Voici les taux hypothécaires d’aujourd’hui au 4 septembre 2023 : les taux ont diminué

Divers taux hypothécaires importants ont baissé au cours des sept derniers jours. Les taux d’intérêt moyens des prêts hypothécaires fixes à 15 ans et à 30 ans ont baissé. Dans le même temps, les taux moyens des prêts hypothécaires à taux variable 5/1 ont augmenté.

Alors que l’inflation a augmenté en 2022, les taux hypothécaires ont également augmenté. Pour freiner la croissance des prix, la Réserve fédérale a commencé à augmenter son taux des fonds fédéraux – un taux d’intérêt à court terme qui détermine ce que les banques facturent entre elles pour emprunter de l’argent. En rendant l’emprunt plus coûteux, l’objectif de la banque centrale est de réduire les prix en réduisant les dépenses de consommation.

Lors de sa réunion du 26 juillet, la Fed a lancé une hausse de 25 points de base (ou 0,25 %) de son taux des fonds fédéraux, marquant sa 11e augmentation dans le cycle actuel de hausse des taux. La hausse la plus récente pourrait avoir un impact sur les taux hypothécaires, mais les experts affirment que les marchés l’ont peut-être déjà pris en compte dans les taux.

A propos de ces tarifs : Comme Testeur Joe, Bankrate appartient à Red Ventures. Cet outil propose les taux partenaires des prêteurs que vous pouvez utiliser pour comparer plusieurs taux hypothécaires.

“Les taux hypothécaires continueront de fluctuer de semaine en semaine, mais en fin de compte, je pense que les taux resteront dans la fourchette de 6 à 7 % que nous observons actuellement”, a déclaré Jacob Channel, économiste principal du marché des prêts LendingTree.

La Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, mais elle joue un rôle influent. Les taux hypothécaires évoluent quotidiennement en réponse à une série de facteurs économiques, notamment l’inflation, l’emploi et les perspectives plus larges de l’économie. Un taux d’inflation plus faible est une bonne nouvelle pour les taux hypothécaires, mais la possibilité de hausses supplémentaires de la part de la banque centrale cette année maintiendra une pression à la hausse sur des taux déjà élevés.

Plutôt que de s’inquiéter des taux hypothécaires, les acheteurs devraient se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux possible pour leur situation financière.

Pour augmenter vos chances d’être admissible au taux le plus bas disponible, prenez les mesures nécessaires pour améliorer votre pointage de crédit et épargnez pour un acompte. Assurez-vous également de comparer les taux et les frais de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre. L’examen du taux annuel effectif global, ou TAEG, vous montrera le coût total de l’emprunt et vous aidera à faire une comparaison entre les prêteurs.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans

Pour un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans, le taux moyen que vous paierez est de 7,53 %, ce qui représente une baisse de 8 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les prêts hypothécaires à taux fixe sur trente ans sont la durée de prêt la plus courante. Une hypothèque à taux fixe sur 30 ans aura généralement un paiement mensuel inférieur à celui d’une hypothèque sur 15 ans – mais généralement un taux d’intérêt plus élevé. Vous ne pourrez pas rembourser votre maison aussi rapidement et vous paierez plus d’intérêts au fil du temps, mais une hypothèque fixe sur 30 ans est une bonne option si vous cherchez à minimiser votre paiement mensuel.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 15 ans est de 6,79 %, soit une baisse de 4 points de base par rapport à il y a une semaine. Par rapport à une hypothèque fixe sur 30 ans, une hypothèque fixe sur 15 ans avec la même valeur du prêt et le même taux d’intérêt aura un paiement mensuel plus élevé. Mais un prêt sur 15 ans sera généralement la meilleure offre, à condition que vous soyez en mesure de payer les mensualités. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total, car vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.

Prêts hypothécaires à taux variable 5/1

Un prêt hypothécaire à taux variable 5/1 a un taux moyen de 6,56 %, soit une hausse de 2 points de base par rapport à la semaine dernière. Pendant les cinq premières années, vous bénéficierez généralement d’un taux d’intérêt inférieur avec un ARM 5/1 par rapport à une hypothèque fixe sur 30 ans. Mais vous pourriez finir par payer plus après cette période, en fonction des conditions de votre prêt et de la manière dont le taux s’ajuste au taux du marché. Pour les emprunteurs qui envisagent de vendre ou de refinancer leur maison avant les changements de taux, un ARM peut être une bonne option. Dans le cas contraire, les changements sur le marché pourraient augmenter considérablement votre taux d’intérêt.

