Voici les taux de refinancement d’aujourd’hui, 4 septembre 2023 : les taux diminuent

Les refinancements fixes à 15 ans et à 30 ans ont vu leurs taux moyens baisser cette semaine. Le taux moyen du refinancement fixe à 10 ans a connu une augmentation.

Au début de la pandémie, les taux de refinancement ont atteint un plus bas historique. Mais début 2022, la Réserve fédérale a commencé à relever les taux d’intérêt dans le but de freiner une inflation élevée. Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, sa série de hausses de taux a entraîné une augmentation du coût d’emprunt de la plupart des produits de prêts à la consommation, y compris les prêts hypothécaires et les refinancements.

Après avoir interrompu sa campagne de hausse des taux en juin, la Fed a voté une nouvelle fois en faveur d’une augmentation de son taux d’intérêt de référence à court terme, le taux des fonds fédéraux, de 25 points de base (ou 0,25 %) lors de sa réunion du 26 juillet. réunion.

Un taux des fonds fédéraux plus élevé pourrait entraîner une légère augmentation des taux hypothécaires, selon Krieg Tidemann, professeur adjoint d’économie à l’Université Niagara.

Mais si l’inflation continue de baisser et que la Fed parvient à maintenir ses taux stables – et éventuellement à les réduire en 2024 – les taux hypothécaires devraient connaître un certain soulagement. Mais un retour des taux dans la fourchette de 2 à 3 % est peu probable. À moins que vous n’ayez acheté une maison au cours de la dernière année, il est peu probable que vous puissiez économiser de l’argent en refinançant votre prêt hypothécaire à un taux inférieur.

Quelle que soit la direction que prennent les taux, les propriétaires ne devraient pas se concentrer sur le timing du marché et devraient plutôt décider si le refinancement est logique pour leur situation financière. Tant que vous pouvez obtenir un taux d’intérêt inférieur à votre taux d’intérêt actuel, le refinancement vous fera probablement économiser de l’argent. Faites le calcul pour voir si cela a du sens pour vos finances et vos objectifs actuels. Si vous décidez de refinancer, assurez-vous de comparer les taux, les frais et le taux annuel effectif global, ou TAEG, – qui indique le coût total de l’emprunt – auprès de différents prêteurs pour trouver la meilleure offre.

Refinancement à taux fixe sur 30 ans

Le taux de refinancement fixe moyen sur 30 ans est actuellement de 7,66 %, soit une baisse de 17 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Un refinancement fixe sur 30 ans aura généralement des paiements mensuels inférieurs à ceux d’un refinancement sur 15 ou 10 ans. Cela rend les refinancements sur 30 ans intéressants pour les personnes qui ont des difficultés à effectuer leurs paiements mensuels ou qui veulent simplement un peu plus de répit. Cependant, en échange de paiements mensuels inférieurs, les taux d’un refinancement sur 30 ans seront généralement supérieurs aux taux de refinancement sur 10 ou 15 ans. Vous rembourserez également votre prêt plus lentement.

Refinancement à taux fixe sur 15 ans

Le taux moyen d’un prêt de refinancement fixe sur 15 ans est actuellement de 6,86 %, soit une baisse de 4 points de base par rapport à la semaine dernière. Avec un refinancement fixe sur 15 ans, vous bénéficierez d’un paiement mensuel plus important qu’un prêt sur 30 ans. Cependant, vous pourrez également rembourser votre prêt plus rapidement, ce qui vous fera économiser de l’argent sur la durée du prêt. Vous bénéficierez également généralement de taux d’intérêt inférieurs à ceux d’un prêt sur 30 ans. Cela peut vous aider à économiser encore plus à long terme.

Refinancement à taux fixe sur 10 ans

Le taux d’intérêt moyen actuel pour un refinancement sur 10 ans est de 6,84 %, soit une augmentation de 5 points de base par rapport à la semaine dernière. Par rapport à un refinancement sur 15 ou 30 ans, un refinancement sur 10 ans aura généralement un taux d’intérêt plus bas mais un paiement mensuel plus élevé. Un refinancement sur 10 ans peut être une bonne affaire, car rembourser votre maison plus tôt vous aidera à économiser sur les intérêts à long terme. Mais vous devez confirmer que vous pouvez vous permettre un paiement mensuel plus élevé en évaluant votre budget et votre situation financière globale.

