Taux hypothécaires actuels pour le 18 septembre 2023 : retrait des taux

Quelques taux hypothécaires étroitement suivis ont chuté au cours des sept derniers jours. Les taux hypothécaires fixes moyens sur 15 ans ont augmenté, tandis que les taux hypothécaires fixes moyens sur 30 ans ont diminué, tandis que le taux moyen du type d’hypothèque à taux variable le plus courant, l’hypothèque à taux variable 5/1, a diminué.

Alors que l’inflation a augmenté en 2022, les taux hypothécaires ont également augmenté. Pour freiner la croissance des prix, la Réserve fédérale a commencé à augmenter son taux des fonds fédéraux – un taux d’intérêt à court terme qui détermine ce que les banques facturent entre elles pour emprunter de l’argent. En rendant l’emprunt plus coûteux, l’objectif de la banque centrale est de réduire les prix en réduisant les dépenses de consommation.

Lors de sa réunion du 26 juillet, la Fed a lancé une hausse de 25 points de base (ou 0,25 %) de son taux des fonds fédéraux, marquant sa 11e augmentation dans le cycle actuel de hausse des taux. La hausse la plus récente pourrait avoir un impact sur les taux hypothécaires, mais les experts affirment que les marchés l’ont peut-être déjà pris en compte dans les taux.

A propos de ces tarifs : Comme Testeur Joe, Bankrate appartient à Red Ventures. Cet outil propose les taux partenaires des prêteurs que vous pouvez utiliser pour comparer plusieurs taux hypothécaires.

“Les taux hypothécaires continueront de fluctuer de semaine en semaine, mais en fin de compte, je pense que les taux resteront dans la fourchette de 6 à 7 % que nous observons actuellement”, a déclaré Jacob Channel, économiste principal du marché des prêts LendingTree.

La Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, mais elle joue un rôle influent. Les taux hypothécaires évoluent quotidiennement en réponse à une série de facteurs économiques, notamment l’inflation, l’emploi et les perspectives plus larges de l’économie. Un taux d’inflation plus faible est une bonne nouvelle pour les taux hypothécaires, mais la possibilité de hausses supplémentaires de la part de la banque centrale cette année maintiendra une pression à la hausse sur des taux déjà élevés.

Plutôt que de s’inquiéter des taux hypothécaires, les acheteurs devraient se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux possible pour leur situation financière.

Pour augmenter vos chances d’être admissible au taux le plus bas disponible, prenez les mesures nécessaires pour améliorer votre pointage de crédit et épargnez pour un acompte. Assurez-vous également de comparer les taux et les frais de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre. L’examen du taux annuel effectif global, ou TAEG, vous montrera le coût total de l’emprunt et vous aidera à faire une comparaison entre les prêteurs.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans

Le taux d’intérêt hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est de 7,55 %, soit une baisse de 1 point de base par rapport à il y a sept jours. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) La durée de prêt la plus courante est une hypothèque fixe de 30 ans. Une hypothèque fixe sur 30 ans aura généralement un taux d’intérêt plus élevé qu’une hypothèque à taux fixe sur 15 ans – mais aussi un paiement mensuel inférieur. Même si vous paierez plus d’intérêts au fil du temps (vous remboursez votre prêt sur une période plus longue), si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe sur 30 ans peut être une bonne option.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 15 ans est de 6,80 %, soit une augmentation de 1 point de base par rapport à la même période la semaine dernière. Par rapport à une hypothèque fixe sur 30 ans, une hypothèque fixe sur 15 ans avec la même valeur du prêt et le même taux d’intérêt aura un paiement mensuel plus important. Cependant, tant que vous êtes en mesure de payer les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Il s’agit généralement de la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt et de payer moins d’intérêts totaux à long terme.

Prêts hypothécaires à taux variable 5/1

Un prêt hypothécaire à taux variable 5/1 a un taux moyen de 6,53 %, soit une baisse de 3 points de base par rapport à il y a une semaine. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur (par rapport à une hypothèque fixe sur 30 ans) avec un ARM de 5/1 au cours des cinq premières années de l’hypothèque. Mais les changements sur le marché pourraient entraîner une augmentation de votre taux d’intérêt après cette période, comme indiqué dans les conditions de votre prêt. Pour les emprunteurs qui envisagent de vendre ou de refinancer leur maison avant les changements de taux, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait être une bonne option. Sinon, les changements sur le marché signifient que votre taux d’intérêt pourrait être considérablement plus élevé une fois le taux ajusté.

