par Alors que les remboursements des prêts étudiants ont été suspendus pendant la pandémie de COVID-19, le gouvernement a depuis déclaré que l’urgence de santé publique était officiellement terminée et les remboursements des prêts étudiants ont officiellement repris début octobre. Les intérêts ont déjà commencé à courir plus tôt cette année, le 1er septembre, ce qui signifie que le montant que vous devez a déjà commencé à augmenter, avant même l’échéance des paiements. On s’attend à ce qu’un emprunteur sur cinq reçoive des paiements supérieurs à 500 $ à mesure que les paiements auront repris.
Ces paiements devraient exercer une pression supplémentaire sur ces emprunteurs. Une enquête de Credit Karma a indiqué que 45 % des emprunteurs s’attendaient à devenir en souffrance une fois les remboursements repris. Alors que de nombreuses personnes sont confrontées à des décisions financières difficiles cet automne et que certaines effectuent des paiements pour la toute première fois, il est important de comprendre toutes vos options en matière de prêts étudiants.
Pour en savoir plus, voici comment un nouveau payeur de prêt étudiant s’est préparé au redémarrage des paiements.
Quand les remboursements de mon prêt étudiant recommenceront-ils ?
Bien que les remboursements de prêts étudiants aient officiellement repris le 1er octobre 2023, votre date de paiement spécifique dépendra de votre gestionnaire de prêts, alors assurez-vous de connaître les conseils spécifiques de votre gestionnaire de prêts sur le moment où vous devrez commencer à rembourser vos prêts. Que vous soyez un vétéran des prêts étudiants ou que ce soit la première fois que vous payez vos prêts, vous devez savoir qui est votre gestionnaire de prêts étudiants. Essentiellement, votre gestionnaire de prêts est l’entreprise chargée de s’assurer que vous payez vos prêts étudiants et à qui vous devriez parler si vous pensez que vous allez être en retard dans vos paiements.
Que vous soyez ou non un débutant en matière de prêts étudiants, écouter les conseils d’experts destinés aux emprunteurs est toujours une bonne idée lorsqu’il s’agit de prendre des décisions concernant vos prêts étudiants. S’armer de bonnes informations est utile lorsque vous prenez des décisions qui peuvent sembler accablantes.
Que se passe-t-il si je décide de ne pas rembourser mes prêts étudiants ?
Il existe un échéancier pour ce qui pourrait arriver si vous décidez de ne pas rembourser vos prêts étudiants. Ce n’est pas joli et cela entraîne de graves conséquences.
Mais avant d’aborder ces conséquences, expliquons exactement ce qui se passe si vous ne remboursez pas vos prêts étudiants.
Premièrement, ne pas payer vos prêts étudiants peut avoir les mêmes conséquences que ne pas payer votre facture de carte de crédit. Votre pointage de crédit peut en pâtir si vous laissez vos prêts devenir en souffrance ou si vous ne remboursez pas vos prêts étudiants.
Disons que vous arrêtez d’effectuer les remboursements mensuels de votre prêt étudiant. Le premier jour après que vous avez manqué un paiement à votre date d’échéance, votre prêt devient en souffrance. Selon le site Web Federal Student Aid, ce montant sera considéré comme en souffrance jusqu’à ce qu’il soit remboursé.
Si vous laissez votre prêt étudiant devenir en souffrance et qu’il reste en souffrance pendant 270 jours, votre prêt deviendra en souffrance. Un défaut de paiement signifie que vous n’avez pas payé votre prêt comme vous l’aviez convenu lors de la souscription de votre prêt. Votre gestionnaire ne va pas simplement vous laisser faire défaut sans communiquer avec vous – il doit faire plusieurs tentatives pour vous contacter avant que votre prêt ne soit en défaut.
Une fois votre prêt en défaut, les conséquences sont encore plus importantes. Le gouvernement fédéral est sérieux lorsqu’il s’agit de récupérer son argent. Le gouvernement pourrait saisir votre déclaration de revenus ou saisir votre salaire pour vous aider à rembourser votre prêt. Une saisie-arrêt sur votre salaire signifie essentiellement que le gouvernement prélève une partie de votre revenu mensuel pour rembourser les prêts. Votre pointage de crédit en souffrira également si vous laissez votre prêt tomber en défaut.