Vers où se dirigent les taux

Les taux hypothécaires ont atteint fin 2022 leur plus haut niveau depuis 20 ans, mais aujourd’hui, l’environnement macroéconomique est à nouveau en train de changer. Les taux ont chuté de manière significative en janvier avant de remonter en février. Depuis le début de l’été, les taux hypothécaires oscillent entre 6,5 % et 7 %.

Les taux hypothécaires augmentent et diminuent quotidiennement en réponse à divers facteurs économiques, notamment l’inflation, l’emploi et les perspectives économiques en général.

Le plus récent indice des prix à la consommation montre que l’inflation annuelle était de 3,0 % pour la période de 12 mois terminée en juin, en forte baisse par rapport au chiffre de 4,0 % de mai.

“À moins d’un changement radical dans la trajectoire de l’inflation ou d’une récession, il semble peu probable que la Fed augmente encore ses taux d’intérêt après juillet. Cela signifie que les taux hypothécaires sont probablement à leur sommet ou presque”, a déclaré Tidemann.

Il est peu probable que les taux hypothécaires diminuent de façon spectaculaire dans un avenir proche, mais les signaux positifs de la Fed et le ralentissement de l’inflation pourraient atténuer une partie de la pression à la hausse sur ces taux.

Nous suivons les tendances des taux de refinancement à l’aide des données collectées par Bankrate. Voici un tableau avec les taux de refinancement moyens fournis par les prêteurs aux États-Unis :

Taux d’intérêt moyens de refinancement

ProduitTauxIl y a une semaineChangement
Refi fixe sur 30 ans7,66%7,83%-0,17
Refi fixe sur 15 ans6,86%6,90%-0,04
Refi fixe à 10 ans6,84%6,79%+0,05

Tarifs au 4 septembre 2023.

Comment acheter des taux de refinancement

Il est important de comprendre que les tarifs annoncés en ligne nécessitent souvent des conditions d’éligibilité spécifiques. Votre taux d’intérêt sera influencé par les conditions du marché ainsi que par vos antécédents de crédit spécifiques, votre profil financier et votre demande.

Avoir une cote de crédit élevée, un faible taux d’utilisation du crédit et un historique de paiements constants et ponctuels vous aidera généralement à obtenir les meilleurs taux d’intérêt. Vous pouvez avoir une bonne idée des taux d’intérêt moyens en ligne, mais assurez-vous de parler à un professionnel en prêts hypothécaires afin de connaître les taux spécifiques auxquels vous êtes admissible. Pour obtenir les meilleurs taux de refinancement, vous devez d’abord rendre votre demande aussi solide que possible. La meilleure façon d’améliorer votre cote de crédit est de mettre de l’ordre dans vos finances, d’utiliser le crédit de manière responsable et de surveiller régulièrement votre crédit. N’oubliez pas de parler avec plusieurs prêteurs et de magasiner.

Le refinancement peut être une excellente solution si vous obtenez un bon taux ou si vous pouvez rembourser votre prêt plus tôt – mais réfléchissez bien si c’est le bon choix pour vous pour le moment.

Quand dois-je refinancer ?

En général, c’est une bonne idée de refinancer si vous pouvez obtenir un taux d’intérêt inférieur à votre taux d’intérêt actuel ou si vous devez modifier la durée de votre prêt. Lorsque vous décidez de refinancer, assurez-vous de prendre en compte d’autres facteurs que les taux d’intérêt du marché, notamment la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans votre maison actuelle, la durée de votre prêt et le montant de votre paiement mensuel. Et n’oubliez pas les frais et les frais de clôture, qui peuvent s’additionner.

À mesure que les taux d’intérêt ont augmenté tout au long de 2022, le bassin de candidats au refinancement s’est contracté. Si vous avez acheté votre maison à une époque où les taux d’intérêt étaient inférieurs à ceux d’aujourd’hui, le refinancement de votre prêt hypothécaire ne présente peut-être aucun avantage financier.

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