Tendances des taux hypothécaires

Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022 alors que la Réserve fédérale a commencé à augmenter de manière agressive les taux d’intérêt. Aujourd’hui, les taux hypothécaires sont bien supérieurs à ce qu’ils étaient il y a un an. Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs de maison cette année ?

“Les taux hypothécaires ont oscillé entre 6% et 7% au cours des 10 derniers mois. Bien que les prix de l’immobilier aient légèrement baissé à l’échelle nationale, le coût encore élevé de l’emprunt signifie que les acheteurs pleins d’espoir n’ont ressenti que peu de soulagement”, a déclaré Hannah Jones, de la recherche économique. analyste chez Realtor.com.

Cependant, si l’inflation continue de baisser et que la Fed parvient à maintenir les taux là où ils sont et éventuellement à les réduire, les taux hypothécaires devraient diminuer légèrement en 2023. Cependant, il est très peu probable qu’ils reviennent aux niveaux les plus bas d’à peine 2023. il y a quelques années.

Les prévisions immobilières les plus récentes de Fannie Mae prévoient que le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans clôturera l’année à environ 6,6 %.

“Les taux hypothécaires sont volatils depuis un certain temps maintenant et même s’ils pourraient éventuellement commencer à baisser au cours des six prochains mois à un an, à mesure que la croissance de l’inflation continue de ralentir, leur chemin sera probablement semé d’embûches”, a déclaré Channel.

Nous utilisons les informations collectées par Bankrate pour suivre les modifications de ces tarifs quotidiens. Ce tableau résume les taux moyens proposés par les prêteurs aux États-Unis :

Les taux d’intérêt hypothécaires d’aujourd’hui

Tarifs au 18 septembre 2023.

Comment trouver des taux hypothécaires personnalisés

Pour trouver un taux hypothécaire personnalisé, parlez à votre courtier hypothécaire local ou utilisez un service hypothécaire en ligne. Assurez-vous de prendre en compte vos finances actuelles et vos objectifs lorsque vous essayez de trouver un prêt hypothécaire.

Les taux d’intérêt hypothécaires spécifiques varient en fonction de facteurs tels que la cote de crédit, la mise de fonds, le ratio dette/revenu et le ratio prêt/valeur. Généralement, vous souhaitez une bonne cote de crédit, une mise de fonds plus élevée, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur.

Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de prendre en compte des facteurs supplémentaires tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de réduction. Assurez-vous de parler avec une variété de prêteurs – comme des banques locales et nationales, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne – et un comparateur pour trouver le meilleur prêt hypothécaire pour vous.

Qu’est-ce qu’une bonne durée de prêt ?

Un facteur important à prendre en compte lors du choix d’un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier de paiement. Les durées de prêt les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des prêts hypothécaires de 10, 20 et 40 ans. Les prêts hypothécaires sont divisés en prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont fixés pour la durée du prêt. Contrairement à un prêt hypothécaire à taux fixe, les taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux variable ne sont les mêmes que pendant une certaine période (généralement cinq, sept ou 10 ans). Après cela, le taux change chaque année en fonction du taux d’intérêt actuel du marché.

Une chose à prendre en compte lorsque vous choisissez entre un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable est la durée pendant laquelle vous prévoyez vivre dans votre maison. Pour les personnes qui envisagent de vivre à long terme dans une nouvelle maison, les prêts hypothécaires à taux fixe peuvent constituer la meilleure option. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent avoir des taux d’intérêt plus bas au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables dans le temps. Si vous ne prévoyez pas conserver votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux variable peut vous offrir une meilleure offre. En règle générale, il n’existe pas de meilleure durée de prêt ; tout dépend de vos objectifs et de votre situation financière actuelle. Assurez-vous de faire vos recherches et de savoir ce qui est le plus important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.