par Avant la réunion d’aujourd’hui de la Réserve fédérale, les taux de refinancement sont variés. Le taux moyen à l’échelle nationale pour un refinancement à taux fixe sur 15 ans a augmenté cette semaine, tandis que les taux de refinancement fixes sur 30 ans ont diminué. Le taux moyen des refinancements fixes à 10 ans est resté stable.
Au milieu de sa bataille en cours pour lutter contre l’inflation, la Réserve fédérale a annoncé aujourd’hui une hausse de 0,25 % de son taux cible des fonds fédéraux. Les taux de refinancement, qui fluctuent quotidiennement, pourraient voir un mouvement supplémentaire en réponse, mais les experts disent que l’augmentation d’aujourd’hui pourrait déjà être intégrée dans les attentes du marché.
“Le marché a déjà prévu une hausse de 25 points de base en mai, puis aucune autre hausse par la suite”, a déclaré Scott Haymore, responsable des marchés financiers et de la tarification des prêts hypothécaires à la Banque TD.
L’augmentation d’aujourd’hui sera probablement la dernière du régime actuel de hausse des taux de la banque centrale, peut-être pour l’année, a déclaré Jacob Channel, économiste principal au marché des prêts LendingTree. Avec une inflation en baisse constante depuis son sommet de l’été dernier, la banque centrale a signalé que les hausses de taux continues pourraient ne plus être nécessaires pour atteindre son objectif de 2 % d’inflation. En attendant, les experts s’attendent à ce que la Fed fasse une pause et maintienne les taux stables pendant un certain temps.
Alors que la Fed a augmenté de manière agressive le taux des fonds fédéraux en 2022, les taux de refinancement ont grimpé en flèche, mais nous voyons des signes que les taux commencent lentement à se stabiliser à mesure que l’inflation diminue. Pour les trois premières réunions de 2023, la Fed a adopté des augmentations de taux plus faibles – 25 points de base par rapport aux augmentations de 75 et 50 points de base courantes l’année dernière.
Bien qu’elle soit encore élevée, l’inflation n’a cessé de baisser chaque mois depuis son pic de juin 2022. À la suite de sa réunion de mars, la Fed a signalé qu’un “raffermissement supplémentaire de la politique” pourrait être nécessaire pour atteindre son objectif d’inflation de 2 %.
“En fin de compte, une plus grande certitude sur les actions de la Fed contribuera à atténuer une partie de la volatilité que nous avons constatée avec les taux hypothécaires”, a déclaré Odeta Kushi, économiste en chef adjointe chez First American Financial Corporation.
En examinant les données sur les taux hypothécaires moyens pour l’année écoulée, les taux hypothécaires ont culminé à la fin de 2022 et ont suivi une tendance à la baisse depuis lors. Nous sommes encore loin des taux de refinancement record de 2020 et 2021, mais les emprunteurs pourraient voir les taux baisser en 2023.
“Dans le contexte d’un relâchement des pressions inflationnistes, nous devrions assister à des baisses plus constantes des taux hypothécaires au fil de l’année, en particulier si l’économie et le marché du travail ralentissent sensiblement”, a déclaré Greg McBride, CFA et analyste financier en chef chez Bankrate. (Bankrate, comme Testeur Joe Money, appartient à Red Ventures.)
Quelle que soit la prochaine direction des taux, les propriétaires ne devraient pas se concentrer sur la synchronisation du marché et devraient plutôt décider si le refinancement convient à leur situation financière. Tant que vous pouvez obtenir un taux d’intérêt inférieur à votre taux hypothécaire actuel, le refinancement vous fera probablement économiser de l’argent. Faites le calcul pour voir si cela a du sens pour vos finances et vos objectifs actuels. Avant de refinancer, magasinez toujours auprès de plusieurs prêteurs pour comparer les taux, les frais et le taux annuel en pourcentage afin de trouver la meilleure offre.
Refinancement à taux fixe sur 15 ans
Pour les refinancements fixes sur 15 ans, le taux moyen est actuellement de 6,27 %, soit une augmentation de deux points de base par rapport à la semaine dernière. Avec un refinancement fixe sur 15 ans, vous aurez un paiement mensuel plus important qu’un prêt sur 30 ans. Mais vous économiserez plus d’argent au fil du temps, car vous remboursez votre prêt plus rapidement. Vous obtiendrez également généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux d’un prêt de 30 ans. Cela peut vous aider à économiser encore plus à long terme.