Tendances des taux hypothécaires

Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022 alors que la Réserve fédérale a commencé à augmenter de manière agressive les taux d’intérêt. Aujourd’hui, les taux hypothécaires sont bien supérieurs à ce qu’ils étaient il y a un an. Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs de maison cette année ?

“Les taux hypothécaires ont oscillé entre 6% et 7% au cours des 10 derniers mois. Bien que les prix de l’immobilier aient légèrement baissé à l’échelle nationale, le coût encore élevé de l’emprunt signifie que les acheteurs pleins d’espoir n’ont ressenti que peu de soulagement”, a déclaré Hannah Jones, de la recherche économique. analyste chez Realtor.com.

Cependant, si l’inflation continue de baisser et que la Fed parvient à maintenir les taux là où ils sont et éventuellement à les réduire, les taux hypothécaires devraient diminuer légèrement en 2023. Cependant, il est très peu probable qu’ils reviennent aux niveaux les plus bas d’à peine 2023. il y a quelques années.

Les prévisions immobilières les plus récentes de Fannie Mae prévoient que le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans clôturera l’année à environ 6,6 %.

“Les taux hypothécaires sont volatils depuis un certain temps maintenant et même s’ils pourraient éventuellement commencer à baisser au cours des six prochains mois à un an, à mesure que la croissance de l’inflation continue de ralentir, leur chemin sera probablement semé d’embûches”, a déclaré Channel.

Nous utilisons les informations collectées par Bankrate pour suivre les tendances quotidiennes des taux hypothécaires. Ce tableau résume les taux moyens proposés par les prêteurs aux États-Unis :

Taux d’intérêt hypothécaires moyens actuels

Tarifs au 4 septembre 2023.

Comment magasiner pour le meilleur taux hypothécaire

Vous pouvez obtenir un taux hypothécaire personnalisé en vous connectant avec votre courtier hypothécaire local ou en utilisant un calculateur en ligne. Assurez-vous de réfléchir à votre situation financière actuelle et à vos objectifs lorsque vous recherchez un prêt hypothécaire.

Une série de facteurs, notamment votre mise de fonds, votre cote de crédit, votre ratio prêt/valeur et votre ratio dette/revenu, affecteront tous votre taux d’intérêt hypothécaire. Avoir une cote de crédit plus élevée, une mise de fonds plus importante, un DTI faible, un LTV faible ou toute combinaison de ces facteurs peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.

Outre le taux hypothécaire, des facteurs tels que les frais de clôture, les frais, les points de réduction et les taxes peuvent également être pris en compte dans le coût de votre maison. Assurez-vous de parler à plusieurs prêteurs différents – tels que des banques locales et nationales, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne – et à un comparateur pour trouver le meilleur prêt pour vous.

Quelle est la meilleure durée de prêt ?

Un facteur important à prendre en compte lors du choix d’un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier de paiement. Les durées hypothécaires les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des prêts hypothécaires de 10, 20 et 40 ans. Les prêts hypothécaires sont divisés en prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable. Les taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux fixe sont les mêmes pendant toute la durée du prêt. Pour les prêts hypothécaires à taux variable, les taux d’intérêt sont fixés pendant un certain nombre d’années (généralement cinq, sept ou 10 ans), puis le taux fluctue chaque année en fonction du taux du marché.

Lorsque vous décidez entre un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable, vous devez tenir compte de la durée pendant laquelle vous prévoyez rester dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient mieux convenir aux personnes qui prévoient de vivre dans une maison pendant un certain temps. Même si les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables à long terme. Si vous ne prévoyez pas conserver votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux variable peut vous offrir une meilleure offre. La meilleure durée de prêt dépend de la situation et des objectifs de chacun. Assurez-vous donc de prendre en considération ce qui est important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.