par Un prêt hypothécaire sur 10 ans est moins courant que les autres types de prêt hypothécaire, mais il présente des avantages uniques. Même si vos mensualités hypothécaires seront assez élevées, les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires à 10 ans sont généralement inférieurs à ceux que vous pouvez obtenir sur un prêt hypothécaire à 30 ans.
Si vous pouvez vous permettre des mensualités élevées, cette durée de prêt plus spécialisée peut vous faire économiser une somme d’argent importante sur le long terme.
Voici ce que vous devez savoir sur les prêts hypothécaires à 10 ans, leur fonctionnement et comment trouver le taux le plus bas adapté à votre situation.
Qu’est-ce qu’un crédit immobilier sur 10 ans ?
Un prêt hypothécaire sur 10 ans fonctionne exactement de la même manière que les autres types de prêt hypothécaire, mais au lieu de rembourser votre prêt hypothécaire en 15 ou 30 ans, vous le rembourserez en 10 ans. Cela peut être judicieux lors de l’achat d’une maison si vous pouvez vous permettre des mensualités plus élevées, si vous souhaitez économiser beaucoup sur les paiements d’intérêts et si vous ne voulez pas passer des décennies à avoir des dettes hypothécaires.
Bien que les prêts hypothécaires sur 10 ans ne soient pas très populaires (90 % des Américains optent pour un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans), le processus d’achat d’une maison est le même, que vous optiez pour un prêt hypothécaire sur 10 ou 30 ans. Vous devez vous attendre à payer les mêmes frais, y compris les frais de clôture et les frais de montage.
Il est important de parler avec plusieurs prêteurs et de faire vos recherches avant de choisir un prêt immobilier. Interviewer plusieurs prêteurs vous aidera à trouver le taux et les frais les plus bas pour votre situation. Plus vous collectez d’informations auprès de prêteurs, meilleures sont vos chances d’obtenir un taux inférieur.
Note: Il ne faut pas confondre une hypothèque à taux fixe sur 10 ans avec une hypothèque à taux variable sur 10 ans. Un ARM sur 10 ans vous offre un taux fixe et teaser pour les 10 premières années de votre prêt immobilier. Après cela, votre taux sera ajusté une ou deux fois par an pour le reste de votre prêt – souvent 20 ans.
Tendances des taux hypothécaires à taux fixe sur 10 ans
Depuis le début de l’année 2022, les taux hypothécaires n’ont cessé d’augmenter par rapport aux plus bas records de l’ère de la pandémie, soit environ 3 %. À la mi-novembre, les taux moyens des prêts hypothécaires fixes sur 10 ans étaient juste au-dessus de 7 %, soit un chiffre inférieur aux taux moyens des prêts hypothécaires fixes sur 30 ans, qui sont juste en dessous de 8 %.
Les principales raisons qui expliquent les taux hypothécaires élevés aujourd’hui sont l’inflation et les efforts de la Réserve fédérale pour la faire baisser en augmentant les taux d’intérêt. Les experts ne s’attendent pas à une baisse spectaculaire des taux hypothécaires dans un avenir proche. Au lieu de cela, les taux hypothécaires devraient baisser lentement au cours de l’année prochaine, à condition que l’inflation diminue suffisamment pour que la Fed puisse commencer à réduire les taux.
Taux hypothécaires actuels
Achat
Refinancer
| Produit | Taux d’intérêt | AVR |
|---|---|---|
| Taux fixe sur 30 ans | 7,88% | 7,90% |
| FHA à taux fixe sur 30 ans | 6,86% | 7,80% |
| VA à taux fixe sur 30 ans | 7,18% | 7,30% |
| Jumbo à taux fixe sur 30 ans | 7,92% | 7,93% |
| Taux fixe sur 20 ans | 7,80% | 7,82% |
| Taux fixe sur 15 ans | 7,09% | 7,13% |
| Jumbo à taux fixe sur 15 ans | 7,13% | 7,15% |
| 5/1 BRAS | 6,98% | 8,07% |
| 5/1 BRAS géant | 6,92% | 7,98% |
| 7/1 BRAS | 7,27% | 8,15% |
| 7/1 BRAS géant | 7,18% | 8,01% |
| 10/1 BRAS | 7,73% | 8,15% |
| Taux fixe sur 10 ans | 7,07% | 7,11% |
| Refinancement à taux fixe sur 30 ans | 8,01% | 8,02% |
| Refinancement FHA à taux fixe sur 30 ans | 6,95% | 7,90% |
| Refinancement VA à taux fixe sur 30 ans | 7,17% | 7,38% |
| Refinancement géant à taux fixe sur 30 ans | 8,06% | 8,07% |
| Refinancement à taux fixe sur 20 ans | 8,00% | 8,02% |
| Refinancement à taux fixe sur 15 ans | 7,38% | 7,40% |
| Refinancement géant à taux fixe sur 15 ans | 7,45% | 7,47% |
| Refinancement ARM 5/1 | 6,93% | 7,91% |
| Refinancement géant 5/1 ARM | 7,08% | 7,72% |
| 7/1 Refinancement ARM | 7,23% | 8,10% |
| Refinancement géant 7/1 ARM | 7,14% | 7,96% |
| Refinancement 10/1 ARM | 7,81% | 8,16% |
Mis à jour le 14 novembre 2023.
