par Certains taux hypothécaires directeurs ont connu une augmentation au cours des sept derniers jours. Les taux d’intérêt moyens des prêts hypothécaires fixes à 15 ans et à 30 ans ont augmenté progressivement. Nous avons également constaté une tendance à la hausse du taux moyen des prêts hypothécaires à taux variable 5/1.
En mars 2022, la Réserve fédérale est intervenue pour lutter contre la flambée de l’inflation en augmentant son taux d’intérêt directeur. Les taux hypothécaires, qui ne sont pas fixés par la banque centrale mais sont indirectement influencés par les hausses de taux, ont augmenté parallèlement. Après avoir relevé les taux d’intérêt à 11 reprises depuis l’année dernière, la Réserve fédérale a choisi de ne pas procéder à une autre augmentation lors de sa réunion de septembre. Cependant, la Fed n’exclut pas la possibilité de nouvelles augmentations si l’inflation ne continue pas à se modérer.
A propos de ces tarifs : Comme Testeur Joe, Bankrate appartient à Red Ventures. Cet outil propose les taux partenaires des prêteurs que vous pouvez utiliser pour comparer plusieurs taux hypothécaires.
Même si l’inflation a chuté par rapport à ses niveaux records, elle reste supérieure à l’objectif. Cela signifie que la Fed pourrait continuer à augmenter ses taux comme bon lui semble pour augmenter le coût des emprunts et ralentir l’économie.
Les progrès en matière d’inflation et d’autres indicateurs économiques clés pourraient atténuer une partie de la pression à la hausse sur les taux hypothécaires. Mais si les futures données d’inflation sont plus chaudes que prévu et que la Fed choisit de relever encore les taux, les taux hypothécaires pourraient continuer à augmenter en 2023.
Des fluctuations sur les marchés hypothécaires et immobiliers se produiront toujours. C’est pourquoi les experts estiment que c’est une bonne idée pour les acheteurs de se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux adapté à leur situation financière.
Pour augmenter vos chances d’être admissible au taux le plus bas disponible, prenez des mesures pour améliorer votre pointage de crédit et épargnez pour un acompte. Assurez-vous également de consulter le taux annuel effectif global, ou TAEG, qui reflète le taux d’intérêt hypothécaire plus les autres frais d’emprunt. En examinant le coût total d’un emprunt auprès de plusieurs prêteurs, vous pouvez faire une comparaison plus précise entre des pommes et des pommes.
Prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans
Pour un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans, le taux moyen que vous paierez est de 7,74 %, ce qui représente une croissance de 10 points de base par rapport à il y a sept jours. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les prêts hypothécaires à taux fixe sur trente ans sont la durée de prêt la plus courante. Une hypothèque à taux fixe sur 30 ans aura généralement un paiement mensuel inférieur à celui d’une hypothèque sur 15 ans – mais généralement un taux d’intérêt plus élevé. Vous ne pourrez pas rembourser votre maison aussi rapidement et vous paierez plus d’intérêts au fil du temps, mais une hypothèque fixe sur 30 ans est une bonne option si vous cherchez à minimiser votre paiement mensuel.
Prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 ans
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 15 ans est de 6,90 %, soit une augmentation de 4 points de base par rapport à il y a sept jours. Vous aurez certainement une mensualité plus importante avec une hypothèque fixe sur 15 ans qu’avec une hypothèque fixe sur 30 ans, même si le taux d’intérêt et le montant du prêt sont les mêmes. Cependant, si vous pouvez vous permettre les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Il s’agit généralement de la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt et de payer moins d’intérêts totaux à long terme.
Prêts hypothécaires à taux variable 5/1
Un prêt hypothécaire à taux variable 5/1 a un taux moyen de 6,65 %, soit une hausse de 4 points de base par rapport à il y a une semaine. Avec une hypothèque ARM, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur à celui d’une hypothèque fixe de 30 ans pendant les cinq premières années. Mais vous pourriez finir par payer plus après cette période, en fonction des conditions de votre prêt et de la façon dont le taux évolue avec le taux du marché. Pour les emprunteurs qui envisagent de vendre ou de refinancer leur maison avant les changements de taux, un prêt hypothécaire à taux variable peut être une bonne option. Sinon, les changements sur le marché signifient que votre taux d’intérêt pourrait être considérablement plus élevé une fois le taux ajusté.
