Taux hypothécaires actuels pour le 1er septembre 2023 : baisse des taux

Divers taux hypothécaires notables ont baissé au cours des sept derniers jours. Les taux d’intérêt moyens des prêts hypothécaires fixes à 15 ans et à 30 ans ont chuté. Le taux moyen du type d’hypothèque à taux variable le plus courant, l’hypothèque à taux variable 5/1, a augmenté.

Alors que l’inflation a augmenté en 2022, les taux hypothécaires ont également augmenté. Pour freiner la croissance des prix, la Réserve fédérale a commencé à augmenter son taux des fonds fédéraux – un taux d’intérêt à court terme qui détermine ce que les banques facturent entre elles pour emprunter de l’argent. En rendant l’emprunt plus coûteux, l’objectif de la banque centrale est de réduire les prix en réduisant les dépenses de consommation.

Lors de sa réunion du 26 juillet, la Fed a lancé une hausse de 25 points de base (ou 0,25 %) de son taux des fonds fédéraux, marquant sa 11e augmentation dans le cycle actuel de hausse des taux. La hausse la plus récente pourrait avoir un impact sur les taux hypothécaires, mais les experts affirment que les marchés l’ont peut-être déjà pris en compte dans les taux.

Taux hypothécaires actuels pour septembre 2023

Avec des taux hypothécaires plus élevés qu’ils ne l’ont été depuis 2002, comparer les devis hypothécaires de plusieurs prêteurs peut vous aider à trouver le taux le plus bas. Entrez vos informations ci-dessous pour voir si l’un des prêteurs partenaires de Testeur Joe peut vous proposer un taux inférieur à la moyenne.

A propos de ces tarifs : Comme Testeur Joe, Bankrate appartient à Red Ventures. Cet outil propose les taux partenaires des prêteurs que vous pouvez utiliser pour comparer plusieurs taux hypothécaires.

“Les taux hypothécaires continueront de fluctuer de semaine en semaine, mais en fin de compte, je pense que les taux resteront dans la fourchette de 6 à 7 % que nous observons actuellement”, a déclaré Jacob Channel, économiste principal du marché des prêts LendingTree.

La Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, mais elle joue un rôle influent. Les taux hypothécaires évoluent quotidiennement en réponse à une série de facteurs économiques, notamment l’inflation, l’emploi et les perspectives plus larges de l’économie. Un taux d’inflation plus faible est une bonne nouvelle pour les taux hypothécaires, mais la possibilité de hausses supplémentaires de la part de la banque centrale cette année maintiendra une pression à la hausse sur des taux déjà élevés.

Plutôt que de s’inquiéter des taux hypothécaires, les acheteurs devraient se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux possible pour leur situation financière.

Pour augmenter vos chances d’être admissible au taux le plus bas disponible, prenez les mesures nécessaires pour améliorer votre pointage de crédit et épargnez pour un acompte. Assurez-vous également de comparer les taux et les frais de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre. L’examen du taux annuel effectif global, ou TAEG, vous montrera le coût total de l’emprunt et vous aidera à faire une comparaison entre les prêteurs.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans

Le taux d’intérêt moyen d’un prêt hypothécaire fixe standard sur 30 ans est de 7,53 %, soit une baisse de 4 points de base par rapport à il y a sept jours. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les prêts hypothécaires à taux fixe sur trente ans sont la durée de prêt la plus fréquemment utilisée. Une hypothèque fixe sur 30 ans aura généralement un taux d’intérêt plus élevé qu’une hypothèque à taux fixe sur 15 ans – mais également un paiement mensuel inférieur. Même si vous paierez plus d’intérêts au fil du temps (vous remboursez votre prêt sur une période plus longue), si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe sur 30 ans peut être une bonne option.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 15 ans est de 6,76 %, ce qui représente une baisse de 6 points de base par rapport à la même période la semaine dernière. Vous aurez certainement une mensualité plus importante avec une hypothèque fixe sur 15 ans qu’avec une hypothèque fixe sur 30 ans, même si le taux d’intérêt et le montant du prêt sont les mêmes. Mais un prêt sur 15 ans sera généralement la meilleure offre, si vous pouvez vous permettre les mensualités. Il s’agit généralement de la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt et de payer moins d’intérêts totaux à long terme.