Nous utilisons les informations collectées par Bankrate, qui appartient à la même société mère que Testeur Joe, pour suivre les tendances quotidiennes des taux hypothécaires. Le tableau ci-dessus résume les taux moyens offerts par les prêteurs à travers le pays.
Avantages d’une hypothèque sur 10 ans
- Taux d’intérêt plus bas : Vous payez un taux d’intérêt inférieur pour un prêt hypothécaire sur 10 ans par rapport aux autres types de prêt hypothécaire, car la banque prend moins de risques en vous prêtant de l’argent sur une période plus courte.
- Remboursez votre prêt plus rapidement : Vous économisez des dizaines de milliers de dollars sur la durée de votre prêt en le remboursant plus rapidement, car vous réduirez le total des intérêts que vous payez globalement.
- Un chemin plus rapide vers l’équité : En raison de mensualités plus élevées, vous deviendrez propriétaire de votre maison plus tôt que si vous aviez des durées hypothécaires plus longues.
Inconvénients d’une hypothèque sur 10 ans
- Mensualités élevées : Les mensualités peuvent être deux à trois fois plus élevées que sur un prêt hypothécaire de 30 ans en raison de la durée du prêt plus courte. Cela pourrait être trop cher pour de nombreuses personnes.
- Plus difficile à qualifier : Étant donné qu’un prêt hypothécaire sur 10 ans comporte des mensualités plus élevées qu’un prêt étalé sur plus de temps, les prêteurs exigeront probablement que vous ayez un revenu plus élevé pour montrer que vous pouvez vous permettre le paiement.
- Peut limiter votre fourchette de prix : Une maison abordable avec un prêt hypothécaire sur 30 ans peut devenir prohibitive avec un prêt hypothécaire sur 10 ans. En effet, le montant que vous pouvez emprunter est basé sur votre ratio d’endettement, ou DTI, et les mensualités plus élevées qui accompagnent un prêt sur 10 ans augmenteront votre DTI. Même avec un excellent crédit, certains acheteurs qui magasinent sur des marchés chers peuvent ne pas avoir suffisamment de revenus pour être admissibles à un prêt sur 10 ans.
- Économies réduites : Si vous consacrez une plus grande partie de vos dépenses mensuelles à un versement hypothécaire, cela peut limiter votre capacité à rembourser d’autres dettes et à économiser de l’argent, ce qui peut être risqué en cas d’urgence ou si votre situation financière change.
Faut-il contracter un prêt immobilier sur 10 ans ?
Un prêt hypothécaire sur 10 ans est une excellente option pour financer l’achat de votre maison si vous souhaitez payer le moins d’intérêts possible, mais ce n’est pas le meilleur choix pour tout le monde. Pour de nombreux propriétaires potentiels, un prêt immobilier sur 10 ans n’est tout simplement pas une option abordable.
Un prêt hypothécaire sur 10 ans est plus judicieux si vous remplissez les conditions suivantes :
- Vous pouvez confortablement vous permettre les paiements les plus importants
- Vous souhaitez payer moins d’intérêts sur la durée de votre prêt
- Vous souhaitez rembourser votre prêt plus rapidement et constituer rapidement vos capitaux propres
Pour avoir une bonne idée de ce à quoi ressemblera votre paiement mensuel avec un prêt hypothécaire sur 10 ans, vous pouvez utiliser le calculateur hypothécaire de Testeur Joe.
Comment obtenir le meilleur taux hypothécaire sur 10 ans
Quel que soit le type de prêt hypothécaire, il est important de prendre le temps de comparer les multiples offres de prêt de différents prêteurs. De cette façon, vous pouvez comparer leurs taux et frais côte à côte et négocier le taux d’intérêt le plus bas adapté à votre situation.
