la même manière que, disons, les taux d’une marge de crédit sur valeur domiciliaire. Mais ils réagissent à l’inflation. Par conséquent, le ralentissement des données sur l’inflation et les signaux positifs de la Fed influenceront davantage l’évolution des taux hypothécaires que la plus récente hausse de taux de 25 points de base.
Nous utilisons les informations collectées par Bankrate pour suivre les changements de taux au fil du temps. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs à travers le pays :
Taux d’intérêt hypothécaires moyens actuels
| Type de prêt | Taux d’intérêt | Il y a une semaine | Changement |
|---|---|---|---|
| Taux fixe sur 30 ans | 6,85 % | 6,89 % | -0,04 |
| Taux fixe sur 15 ans | 6,17% | 6,27 % | -0.10 |
| Taux hypothécaire jumbo de 30 ans | 6,92 % | 6,93 % | -0,01 |
| Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans | 7.00% | 7,03 % | -0,03 |
Tarifs au 1er mai 2023.
Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires
Lorsque vous êtes prêt à demander un prêt, vous pouvez vous connecter avec un courtier hypothécaire local ou effectuer une recherche en ligne. Lorsque vous examinez les taux hypothécaires, tenez compte de vos objectifs et de votre situation financière actuelle.
Une série de facteurs – y compris votre mise de fonds, votre pointage de crédit, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu – auront tous une incidence sur le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire. Généralement, vous voulez un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus élevé, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur.
Outre le taux hypothécaire, d’autres coûts, notamment les frais de clôture, les frais, les points de remise et les taxes, peuvent également avoir une incidence sur le coût de votre maison. Assurez-vous de faire des comparaisons avec plusieurs prêteurs – comme les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne en plus des banques locales et nationales – afin d’obtenir une hypothèque qui vous convient.
Quelle est la meilleure durée de prêt ?
Une chose importante à garder à l’esprit lors du choix d’un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier des paiements. Les durées hypothécaires les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Une autre distinction importante est entre les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux révisable. Les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux fixe sont fixes pour la durée du prêt. Pour les prêts hypothécaires à taux révisable, les taux d’intérêt sont les mêmes pendant un certain nombre d’années (généralement cinq, sept ou 10 ans), puis le taux change annuellement en fonction du taux du marché.
Lorsque vous choisissez entre un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux révisable, vous devez penser à la durée pendant laquelle vous prévoyez vivre dans votre maison. Pour les personnes qui prévoient de rester à long terme dans une nouvelle maison, les hypothèques à taux fixe peuvent être la meilleure option. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d’intérêt inférieurs au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables à long terme. Si vous ne prévoyez pas de conserver votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait vous offrir une meilleure offre. Il n’y a pas de meilleure durée de prêt en règle générale ; tout dépend de vos objectifs et de votre situation financière actuelle. Il est important de faire vos recherches et de savoir ce qui est le plus important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.
