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Certains taux hypothécaires, suivis de près, ont baissé au cours des sept derniers jours. Les taux hypothécaires fixes sur 15 ans et sur 30 ans ont baissé. Pour les taux variables, l’hypothèque à taux variable 5/1 a grimpé plus haut.
Alors que l’inflation a augmenté en 2022, les taux hypothécaires ont également augmenté. Pour freiner la croissance des prix, la Réserve fédérale a commencé à augmenter son taux des fonds fédéraux – un taux d’intérêt à court terme qui détermine ce que les banques facturent entre elles pour emprunter de l’argent. En rendant l’emprunt plus coûteux, l’objectif de la banque centrale est de réduire les prix en réduisant les dépenses de consommation.
Lors de sa réunion du 26 juillet, la Fed a lancé une hausse de 25 points de base (ou 0,25 %) de son taux des fonds fédéraux, marquant sa 11e augmentation dans le cycle actuel de hausse des taux. La hausse la plus récente pourrait avoir un impact sur les taux hypothécaires, mais les experts affirment que les marchés l’ont peut-être déjà pris en compte dans les taux.
Taux hypothécaires actuels pour août 2023
Avec des taux hypothécaires plus élevés qu’ils ne l’ont été depuis 2002, comparer les devis hypothécaires de plusieurs prêteurs peut vous aider à trouver le taux le plus bas. Entrez vos informations ci-dessous pour voir si l’un des prêteurs partenaires de Testeur Joe peut vous proposer un taux inférieur à la moyenne.
A propos de ces tarifs : Comme Testeur Joe, Bankrate appartient à Red Ventures. Cet outil propose les taux partenaires des prêteurs que vous pouvez utiliser pour comparer plusieurs taux hypothécaires.
“Les taux hypothécaires continueront de fluctuer de semaine en semaine, mais en fin de compte, je pense que les taux resteront dans la fourchette de 6 à 7 % que nous observons actuellement”, a déclaré Jacob Channel, économiste principal du marché des prêts LendingTree.
La Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, mais elle joue un rôle influent. Les taux hypothécaires évoluent quotidiennement en réponse à une série de facteurs économiques, notamment l’inflation, l’emploi et les perspectives plus larges de l’économie. Un taux d’inflation plus faible est une bonne nouvelle pour les taux hypothécaires, mais la possibilité de hausses supplémentaires de la part de la banque centrale cette année maintiendra une pression à la hausse sur des taux déjà élevés.
Plutôt que de s’inquiéter des taux hypothécaires, les acheteurs devraient se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux possible pour leur situation financière.
Pour augmenter vos chances d’être admissible au taux le plus bas disponible, prenez les mesures nécessaires pour améliorer votre pointage de crédit et épargnez pour un acompte. Assurez-vous également de comparer les taux et les frais de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre. L’examen du taux annuel effectif global, ou TAEG, vous montrera le coût total de l’emprunt et vous aidera à faire une comparaison entre les prêteurs.
Prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans
Le taux d’intérêt hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est de 7,52 %, soit une baisse de 1 point de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les prêts hypothécaires à taux fixe sur trente ans sont la durée de prêt la plus fréquemment utilisée. Une hypothèque fixe sur 30 ans aura souvent un taux d’intérêt plus élevé qu’une hypothèque à taux fixe sur 15 ans – mais aussi un paiement mensuel inférieur. Même si vous paierez plus d’intérêts au fil du temps (vous remboursez votre prêt sur une période plus longue), si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe sur 30 ans peut être une bonne option.
Prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 ans
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 15 ans est de 6,78 %, ce qui représente une baisse de 5 points de base par rapport à la même période la semaine dernière. Vous aurez certainement une mensualité plus importante avec une hypothèque fixe sur 15 ans qu’avec une hypothèque fixe sur 30 ans, même si le taux d’intérêt et le montant du prêt sont les mêmes. Mais un prêt sur 15 ans sera généralement la meilleure offre, si vous êtes en mesure de payer les mensualités. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total, car vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.
Prêts hypothécaires à taux variable 5/1
Un prêt hypothécaire à taux variable 5/1 a un taux moyen de 6,55 %, soit une hausse de 5 points de base par rapport à il y a une semaine. Pendant les cinq premières années, vous bénéficierez généralement d’un taux d’intérêt inférieur avec un prêt hypothécaire à taux variable 5/1 par rapport à un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans. Cependant, vous pourriez finir par payer plus après cette période, en fonction des conditions de votre prêt et de la façon dont le taux évolue avec le taux du marché. Pour les emprunteurs qui envisagent de vendre ou de refinancer leur maison avant que les taux ne changent, un ARM pourrait être une bonne option. Dans le cas contraire, les changements sur le marché pourraient augmenter considérablement votre taux d’intérêt.
