Taux hypothécaires en vigueur au 7 avril 2023 : baisse des taux

Une variété de taux hypothécaires importants ont diminué au cours des sept derniers jours. Les taux d’intérêt moyens des prêts hypothécaires fixes de 15 ans et de 30 ans ont chuté. Le taux moyen du type de prêt hypothécaire à taux variable le plus courant, le prêt hypothécaire à taux révisable 5/1, a augmenté.

La Réserve fédérale a annoncé une augmentation de 25 points de base de son taux d’intérêt à court terme de référence le 22 mars. Cela pourrait avoir un impact sur les taux hypothécaires, mais il est difficile de dire à quel point pour un marché déjà en mouvement.

«Nous sommes dans l’un des marchés les plus volatils en termes de taux depuis 2008», explique Jennifer Beeston, vice-présidente principale chez Guaranteed Rate, un prêteur hypothécaire national.

Les prêts hypothécaires ont atteint leur plus haut niveau en 20 ans à la fin de 2022, mais maintenant l’environnement macroéconomique change à nouveau. Les taux ont fortement baissé en janvier avant de remonter en février.

Bien que les taux ne suivent pas directement les variations du taux des fonds fédéraux, ils réagissent à l’inflation. Dans l’ensemble, l’inflation reste élevée mais baisse lentement mais régulièrement chaque mois depuis qu’elle a culminé en juin 2022.

Après avoir considérablement augmenté les taux en 2022, la Fed a opté pour des augmentations de taux plus faibles, de 25 points de base, lors de ses deux premières réunions de 2023. La décision d’augmenter de 0,25 % le 22 mars suggère que l’inflation ralentit et que la banque centrale pourrait être en mesure d’assouplir — mais pas d’arrêter — ses hausses de taux.

Bien que les taux hypothécaires aient légèrement baissé par rapport à leur sommet de décembre 2022, ils ne sont toujours pas considérablement plus bas. De moins en moins d’acheteurs sont prêts à se lancer sur le marché du logement, ce qui fait baisser la demande et fait baisser les prix des maisons, mais ce n’est qu’une partie de l’équation de l’abordabilité des maisons.

“Même si les prix des maisons dans de nombreuses régions du pays ont chuté depuis le début de l’année, les taux élevés rendent l’achat d’un coût prohibitif pour beaucoup”, déclare Jacob Channel, économiste principal au marché des prêts LendingTree. Il est encore difficile pour de nombreux acheteurs, en particulier ceux qui recherchent leur première maison, de se permettre un paiement mensuel.

Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs cette année? Les taux hypothécaires devraient diminuer légèrement en 2023, bien qu’il soit très peu probable qu’ils reviennent aux niveaux les plus bas de 2020 et 2021. Cependant, la volatilité des taux pourrait se poursuivre pendant un certain temps. “Attendez-vous à ce que les taux hypothécaires augmentent et diminuent au cours du premier semestre de l’année, au moins jusqu’à ce qu’il y ait un consensus sur le moment où la Fed conclura la hausse des taux d’intérêt”, déclare Greg McBride, CFA et analyste financier en chef chez Bankrate. (Comme Testeur Joe Money, Bankrate appartient à Red Ventures.) McBride s’attend à ce que les taux baissent de manière plus constante au fil de l’année. « Les taux hypothécaires fixes sur 30 ans termineront l’année à près de 5,25 % », prédit-il.

Plutôt que de s’inquiéter des taux hypothécaires du marché, les acheteurs de maison devraient se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux possible pour leur situation.

“Au lieu d’entrer dans les détails de ce que fait le marché toutes les six secondes, les acheteurs doivent se concentrer sur ce qu’ils essaient vraiment d’accomplir et avoir un bon plan de match”, déclare Beeston.

Prenez des mesures pour améliorer votre pointage de crédit et épargnez pour un acompte afin d’augmenter vos chances de vous qualifier pour le taux le plus bas disponible. Assurez-vous également de comparer les taux et les frais de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre. L’examen du taux annuel effectif global, ou TAP, vous montrera le coût total de l’emprunt et vous aidera à comparer des pommes avec des pommes.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans

Pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, le taux moyen que vous paierez est de 6,76 %, soit une baisse de 8 points de base par rapport à il y a sept jours. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les prêts hypothécaires à taux fixe de trente ans sont la durée de prêt la plus courante. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura généralement un paiement mensuel inférieur à celui de 15 ans, mais généralement un taux d’intérêt plus élevé. Vous ne pourrez pas rembourser votre maison aussi rapidement et vous paierez plus d’intérêts au fil du temps, mais une hypothèque à taux fixe de 30 ans est une bonne option si vous cherchez à minimiser votre paiement mensuel.

