par Quelques taux hypothécaires importants ont augmenté au cours des sept derniers jours. Les taux d’intérêt moyens des prêts hypothécaires fixes de 15 ans et de 30 ans ont augmenté. Dans le même temps, les taux moyens des crédits immobiliers à taux révisable 5/1 ont également augmenté.
Dans la foulée du ralentissement de l’inflation, la Réserve fédérale a annoncé le 3 mai une augmentation de 25 points de base de son taux d’intérêt de référence à court terme. La réunion de mai de la Fed marque ce qui pourrait être la dernière hausse que nous voyons pour le moment. La banque centrale a signalé qu’il pourrait bientôt être temps de faire une pause dans les hausses de taux. Selon les données d’inflation entrantes, la prochaine étape consisterait à maintenir les taux à leur niveau pendant une période prolongée afin de ramener l’inflation à son objectif de 2 %.
Tant que l’inflation continue de baisser, les experts disent qu’une pause dans les hausses de taux de la Fed pourrait apporter une certaine stabilité au marché volatil des taux hypothécaires d’aujourd’hui.
Les prêts hypothécaires ont atteint leur plus haut niveau en 20 ans à la fin de 2022, mais maintenant, l’environnement macroéconomique change à nouveau. Les taux ont fortement baissé en janvier avant de remonter en février. En mars et en avril, les taux ont fluctué autour de 6 %.
“En fin de compte, une plus grande certitude sur les actions de la Fed contribuera à atténuer une partie de la volatilité que nous avons constatée avec les taux hypothécaires”, a déclaré Odeta Kushi, économiste en chef adjointe chez First American Financial Corporation.
Bien que les taux ne suivent pas directement les variations du taux des fonds fédéraux, ils réagissent à l’inflation. Dans l’ensemble, l’inflation reste élevée mais baisse lentement mais régulièrement chaque mois depuis qu’elle a culminé en juin 2022.
Après avoir relevé ses taux de manière spectaculaire en 2022, la Fed a opté pour des hausses de taux plus faibles, de 25 points de base, lors de ses trois premières réunions de 2023. La décision d’augmenter de 0,25 % le 3 mai suggère que l’inflation ralentit et que la banque centrale pourrait bientôt être capable de suspendre son régime de hausse des taux. Bien qu’il soit peu probable que la banque centrale réduise ses taux de sitôt, les signaux positifs de la Fed et le ralentissement de l’inflation pourraient atténuer une partie de la pression à la hausse sur les taux hypothécaires.
“Si l’inflation continue de baisser, ce sera le principal moteur, en dehors de la Fed, cela contribuera vraiment à faire baisser les taux à un meilleur niveau et à améliorer l’abordabilité pour les acheteurs de maisons”, a déclaré Scott Haymore, responsable des marchés des capitaux et de la tarification des prêts hypothécaires. à la Banque TD.
Toutefois, les taux hypothécaires demeurent bien au-dessus de ce qu’ils étaient il y a un an. Moins d’acheteurs sont prêts à se lancer sur le marché du logement, ce qui fait baisser la demande et entraîne une baisse des prix des maisons dans certaines régions, mais ce n’est qu’une partie de l’équation de l’abordabilité des maisons.
“Même si les prix des maisons dans de nombreuses régions du pays ont chuté depuis le début de l’année, les taux élevés rendent l’achat d’un coût prohibitif pour beaucoup”, a déclaré Jacob Channel, économiste principal au marché des prêts LendingTree. Il est encore difficile pour de nombreux acheteurs, en particulier ceux qui recherchent leur première maison, de se permettre un paiement mensuel.
Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs cette année? Les taux hypothécaires devraient diminuer légèrement en 2023, bien qu’il soit très peu probable qu’ils reviennent aux niveaux les plus bas de 2020 et 2021. Cependant, la volatilité des taux pourrait se poursuivre pendant un certain temps. “Attendez-vous à ce que les taux hypothécaires augmentent et diminuent au cours du premier semestre de l’année, au moins jusqu’à ce qu’il y ait un consensus sur le moment où la Fed conclura la hausse des taux d’intérêt”, déclare Greg McBride, CFA et analyste financier en chef chez Bankrate. (Comme Testeur Joe Money, Bankrate appartient à Red Ventures.) McBride s’attend à ce que les taux baissent de manière plus constante au fil de l’année. “Les taux hypothécaires fixes sur trente ans termineront l’année à près de 5,25 %”, prédit-il.
Plutôt que de s’inquiéter des taux hypothécaires du marché, les acheteurs de maison devraient se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux possible pour leur situation.
“Le plus important est qu’ils trouvent la bonne maison. La deuxième chose la plus importante est évidemment de trouver le moyen le plus efficace de la financer”, explique Melissa Cohn, vice-présidente régionale de William Raveis Mortgage.
Prenez des mesures pour améliorer votre pointage de crédit et épargnez pour un acompte afin d’augmenter vos chances de vous qualifier pour le taux le plus bas disponible. Assurez-vous également de comparer les taux et les frais de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre. L’examen du taux annuel effectif global, ou TAP, vous montrera le coût total de l’emprunt et vous aidera à comparer des pommes avec des pommes.
Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
Pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, le taux moyen que vous paierez est de 7,06 %, soit une augmentation de 12 points de base par rapport à il y a sept jours. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les prêts hypothécaires à taux fixe de trente ans sont la durée de prêt la plus courante. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura souvent un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, mais aussi un paiement mensuel inférieur. Vous ne pourrez pas rembourser votre maison aussi rapidement et vous paierez plus d’intérêts au fil du temps, mais une hypothèque à taux fixe de 30 ans est une bonne option si vous cherchez à minimiser votre paiement mensuel.
Hypothèques à taux fixe de 15 ans
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 6,47 %, soit une augmentation de 20 points de base par rapport à il y a sept jours. Vous aurez certainement un paiement mensuel plus élevé avec une hypothèque fixe de 15 ans par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, même si le taux d’intérêt et le montant du prêt sont les mêmes. Mais un prêt de 15 ans sera généralement la meilleure affaire, si vous pouvez vous permettre les paiements mensuels. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total parce que vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.
Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1
Une hypothèque à taux variable 5/1 a un taux moyen de 5,97 %, une hausse de 20 points de base par rapport à la même période la semaine dernière. Pendant les cinq premières années, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur avec un prêt hypothécaire à taux variable de 5/1 par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans. Cependant, les fluctuations du marché pourraient entraîner une augmentation de votre taux d’intérêt après cette période, comme indiqué dans les conditions de votre prêt. Pour cette raison, un ARM pourrait être une bonne option si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change. Sinon, les changements sur le marché pourraient augmenter considérablement votre taux d’intérêt.
Tendances des taux hypothécaires
Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022. Aujourd’hui, les taux hypothécaires sont à peu près le double de ce qu’ils étaient il y a un an, poussés à la hausse par une inflation constamment élevée. Cette inflation élevée a incité la Fed à relever sept fois son taux cible des fonds fédéraux en 2022. En augmentant les taux, la Fed rend plus coûteux d’emprunter de l’argent et plus attrayant de garder de l’argent en épargne, supprimant la demande de biens et de services.
Les taux d’intérêt hypothécaires ne suivent pas les actions de la Fed de la même manière que, disons, les taux d’une marge de crédit sur valeur domiciliaire. Mais ils réagissent à l’inflation. Par conséquent, le ralentissement des données sur l’inflation et les signaux positifs de la Fed influenceront davantage l’évolution des taux hypothécaires que la plus récente hausse de taux de 25 points de base.
Nous utilisons les données recueillies par Bankrate pour suivre les tendances quotidiennes des taux hypothécaires. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs aux États-Unis :
Les taux d’intérêt hypothécaires d’aujourd’hui
Tarifs au 24 mai 2023.
Comment magasiner pour obtenir le meilleur taux hypothécaire
Lorsque vous êtes prêt à demander un prêt, vous pouvez vous connecter avec un courtier hypothécaire local ou effectuer une recherche en ligne. Afin de trouver le meilleur prêt immobilier, vous devrez tenir compte de vos objectifs et de vos finances actuelles.
Les facteurs qui influent sur le taux hypothécaire que vous pourriez obtenir comprennent : votre pointage de crédit, votre mise de fonds, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu. Généralement, vous voulez une bonne cote de crédit, un acompte plus élevé, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur.
Outre le taux d’intérêt, d’autres facteurs, notamment les frais de clôture, les frais, les points de remise et les taxes, peuvent également avoir une incidence sur le coût de votre maison. Assurez-vous de magasiner auprès de plusieurs prêteurs – comme les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne en plus des banques locales et nationales – afin d’obtenir une hypothèque qui vous convient.
Qu’est-ce qu’une bonne durée de prêt ?
Un facteur important à considérer lors du choix d’un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier des paiements. Les durées de prêt les plus courantes sont de 15 ans et 30 ans, bien qu’il existe également des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Une autre distinction importante est entre les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux révisable. Les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux fixe sont stables pendant toute la durée du prêt. Contrairement à un prêt hypothécaire à taux fixe, les taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux révisable ne sont stables que pendant un certain temps (généralement cinq, sept ou 10 ans). Après cela, le taux fluctue annuellement en fonction du taux du marché.
Lorsque vous décidez entre un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux variable, vous devez tenir compte de la durée pendant laquelle vous prévoyez vivre dans votre maison. Si vous prévoyez de rester à long terme dans une nouvelle maison, les hypothèques à taux fixe peuvent être la meilleure option. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d’intérêt inférieurs au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables dans le temps. Si vous ne prévoyez pas de garder votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait vous offrir une meilleure offre. Il n’y a pas de meilleure durée de prêt comme règle générale ; tout dépend de vos objectifs et de votre situation financière actuelle. Assurez-vous de faire vos recherches et de savoir ce qui est le plus important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.
