par Le taux national moyen de refinancement fixe sur 15 ans a connu une légère hausse au cours des sept derniers jours, tandis que les taux de refinancement fixes sur 30 ans sont restés inchangés. Les taux moyens des refinancements fixes à 10 ans ont toutefois connu une croissance significative.
Au milieu de sa bataille en cours pour lutter contre l’inflation, la Réserve fédérale a annoncé une hausse de 0,25% de son taux cible des fonds fédéraux le 3 mai. Les taux de refinancement, comme les taux hypothécaires, fluctuent quotidiennement et pourraient voir de nouveaux mouvements en réponse, ou ils pourraient rester généralement le même.
“Le marché a déjà intégré les attentes d’une hausse de 25 points de base en mai, puis d’aucune autre hausse par la suite”, a déclaré Scott Haymore, responsable des marchés financiers et de la tarification des prêts hypothécaires à la Banque TD.
Avec une inflation en baisse constante depuis son pic de l’été dernier, la Fed a signalé que la fin du cycle actuel de hausse des taux pourrait être en vue. En fonction des données d’inflation entrantes, la Fed peut maintenir les taux là où ils sont – mais pas les réduire – jusqu’à ce que l’inflation atteigne son objectif de 2 %.
“En fin de compte, une plus grande certitude sur les actions de la Fed contribuera à atténuer une partie de la volatilité que nous avons constatée avec les taux hypothécaires”, a déclaré Odeta Kushi, économiste en chef adjointe chez First American Financial Corporation.
Alors que la Fed a augmenté de manière agressive son taux des fonds fédéraux en 2022, les taux de refinancement ont grimpé en flèche, mais nous voyons des signes que les taux pourraient commencer lentement à se stabiliser à mesure que l’inflation diminue.
Pour les trois premières réunions de 2023, la Fed a adopté des augmentations de taux plus faibles – 25 points de base par rapport aux augmentations de 75 et 50 points de base courantes l’année dernière – en attendant de voir les effets cumulatifs des changements de politique sur inflation.
En examinant les données sur les taux hypothécaires moyens pour l’année écoulée, les taux hypothécaires ont atteint un sommet à la fin de 2022 et ont suivi une tendance à la baisse depuis lors. Nous sommes encore loin des taux de refinancement record de 2020 et 2021, mais les emprunteurs pourraient voir les taux baisser en 2023.
“Dans le contexte d’un relâchement des pressions inflationnistes, nous devrions assister à des baisses plus constantes des taux hypothécaires au fil de l’année, en particulier si l’économie et le marché du travail ralentissent sensiblement”, déclare Greg McBride, CFA et analyste financier en chef chez Bankrate. (Bankrate, comme Testeur Joe Money, appartient à Red Ventures.) Il s’attend à ce que les taux hypothécaires fixes sur 30 ans terminent l’année à près de 5,25 %.
Quelle que soit la direction des taux, les propriétaires ne devraient pas se concentrer sur la synchronisation du marché et devraient plutôt décider si le refinancement convient à leur situation financière. Tant que vous pouvez obtenir un taux d’intérêt inférieur à votre taux actuel, le refinancement vous fera probablement économiser de l’argent. Faites le calcul pour voir si cela a du sens pour vos finances et vos objectifs actuels. Si vous décidez de refinancer, assurez-vous de comparer les taux, les frais et le taux annuel en pourcentage – qui indique le coût total de l’emprunt – de différents prêteurs pour trouver la meilleure offre.
Refinancement à taux fixe sur 30 ans
Le taux moyen d’un prêt de refinancement fixe sur 30 ans est actuellement de 7,07 %, inchangé par rapport à ce que nous avons vu il y a une semaine. Un refinancement fixe sur 30 ans aura généralement des mensualités inférieures à celles d’un refinancement sur 15 ou 10 ans. Pour cette raison, un refinancement sur 30 ans peut être une bonne idée si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements mensuels. Cependant, les taux d’intérêt pour un refinancement de 30 ans seront généralement plus élevés que les taux d’un refinancement de 10 ou 15 ans. Il vous faudra également plus de temps pour rembourser votre prêt.
Refinancement à taux fixe sur 15 ans
Le taux moyen d’un prêt de refinancement fixe sur 15 ans est actuellement de 6,45 %, soit une augmentation de 12 points de base par rapport à ce que nous avons vu la semaine précédente. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Avec un refinancement fixe sur 15 ans, vous aurez un paiement mensuel plus élevé qu’un prêt sur 30 ans. D’autre part, vous économiserez de l’argent sur les intérêts, car vous rembourserez le prêt plus tôt. Les taux d’intérêt pour un refinancement sur 15 ans ont également tendance à être inférieurs à ceux d’un refinancement sur 30 ans, vous économiserez donc encore plus à long terme.