La plupart de ces conséquences négatives du non-paiement de votre prêt étudiant seront temporairement suspendues pendant la « rampe d’accès d’un an » pour redémarrer les paiements.
Quelle est la durée d’un an pour le remboursement d’un prêt étudiant ?
Lorsque le président Joe Biden a annoncé la fin de la pause dans le remboursement des prêts étudiants, il a institué une période d’un an qui réduira ou éliminera bon nombre des conséquences négatives du non-paiement de vos prêts étudiants.
La rampe d’accès s’étend sur une période de 12 mois commençant le 1er octobre et se poursuivant jusqu’au 30 septembre 2024. Au cours de cette année, certaines des conséquences les plus graves du non-paiement de vos prêts étudiants seront suspendues. Cela signifie qu’il n’y a pas de délinquance, de défaut de paiement, d’atteinte à votre cote de crédit ou toute autre situation malheureuse pouvant résulter du non-paiement de vos prêts.
Cependant, les emprunteurs qui ne remboursent pas leur prêt étudiant doivent procéder avec prudence. Ce n’est pas parce que les conséquences du non-paiement de vos prêts ont été suspendues que le solde de votre prêt ne continuera pas à augmenter en raison des intérêts supplémentaires. Bien que manquer un paiement sous la rampe d’accès semble être sans conséquence, ce n’est vraiment pas le cas. Une fois la rampe d’accès terminée, vous devrez payer tous les intérêts que vous avez accumulés au cours de l’année.
Que dois-je faire si je n’ai pas les moyens de rembourser mes prêts étudiants ?
Si vous n’avez pas les moyens de rembourser vos prêts étudiants, la meilleure chose à faire est de contacter votre prêteur et de lui demander d’ajuster votre plan de remboursement.
Votre prêteur pourrait suggérer quelques options, notamment le report ou l’abstention. Chaque option vous permet de reporter ou de réduire temporairement les remboursements de votre prêt étudiant.
Avec le report, aucun intérêt ne s’accumulera sur la plupart des soldes de prêts. Avec abstention, les intérêts courront sur le solde de votre prêt. Le report nécessite un événement admissible, comme devenir étudiant, s’enrôler dans l’armée ou perdre un emploi. Si vous n’êtes pas admissible au report, l’abstention peut suspendre les paiements jusqu’à un an. Ni le report ni l’abstention n’auront d’impact sur votre pointage de crédit.
Si le report ou l’abstention ne fonctionne pas pour vous et votre prêt, ne vous inquiétez pas, vous disposez toujours d’autres options de remboursement qui peuvent vous aider à continuer à progresser dans le remboursement de vos prêts à un niveau que vous pouvez vous permettre.
Que sont les plans de remboursement basés sur le revenu ?
Les plans de remboursement axés sur le revenu sont des programmes qui ajustent les conditions de votre prêt en fonction des contraintes de vos revenus.
Quatre plans de remboursement basés sur le revenu sont actuellement disponibles : le plan de remboursement Pay As You Earn, ou PAYE ; le plan de remboursement basé sur le revenu, ou IBR ; le plan de remboursement en fonction du revenu, ou ICR ; et le plan Épargner sur une éducation de valeur, ou SAVE. Le plan SAVE est le dernier ajout à cette gamme et constitue la stratégie de l’administration Biden pour aider les emprunteurs à gérer leurs remboursements de prêt en liant étroitement le montant du paiement au revenu de l’emprunteur et à la taille de sa famille.
Pour en savoir plus, voici un aperçu plus approfondi du plan SAVE.
L’essentiel sur les remboursements manquants des prêts étudiants
Lorsque vous vous trouvez dans une situation délicate concernant vos prêts étudiants, la meilleure chose à faire est de contacter votre gestionnaire de prêts pour connaître toutes vos options pour gérer vos prêts étudiants de manière plus durable. La transition vers le remboursement de vos prêts étudiants peut sembler effrayante, mais en vous armant d’informations et d’un plan, vous pouvez réduire votre anxiété et votre stress.
Pour en savoir plus, faites attention à ces escroqueries liées aux prêts étudiants et à qui obtient des remboursements suite à ces escroqueries.