Tendances des taux hypothécaires
Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022 alors que la Réserve fédérale a commencé à augmenter de manière agressive les taux d’intérêt. Aujourd’hui, les taux hypothécaires sont bien supérieurs à ce qu’ils étaient il y a un an. Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs de maison cette année ?
“Les taux hypothécaires ont oscillé entre 6% et 7% au cours des 10 derniers mois. Bien que les prix de l’immobilier aient légèrement baissé à l’échelle nationale, le coût encore élevé de l’emprunt signifie que les acheteurs pleins d’espoir n’ont ressenti que peu de soulagement”, a déclaré Hannah Jones, de la recherche économique. analyste chez Realtor.com.
Cependant, si l’inflation continue de baisser et que la Fed parvient à maintenir les taux là où ils sont et éventuellement à les réduire, les taux hypothécaires devraient diminuer légèrement en 2023. Cependant, il est très peu probable qu’ils reviennent aux niveaux les plus bas d’à peine 2023. il y a quelques années.
Les prévisions immobilières les plus récentes de Fannie Mae prévoient que le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans clôturera l’année à environ 6,6 %.
“Les taux hypothécaires sont volatils depuis un certain temps maintenant et même s’ils pourraient éventuellement commencer à baisser au cours des six prochains mois à un an, à mesure que la croissance de l’inflation continue de ralentir, leur chemin sera probablement semé d’embûches”, a déclaré Channel.
Nous utilisons les taux collectés par Bankrate pour suivre les changements de taux au fil du temps. Ce tableau résume les taux moyens proposés par les prêteurs aux États-Unis :
Taux d’intérêt hypothécaires moyens actuels
| Type de prêt | Taux d’intérêt | Il y a une semaine | Changement |
|---|---|---|---|
| taux fixe sur 30 ans | 7,52% | 7,53% | -0,01 |
| taux fixe sur 15 ans | 6,78% | 6,83% | -0,05 |
| Taux hypothécaire géant sur 30 ans | 7,54% | 7,54% | NC |
| Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans | 7,65% | 7,80% | -0,15 |
Tarifs au 31 août 2023.
Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires
Lorsque vous êtes prêt à demander un prêt, vous pouvez contacter un courtier hypothécaire local ou effectuer une recherche en ligne. Assurez-vous de prendre en compte vos finances actuelles et vos objectifs lorsque vous recherchez un prêt hypothécaire.
Les taux hypothécaires spécifiques varient en fonction de facteurs tels que la cote de crédit, la mise de fonds, le ratio dette/revenu et le ratio prêt/valeur. Avoir une bonne cote de crédit, une mise de fonds plus importante, un faible DTI, un faible LTV ou toute combinaison de ces facteurs peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.
Outre le taux d’intérêt hypothécaire, des facteurs tels que les frais de clôture, les frais, les points de remise et les taxes peuvent également affecter le coût de votre maison. Assurez-vous de parler à plusieurs prêteurs différents – tels que des banques locales et nationales, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne – et à un comparateur pour trouver le meilleur prêt pour vous.
Quel est l’impact de la durée du prêt sur mon prêt hypothécaire ?
Un facteur important à prendre en compte lors du choix d’un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier de paiement. Les durées de prêt les plus courantes sont de 15 et 30 ans, bien qu’il existe également des prêts hypothécaires sur 10, 20 et 40 ans. Une autre distinction importante concerne les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont fixés pour la durée du prêt. Contrairement à un prêt hypothécaire à taux fixe, les taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux variable ne sont les mêmes que pendant une certaine période (généralement cinq, sept ou 10 ans). Par la suite, le taux est ajusté chaque année en fonction du taux du marché.
Un facteur à prendre en compte au moment de décider entre un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable est la durée pendant laquelle vous prévoyez vivre dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient mieux convenir à ceux qui envisagent de vivre dans une maison pendant un certain temps. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent avoir des taux d’intérêt plus bas au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables dans le temps. Cependant, vous pourriez obtenir une meilleure offre avec un prêt hypothécaire à taux variable si vous envisagez de conserver votre maison seulement pendant quelques années. La meilleure durée de prêt dépend entièrement de votre situation et de vos objectifs, alors assurez-vous de prendre en considération ce qui est important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.