Refinancement à taux fixe sur 10 ans
Le taux de refinancement fixe moyen sur 10 ans est actuellement de 6,60 %, soit une augmentation de 19 points de base par rapport à il y a une semaine. Comparé à un refinancement sur 15 ou 30 ans, un refinancement sur 10 ans aura généralement un taux d’intérêt plus bas mais un paiement mensuel plus élevé. Un refinancement sur 10 ans peut vous aider à rembourser votre maison beaucoup plus rapidement et à économiser sur les intérêts à long terme. Cependant, vous devriez analyser votre budget et votre situation financière actuelle pour vous assurer que vous serez en mesure de payer le paiement mensuel plus élevé.
Où vont les taux
Au début de la pandémie, les taux d’intérêt de refinancement ont atteint un creux historique. Mais au début de 2022, la Fed a commencé à relever les taux d’intérêt dans le but de freiner l’inflation galopante. Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les hausses de taux de la Fed ont entraîné une augmentation du coût d’emprunt de la plupart des produits de prêt à la consommation, y compris les prêts hypothécaires et les refinancements. Les taux hypothécaires ont atteint leur plus haut niveau en 20 ans fin 2022.
Des données récentes montrent que l’inflation globale a baissé lentement mais régulièrement depuis qu’elle a culminé en juin 2022, mais elle reste toujours bien supérieure à l’objectif d’inflation de 2 % de la Fed. Après avoir relevé les taux de 25 points de base en mars, la Fed a indiqué (PDF) qu’elle prévoyait de ralentir – mais pas d’arrêter – le rythme de ses hausses de taux tout au long de 2023. Ces deux facteurs devraient contribuer à une traction progressive. baisse des taux hypothécaires et de refinancement cette année, même si les consommateurs ne devraient pas s’attendre à une forte baisse ou à un retour aux creux de l’ère de la pandémie.
Nous suivons les tendances des taux de refinancement à l’aide des données collectées par Bankrate. Voici un tableau avec les taux de refinancement moyens fournis par les prêteurs à l’échelle nationale :
Taux d’intérêt moyen de refinancement
| Produit | Taux | Il y a une semaine | Changement |
|---|---|---|---|
| Refi fixe de 30 ans | 7,07 % | 7,07 % | NC |
| Refi fixe de 15 ans | 6,45 % | 6,33% | +0,12 |
| Refi fixe de 10 ans | 6,60 % | 6,41 % | +0,19 |
Tarifs au 23 mai 2023.
Comment trouver des taux de refinancement personnalisés
Il est important de comprendre que les tarifs annoncés en ligne nécessitent souvent des conditions d’éligibilité spécifiques. Votre taux d’intérêt sera influencé par les conditions du marché ainsi que par vos antécédents de crédit, votre profil financier et votre demande.
Avoir une cote de crédit élevée, un faible taux d’utilisation du crédit et un historique de paiements réguliers et ponctuels vous aidera généralement à obtenir les meilleurs taux d’intérêt. Vous pouvez avoir une bonne idée des taux d’intérêt moyens en ligne, mais assurez-vous de parler avec un professionnel du crédit hypothécaire afin de voir les taux spécifiques auxquels vous êtes admissible. Pour obtenir les meilleurs taux de refinancement, vous devez d’abord rendre votre demande aussi solide que possible. La meilleure façon d’améliorer votre cote de crédit est de mettre de l’ordre dans vos finances, d’utiliser votre crédit de façon responsable et de surveiller votre crédit régulièrement. N’oubliez pas de parler avec plusieurs prêteurs et de magasiner.
Le refinancement peut être une bonne décision si vous obtenez un bon taux ou si vous pouvez rembourser votre prêt plus tôt, mais réfléchissez bien si c’est le bon choix pour vous en ce moment.
Est-ce le bon moment pour refinancer ?
Pour qu’un refinancement ait un sens, vous voudrez généralement obtenir un taux d’intérêt inférieur à votre taux actuel. Outre les taux d’intérêt, la modification de la durée de votre prêt est une autre raison de refinancer. Lorsque vous décidez de refinancer, assurez-vous de prendre en compte d’autres facteurs que les taux d’intérêt du marché, notamment la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans votre maison actuelle, la durée de votre prêt et le montant de votre paiement mensuel. Et n’oubliez pas les frais et les frais de clôture, qui peuvent s’additionner.
Alors que les taux d’intérêt ont augmenté tout au long de 2022, le bassin de demandeurs de refinancement s’est contracté. Si vous avez acheté votre maison lorsque les taux d’intérêt étaient inférieurs à ce qu’ils sont aujourd’hui, il se peut qu’il n’y ait aucun avantage financier à refinancer votre prêt hypothécaire.
