Taux d’intérêt hypothécaires au 30 août 2023 : assouplissement des taux

Certains taux hypothécaires importants ont diminué au cours des sept derniers jours. Les taux hypothécaires fixes à 15 ans et à 30 ans ont diminué. Nous avons également constaté une hausse du taux moyen des prêts hypothécaires à taux variable 5/1.

Alors que l’inflation a augmenté en 2022, les taux hypothécaires ont également augmenté. Pour freiner la croissance des prix, la Réserve fédérale a commencé à augmenter son taux des fonds fédéraux – un taux d’intérêt à court terme qui détermine ce que les banques facturent entre elles pour emprunter de l’argent. En rendant l’emprunt plus coûteux, l’objectif de la banque centrale est de réduire les prix en réduisant les dépenses de consommation.

Lors de sa réunion du 26 juillet, la Fed a lancé une hausse de 25 points de base (ou 0,25 %) de son taux des fonds fédéraux, marquant sa 11e augmentation dans le cycle actuel de hausse des taux. La hausse la plus récente pourrait avoir un impact sur les taux hypothécaires, mais les experts affirment que les marchés l’ont peut-être déjà pris en compte dans les taux.

Taux hypothécaires actuels pour août 2023

Avec des taux hypothécaires plus élevés qu’ils ne l’ont été depuis 2002, comparer les devis hypothécaires de plusieurs prêteurs peut vous aider à trouver le taux le plus bas. Entrez vos informations ci-dessous pour voir si l’un des prêteurs partenaires de Testeur Joe peut vous proposer un taux inférieur à la moyenne.

A propos de ces tarifs : Comme Testeur Joe, Bankrate appartient à Red Ventures. Cet outil propose les taux partenaires des prêteurs que vous pouvez utiliser pour comparer plusieurs taux hypothécaires.

“Les taux hypothécaires continueront de fluctuer de semaine en semaine, mais en fin de compte, je pense que les taux resteront dans la fourchette de 6 à 7 % que nous observons actuellement”, a déclaré Jacob Channel, économiste principal du marché des prêts LendingTree.

La Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, mais elle joue un rôle influent. Les taux hypothécaires évoluent quotidiennement en réponse à une série de facteurs économiques, notamment l’inflation, l’emploi et les perspectives plus larges de l’économie. Un taux d’inflation plus faible est une bonne nouvelle pour les taux hypothécaires, mais la possibilité de hausses supplémentaires de la part de la banque centrale cette année maintiendra une pression à la hausse sur des taux déjà élevés.

Plutôt que de s’inquiéter des taux hypothécaires, les acheteurs devraient se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux possible pour leur situation financière.

Pour augmenter vos chances d’être admissible au taux le plus bas disponible, prenez les mesures nécessaires pour améliorer votre pointage de crédit et épargnez pour un acompte. Assurez-vous également de comparer les taux et les frais de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre. L’examen du taux annuel effectif global, ou TAEG, vous montrera le coût total de l’emprunt et vous aidera à faire une comparaison entre les prêteurs.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans

Le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est de 7,53 %, soit une baisse de 8 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) La durée de prêt la plus fréquemment utilisée est une hypothèque fixe de 30 ans. Un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans aura généralement un paiement mensuel inférieur à celui d’un prêt hypothécaire sur 15 ans, mais généralement un taux d’intérêt plus élevé. Même si vous paierez plus d’intérêts au fil du temps (vous remboursez votre prêt sur une période plus longue), si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe sur 30 ans peut être une bonne option.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 15 ans est de 6,81 %, soit une baisse de 4 points de base par rapport à il y a une semaine. Par rapport à une hypothèque fixe sur 30 ans, une hypothèque fixe sur 15 ans avec la même valeur du prêt et le même taux d’intérêt aura un paiement mensuel plus élevé. Mais un prêt sur 15 ans sera généralement la meilleure offre, si vous êtes en mesure de payer les mensualités. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total, car vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.