Avant de faire cela, assurez-vous que votre candidature est dans le meilleur état possible. Avoir une excellente cote de crédit et rembourser vos dettes vous donnera de meilleures chances de bénéficier des taux les plus bas.
Vous pouvez prendre des mesures pour améliorer votre crédit en effectuant des paiements à temps et en restant en dessous de votre limite de crédit.
Alternatives aux prêts hypothécaires à 10 ans
Un prêt hypothécaire sur 10 ans peut avoir du sens si vous pouvez vous permettre une dépense mensuelle plus importante et que votre budget vous permet de faire face à d’éventuelles dépenses imprévues. Mais cela n’aura aucun sens compte tenu de la situation financière de chacun. Voici quelques alternatives :
- Prêt hypothécaire sur 30 ans : Un prêt hypothécaire traditionnel sur 30 ans permet aux acheteurs d’accéder au financement pour une maison plus chère, en répartissant les mensualités sur trois décennies. Même s’il faut plus de temps pour constituer une valeur nette, vous pourrez acquérir une maison avec un budget que vous pouvez vous permettre.
- Prêt hypothécaire sur 15 ans : Une hypothèque sur 15 ans n’est pas si différente d’une hypothèque sur 10 ans, sauf que vous disposez de cinq années supplémentaires pour la rembourser. Vous bénéficierez toujours d’un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt hypothécaire de 30 ans et paierez moins d’intérêts à court terme. Si vous ne pouvez raisonnablement pas vous permettre un prêt hypothécaire sur 10 ans, un prêt hypothécaire sur 15 ans peut être un bon compromis.
- Prêt garanti par le gouvernement : Si vous n’êtes pas admissible à un prêt hypothécaire sur 10 ans, envisagez des programmes qui aident les acheteurs d’une première maison ou les acheteurs à faible revenu à acheter une maison, comme un prêt FHA, qui peut nécessiter un acompte aussi petit que 3,5 % pour les participants qualifiés. , ou un prêt USDA, qui acceptera une cote de crédit aussi basse que 640.
Comment bénéficier d’un crédit immobilier sur 10 ans ?
Différents types de prêt hypothécaire ont différents critères d’éligibilité. En général, vous aurez de meilleures chances d’être approuvé si vous remplissez les conditions suivantes :
- Revenu: Étant donné que vous remboursez une hypothèque sur 10 ans beaucoup plus rapidement qu’une hypothèque sur 30 ans, vos mensualités seront nettement plus élevées. En conséquence, vous aurez besoin d’un revenu plus élevé pour être admissible au prêt, bien que le montant spécifique dépende du prix du logement et du montant de votre prêt.
- Pointage de crédit : Vous aurez besoin d’une cote de crédit d’au moins 620 pour être admissible à un prêt hypothécaire fixe conventionnel sur 10 ans. Cependant, les prêteurs individuels peuvent fixer leurs propres exigences minimales en matière de cote de crédit, plus élevées.
- Acompte: Un acompte de 20 % est largement recommandé, mais pas nécessairement obligatoire. La plupart des prêteurs exigeront que vous ayez une mise de fonds minimale de seulement 3 %.
- Autres facteurs: Assurez-vous d’avoir tous vos documents financiers comme les déclarations de revenus et les fiches de paie en ordre. Les prêteurs prendront en compte tous les aspects de votre vie financière pour déterminer s’ils doivent ou non vous approuver un prêt.
FAQ
Sur la durée du prêt, un prêt hypothécaire sur 10 ans est moins coûteux que des prêts à plus long terme. Vous devriez pouvoir obtenir un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts, car vous les rembourserez plus rapidement.
Tout ce qui est égal ou inférieur à la moyenne nationale est généralement considéré comme un bon taux hypothécaire. Pour un prêt hypothécaire à taux fixe sur 10 ans, le taux moyen est actuellement de 7,07 % au 14 novembre 2023, selon le site sœur de Testeur Joe, Bankrate.
Vous pouvez utiliser le calculateur hypothécaire de Testeur Joe pour vous aider à déterminer le montant de la maison que vous pouvez vous permettre. Le calculateur hypothécaire de Testeur Joe prend en compte des éléments tels que vos revenus mensuels, vos dépenses et vos remboursements de dettes pour vous donner une idée de ce que vous pouvez gérer financièrement. Votre taux hypothécaire dépendra en partie de ces facteurs de revenu, ainsi que de votre pointage de crédit et du code postal où vous cherchez à acheter une maison.