Tendances des taux hypothécaires
Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022 alors que la Réserve fédérale a commencé à augmenter de manière agressive les taux d’intérêt. La principale question est de savoir ce que le reste de l’année 2023 réserve aux acheteurs potentiels.
“Les taux hypothécaires élevés d’aujourd’hui ne sont pas le seul défi auquel nous sommes confrontés sur le marché actuel”, a déclaré Erin Sykes, économiste en chef chez Nest Seekers International. “La combinaison de taux d’intérêt élevés, de prix immobiliers soutenus et d’une inflation persistante rend la vie quotidienne plus chère.”
Même si les experts affirment qu’il est peu probable que les taux hypothécaires reviennent aux niveaux les plus bas du début de la pandémie, il y a de fortes chances que nous puissions voir les taux hypothécaires baisser avant la fin de l’année.
Cependant, pour que cela se produise, Sykes affirme que nous devons voir l’inflation reculer de manière constante d’au moins quatre à six niveaux. Si le taux des fonds fédéraux reste stable, cela devrait également contribuer à stabiliser les taux hypothécaires jusqu’en 2024.
Fannie Mae appelle à ce que le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans clôture l’année à 7,1 %.
Nous utilisons les informations collectées par Bankrate pour suivre les modifications de ces tarifs quotidiens. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs à travers le pays :
Taux d’intérêt hypothécaires moyens
| Produit | Taux | La semaine dernière | Changement |
|---|---|---|---|
| 30 ans fixe | 7,74% | 7,64% | +0,10 |
| 15 ans fixe | 6,90% | 6,86% | +0,04 |
| Taux hypothécaire géant sur 30 ans | 7,76% | 7,65% | +0,11 |
| Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans | 7,95% | 7,83% | +0,12 |
Tarifs au 2 octobre 2023.
Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires
Vous pouvez obtenir un taux hypothécaire personnalisé en vous connectant avec votre courtier hypothécaire local ou en utilisant un calculateur en ligne. Lorsque vous recherchez les taux hypothécaires, tenez compte de vos objectifs et de vos finances actuelles.
Une série de facteurs, notamment votre mise de fonds, votre cote de crédit, votre ratio prêt/valeur et votre ratio dette/revenu, affecteront tous le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire. Généralement, vous souhaitez un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus élevé, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur.
Outre le taux hypothécaire, des facteurs tels que les frais de clôture, les frais, les points de remise et les taxes peuvent également affecter le coût de votre maison. Assurez-vous de magasiner auprès de plusieurs prêteurs – par exemple, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne en plus des banques locales et nationales – afin d’obtenir un prêt hypothécaire qui vous convient.
Qu’est-ce qu’une bonne durée de prêt ?
Un facteur important à considérer lors du choix d’un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier de paiement. Les durées hypothécaires les plus courantes sont de 15 ans et 30 ans, bien qu’il existe également des prêts hypothécaires sur 10, 20 et 40 ans. Une autre distinction importante concerne les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable. Les taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux fixe sont fixes pour la durée du prêt. Contrairement à une hypothèque à taux fixe, les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux variable ne sont les mêmes que pendant une certaine durée (le plus souvent cinq, sept ou 10 ans). Par la suite, le taux est ajusté chaque année en fonction du taux d’intérêt du marché.
Lorsque vous choisissez entre un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable, vous devez penser à la durée pendant laquelle vous prévoyez vivre dans votre maison. Si vous envisagez de vivre à long terme dans une nouvelle maison, les prêts hypothécaires à taux fixe peuvent être la meilleure option. Les prêts hypothécaires à taux fixe offrent plus de stabilité dans le temps par rapport aux prêts hypothécaires à taux variable, mais les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas au départ. Cependant, vous pourriez obtenir une meilleure offre avec un prêt hypothécaire à taux variable si vous avez l’intention de conserver votre maison seulement pendant quelques années. La meilleure durée de prêt dépend entièrement de la situation et des objectifs de chaque individu. Assurez-vous donc de prendre en compte ce qui est important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.