Hypothèques à taux fixe de 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 5,98 %, soit une baisse de 16 points de base par rapport à il y a sept jours. Vous aurez certainement un paiement mensuel plus élevé avec une hypothèque fixe de 15 ans par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, même si le taux d’intérêt et le montant du prêt sont les mêmes. Cependant, si vous êtes en mesure de payer les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Vous obtiendrez très probablement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total parce que vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.

Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1

Un prêt immobilier à taux révisable 5/1 a un taux moyen de 5,73%, soit une hausse de 1 point de base par rapport à il y a une semaine. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur (par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans) avec un prêt hypothécaire à taux variable de 5/1 au cours des cinq premières années du prêt hypothécaire. Cependant, vous pourriez finir par payer plus après cette période, selon les conditions de votre prêt et la façon dont le taux évolue avec le taux du marché. Pour cette raison, un ARM peut être une bonne option si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change. Si ce n’est pas le cas, les fluctuations du marché pourraient augmenter considérablement votre taux d’intérêt.

Tendances des taux hypothécaires

Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022. Aujourd’hui, les taux hypothécaires sont à peu près le double de ce qu’ils étaient il y a un an, poussés à la hausse par une inflation toujours élevée. Cette inflation élevée a incité la Fed à relever sept fois son taux cible des fonds fédéraux en 2022. En augmentant les taux, la Fed rend plus coûteux d’emprunter de l’argent et plus attrayant de garder de l’argent en épargne, supprimant la demande de biens et de services.

Les taux d’intérêt hypothécaires ne suivent pas les actions de la Fed de la même manière que, disons, les taux d’une marge de crédit sur valeur domiciliaire. Mais ils réagissent à l’inflation. Par conséquent, le ralentissement des données sur l’inflation et les signaux positifs de la Fed influenceront davantage l’évolution des taux hypothécaires que la plus récente hausse de taux de 25 points de base.

Nous utilisons les informations collectées par Bankrate pour suivre l’évolution de ces taux quotidiens. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs à travers le pays :

Taux d’intérêt hypothécaires moyens

Tarifs au 7 avril 2023.

Comment trouver des taux hypothécaires personnalisés

Lorsque vous êtes prêt à demander un prêt, vous pouvez contacter un courtier hypothécaire local ou effectuer une recherche en ligne. Afin de trouver le meilleur prêt immobilier, vous devrez tenir compte de vos objectifs et de votre situation financière globale.

Les taux hypothécaires spécifiques varieront en fonction de facteurs tels que la cote de crédit, la mise de fonds, le ratio dette-revenu et le ratio prêt-valeur. Avoir un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus important, un faible DTI, un faible LTV ou toute combinaison de ces facteurs peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.

Outre le taux hypothécaire, des facteurs tels que les frais de clôture, les frais, les points de remise et les taxes peuvent également être pris en compte dans le coût de votre maison. Assurez-vous de comparer avec plusieurs prêteurs, tels que les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne, en plus des banques locales et nationales, afin d’obtenir un prêt qui vous convient.

Quelle est l’incidence de la durée du prêt sur mon prêt hypothécaire?

Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, n’oubliez pas de tenir compte de la durée du prêt ou du calendrier des paiements. Les durées hypothécaires les plus courantes sont de 15 ans et 30 ans, bien qu’il existe également des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Les hypothèques sont ensuite divisées en hypothèques à taux fixe et à taux variable. Les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux fixe sont les mêmes pendant toute la durée du prêt. Pour les prêts hypothécaires à taux révisable, les taux d’intérêt sont les mêmes pendant un certain nombre d’années (le plus souvent cinq, sept ou 10 ans), puis le taux change annuellement en fonction du taux d’intérêt en vigueur sur le marché.

Lorsque vous décidez entre un prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable, vous devez tenir compte de la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans votre maison. Pour ceux qui envisagent de vivre à long terme dans une nouvelle maison, les hypothèques à taux fixe peuvent être la meilleure option. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d’intérêt inférieurs au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables dans le temps. Si vous n’envisagez pas de conserver votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux révisable pourrait vous offrir une meilleure offre. La meilleure durée de prêt dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs, alors assurez-vous de réfléchir à ce qui est important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.