Prêts hypothécaires à taux variable 5/1

Un ARM 5/1 a un taux moyen de 6,56 %, soit une hausse de 6 points de base par rapport à il y a une semaine. Pendant les cinq premières années, vous bénéficierez généralement d’un taux d’intérêt inférieur avec un ARM 5/1 par rapport à une hypothèque fixe sur 30 ans. Mais comme le taux change avec le taux du marché, vous pourriez finir par payer plus après cette période, comme décrit dans les conditions de votre prêt. Si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que les taux ne changent, un ARM pourrait avoir du sens pour vous. Mais si ce n’est pas le cas, vous pourriez devoir payer un taux d’intérêt beaucoup plus élevé si les taux du marché changent.

Tendances des taux hypothécaires

Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022 alors que la Réserve fédérale a commencé à augmenter de manière agressive les taux d’intérêt. Aujourd’hui, les taux hypothécaires sont bien supérieurs à ce qu’ils étaient il y a un an. Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs de maison cette année ?

“Les taux hypothécaires ont oscillé entre 6% et 7% au cours des 10 derniers mois. Bien que les prix de l’immobilier aient légèrement baissé à l’échelle nationale, le coût encore élevé de l’emprunt signifie que les acheteurs pleins d’espoir n’ont ressenti que peu de soulagement”, a déclaré Hannah Jones, de la recherche économique. analyste chez Realtor.com.

Cependant, si l’inflation continue de baisser et que la Fed parvient à maintenir les taux là où ils sont et éventuellement à les réduire, les taux hypothécaires devraient diminuer légèrement en 2023. Cependant, il est très peu probable qu’ils reviennent aux niveaux les plus bas d’à peine 2023. il y a quelques années.

Les prévisions immobilières les plus récentes de Fannie Mae prévoient que le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans clôturera l’année à environ 6,6 %.

“Les taux hypothécaires sont volatils depuis un certain temps maintenant et même s’ils pourraient éventuellement commencer à baisser au cours des six prochains mois à un an, à mesure que la croissance de l’inflation continue de ralentir, leur chemin sera probablement semé d’embûches”, a déclaré Channel.

Nous utilisons les taux collectés par Bankrate pour suivre les changements de taux au fil du temps. Ce tableau résume les taux moyens proposés par les prêteurs aux États-Unis :

Taux d’intérêt hypothécaires moyens

Tarifs au 1er septembre 2023.

Comment magasiner pour le meilleur taux hypothécaire

Pour trouver un taux hypothécaire personnalisé, parlez-en à votre courtier hypothécaire local ou utilisez un service hypothécaire en ligne. Lorsque vous examinez les taux hypothécaires, pensez à vos objectifs et à votre situation financière actuelle.

Les éléments qui affectent le taux hypothécaire que vous pourriez obtenir comprennent : votre pointage de crédit, votre mise de fonds, votre ratio prêt/valeur et votre ratio dette/revenu. Généralement, vous souhaitez un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus élevé, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur.

Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de prendre en compte d’autres facteurs tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de réduction. Vous devriez parler à plusieurs prêteurs – tels que des banques locales et nationales, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne – et comparer les prix pour trouver le prêt qui vous convient le mieux.

Quelle est la meilleure durée de prêt ?

Un facteur important à considérer lors du choix d’un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier de paiement. Les durées hypothécaires les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des prêts hypothécaires de 10, 20 et 40 ans. Les prêts hypothécaires sont divisés en prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont fixés pour la durée du prêt. Contrairement à une hypothèque à taux fixe, les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux variable ne sont fixés que pour une certaine durée (le plus souvent cinq, sept ou 10 ans). Après cela, le taux change chaque année en fonction du taux d’intérêt actuel du marché.

Lorsque vous choisissez entre un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable, vous devez tenir compte de la durée pendant laquelle vous prévoyez vivre dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient être plus adaptés si vous envisagez de rester dans une maison pendant un certain temps. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent avoir des taux d’intérêt plus bas au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables à long terme. Toutefois, si vous ne prévoyez pas conserver votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux variable peut vous offrir une meilleure offre. En règle générale, il n’existe pas de meilleure durée de prêt ; tout dépend de vos objectifs et de votre situation financière actuelle. Assurez-vous de faire vos recherches et de réfléchir à ce qui est le plus important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.