Refinancement à taux fixe sur 10 ans
Pour les refinancements fixes à 10 ans, le taux moyen est actuellement de 6,33 %, inchangé par rapport à il y a une semaine. Comparé à un refinancement sur 15 ou 30 ans, un refinancement sur 10 ans aura généralement un taux d’intérêt plus bas mais un paiement mensuel plus élevé. Un refinancement sur 10 ans peut vous aider à rembourser votre maison beaucoup plus rapidement et à économiser sur les intérêts. Assurez-vous simplement d’examiner attentivement votre budget et votre situation financière actuelle pour vous assurer que vous pouvez vous permettre un paiement mensuel plus élevé.
Où vont les taux
Au début de la pandémie, les taux d’intérêt de refinancement ont atteint un creux historique. Mais au début de 2022, la Fed a commencé à relever les taux d’intérêt dans le but de freiner l’inflation galopante. Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les hausses de taux de la Fed ont entraîné une augmentation du coût d’emprunt de la plupart des produits de prêt à la consommation, y compris les prêts hypothécaires et les refinancements. Les taux hypothécaires ont atteint leur plus haut niveau en 20 ans fin 2022.
Des données récentes montrent que l’inflation globale a baissé lentement mais régulièrement depuis qu’elle a culminé en juin 2022, mais elle reste toujours bien supérieure à l’objectif d’inflation de 2 % de la Fed. Après avoir relevé les taux de 25 points de base en mars, la Fed a indiqué (PDF) qu’elle prévoyait de ralentir – mais pas d’arrêter – le rythme de ses hausses de taux tout au long de 2023. Ces deux facteurs devraient contribuer à une traction progressive. baisse des taux hypothécaires et de refinancement cette année, même si les consommateurs ne devraient pas s’attendre à une forte baisse ou à un retour aux creux de l’ère de la pandémie.
Nous suivons les tendances des taux de refinancement à l’aide des informations collectées par Bankrate. Voici un tableau avec les taux de refinancement moyens déclarés par les prêteurs à travers le pays :
Taux d’intérêt moyen de refinancement
| Produit | Taux | Il y a une semaine | Changement |
|---|---|---|---|
| Refi fixe de 30 ans | 6,96 % | 6,99 % | -0,03 |
| Refi fixe de 15 ans | 6,27% | 6,25 % | +0,02 |
| Refi fixe de 10 ans | 6,33% | 6,33% | NC |
Tarifs au 3 mai 2023.
Comment magasiner pour les taux de refinancement
Il est important de comprendre que les tarifs annoncés en ligne nécessitent souvent des conditions d’éligibilité spécifiques. Votre taux d’intérêt sera influencé par les conditions du marché ainsi que par vos antécédents de crédit, votre profil financier et votre demande.
Avoir une cote de crédit élevée, un faible taux d’utilisation du crédit et un historique de paiements réguliers et ponctuels vous aidera généralement à obtenir les meilleurs taux d’intérêt. Vous pouvez avoir une bonne idée des taux d’intérêt moyens en ligne, mais assurez-vous de parler avec un professionnel du crédit hypothécaire afin de voir les taux spécifiques auxquels vous êtes admissible. Pour obtenir les meilleurs taux de refinancement, vous devez d’abord rendre votre demande aussi solide que possible. La meilleure façon d’améliorer votre cote de crédit est de mettre de l’ordre dans vos finances, d’utiliser votre crédit de façon responsable et de surveiller votre crédit régulièrement. N’oubliez pas de parler avec plusieurs prêteurs et de magasiner.
Le refinancement peut être une bonne décision si vous obtenez un bon taux ou si vous pouvez rembourser votre prêt plus tôt, mais réfléchissez bien si c’est le bon choix pour vous en ce moment.
Est-ce le bon moment pour refinancer ?
Pour qu’un refinancement ait un sens, vous voudrez généralement obtenir un taux d’intérêt inférieur à votre taux actuel. Outre les taux d’intérêt, la modification de la durée de votre prêt est une autre raison de refinancer. Lorsque vous décidez de refinancer, assurez-vous de prendre en compte d’autres facteurs que les taux d’intérêt du marché, notamment la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans votre maison actuelle, la durée de votre prêt et le montant de votre paiement mensuel. Et n’oubliez pas les frais et les frais de clôture, qui peuvent s’additionner.
Alors que les taux d’intérêt ont augmenté tout au long de 2022, le bassin de demandeurs de refinancement s’est contracté. Si vous avez acheté votre maison lorsque les taux d’intérêt étaient inférieurs à ce qu’ils sont aujourd’hui, il se peut qu’il n’y ait aucun avantage financier à refinancer votre prêt hypothécaire.