Prêts hypothécaires à taux variable 5/1

Un ARM 5/1 a un taux moyen de 6,55 %, soit une hausse de 3 points de base par rapport à il y a sept jours. Avec une hypothèque ARM, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur à celui d’une hypothèque fixe de 30 ans pendant les cinq premières années. Cependant, étant donné que le taux évolue avec le taux du marché, vous pourriez finir par payer plus après cette période, comme décrit dans les conditions de votre prêt. Si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que les taux ne changent, un ARM peut avoir du sens pour vous. Sinon, les changements sur le marché pourraient augmenter considérablement votre taux d’intérêt.

Tendances des taux hypothécaires

Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022 alors que la Réserve fédérale a commencé à augmenter de manière agressive les taux d’intérêt. Aujourd’hui, les taux hypothécaires sont bien supérieurs à ce qu’ils étaient il y a un an. Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs de maison cette année ?

“Les taux hypothécaires ont oscillé entre 6% et 7% au cours des 10 derniers mois. Bien que les prix de l’immobilier aient légèrement baissé à l’échelle nationale, le coût encore élevé de l’emprunt signifie que les acheteurs pleins d’espoir n’ont ressenti que peu de soulagement”, a déclaré Hannah Jones, de la recherche économique. analyste chez Realtor.com.

Cependant, si l’inflation continue de baisser et que la Fed parvient à maintenir les taux là où ils sont et éventuellement à les réduire, les taux hypothécaires devraient diminuer légèrement en 2023. Cependant, il est très peu probable qu’ils reviennent aux niveaux les plus bas d’à peine 2023. il y a quelques années.

Les prévisions immobilières les plus récentes de Fannie Mae prévoient que le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans clôturera l’année à environ 6,6 %.

“Les taux hypothécaires sont volatils depuis un certain temps maintenant et même s’ils pourraient éventuellement commencer à baisser au cours des six prochains mois à un an, à mesure que la croissance de l’inflation continue de ralentir, leur chemin sera probablement semé d’embûches”, a déclaré Channel.

Nous utilisons les taux collectés par Bankrate pour suivre les modifications de ces taux quotidiens. Ce tableau résume les taux moyens proposés par les prêteurs aux États-Unis :

Taux d’intérêt hypothécaires moyens actuels

Tarifs au 30 août 2023.

Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires

Lorsque vous êtes prêt à demander un prêt, vous pouvez contacter un courtier hypothécaire local ou effectuer une recherche en ligne. Afin de trouver le meilleur prêt hypothécaire immobilier, vous devrez tenir compte de vos objectifs et de votre situation financière globale.

Une série de facteurs, notamment votre mise de fonds, votre cote de crédit, votre ratio prêt/valeur et votre ratio dette/revenu, affecteront tous le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire. Avoir une cote de crédit plus élevée, une mise de fonds plus importante, un DTI faible, un LTV faible ou toute combinaison de ces facteurs peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.

Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de prendre en compte d’autres coûts tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de réduction. Vous devriez magasiner auprès de plusieurs prêteurs – par exemple, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne en plus des banques locales et nationales – afin d’obtenir un prêt qui vous convient.

Quelle est la meilleure durée de prêt ?

Un facteur important à considérer lors du choix d’un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier de paiement. Les durées de prêt les plus courantes sont de 15 et 30 ans, bien qu’il existe également des prêts hypothécaires sur 10, 20 et 40 ans. Une autre distinction importante concerne les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable. Les taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux fixe sont les mêmes pendant toute la durée du prêt. Pour les prêts hypothécaires à taux variable, les taux d’intérêt sont fixés pendant un certain nombre d’années (généralement cinq, sept ou 10 ans), puis le taux s’ajuste chaque année en fonction du taux d’intérêt actuel du marché.

Un facteur à considérer lors du choix entre un prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable est la durée pendant laquelle vous prévoyez rester dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient être plus adaptés si vous envisagez de vivre dans une maison pendant un certain temps. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables dans le temps. Toutefois, si vous ne prévoyez pas conserver votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait vous offrir une meilleure offre. La meilleure durée de prêt dépend entièrement de votre situation et de vos objectifs spécifiques, alors assurez-vous de penser à ce qui est important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.