par Après avoir travaillé dans l’espace de la microfinance en Afrique pendant sept ans, y compris chez Letshego au Botswana, Brian Dempsey a fait une pause en 2020 pour créer Power Financial Wellness, opérant depuis le Kenya.
Dempsey a déclaré que le lancement de Power a été éclairé par les tendances qu’il a remarquées dans le domaine du micro-crédit et par l’expérience acquise lors de son passage dans le secteur de la micro-finance.
« Pendant mon séjour dans les institutions de micro-finance, j’ai remarqué que près de 65 % des travailleurs qui faisaient affaire avec nous dépensaient tout leur argent au cours des cinq premiers jours du mois. Et puis ils accèdent à des microcrédits coûteux [from loan apps]ce qui les a laissés en difficulté du point de vue de la santé financière », a déclaré Dempsey, cofondateur et PDG de Power.
“C’est ce qui a informé le lancement de Power. Nous nous efforçons d’aider les travailleurs à accéder à des services financiers abordables et appropriés », a-t-il déclaré.
Power se développe maintenant au Kenya et fait une entrée en Zambie, soutenue par un financement de démarrage de 3 millions de dollars qu’elle a obtenu dans le cadre d’un cycle dirigé par DOB Equity avec la participation de QED Investors, Quona Capital, Zephyr Acorn et Norrsken Impact Accelerator.
La startup permet aux employés partenaires d’accéder à des prêts à court et à long terme, à des opportunités d’investissement et à des produits d’assurance. Contrairement à d’autres micro-prêteurs qui s’appuient sur des bureaux de référence de crédit pour prendre des décisions de prêt, il ne prête qu’aux employés et sous-traitants (travailleurs à la tâche) des entreprises qu’ils ont intégrées sur leur plate-forme, ce qui réduit le risque de défaillance et garantit que les emprunteurs accèdent à des fonds qui ils peuvent rembourser.
La startup a jusqu’à présent intégré 75 entreprises au Kenya, lui donnant accès à plus de 40 000 travailleurs, dont elle a pu servir 15 %.
“Nous intégrons à leur système de paiement ou de paie permettant à leur personnel de télécharger l’application Power. Nous effectuons ensuite des contrôles d’identité numériques et leur ouvrons nos quatre services clés », a déclaré Dempsey, qui a cofondé Power avec Chandra Singh en 2020.
« Une fois que nous nous sommes connectés à une entreprise, nous savons déjà combien les individus gagnent, depuis combien de temps ils y travaillent. Nous savons s’il s’agit d’entrepreneurs à temps plein, à temps partiel ou de travailleurs à la demande. Nous nous connectons au bureau de crédit en temps réel pour extraire des informations sur d’autres installations qu’ils pourraient avoir sur le marché. Et nous utilisons toutes ces informations pour ensuite fournir un montant, un taux d’intérêt et une durée de prêt uniques aux travailleurs », a-t-il déclaré.
Power donne aux employés la possibilité d’accéder à un pour cent de leurs revenus à l’avance et à des prêts à long terme sur son bilan, en fonction de leurs revenus, pour un intérêt de 2 à 3 % par mois. Sa plateforme permet également aux RH d’accéder, d’approuver ou de rejeter les demandes de prêt des employés.
Les particuliers ont également la possibilité de souscrire à divers produits d’assurance, et d’effectuer des remboursements sur une longue période, ce qui suscite le même intérêt, leur donnant accès à des forfaits par des compagnies partenaires qui exigent des paiements forfaitaires.
En outre, ceux qui s’inscrivent au service d’investissement sont introduits dans des fonds du marché monétaire et des fonds de pension, dans lesquels un montant prédéterminé de leurs salaires est investi.
« Fondamentalement, il s’agit d’une retenue à la source, ce qui signifie que tout ce que nous offrons aux travailleurs est déduit de leurs revenus avant qu’il n’atteigne leur compte courant », a-t-il déclaré.
La société a jusqu’à présent déboursé plus de 1,5 million de dollars en prêts depuis son lancement. Il prévoit d’atteindre 250 entreprises au Kenya.
Power s’est également étendu à la Zambie, où il prévoit d’être un partenaire technologique au lieu d’un prêteur actif, et a signé un accord avec First Capital Bank pour lancer sa dernière stratégie.
« En Afrique australe, nous avons un partenariat bancaire en Zambie, au Malawi, au Mozambique, au Botswana et au Zimbabwe. Nous commençons en Zambie. Et ce que nous essayons de rechercher chez nos partenaires, c’est une banque typique qui s’occupe d’un grand nombre d’entreprises, d’entreprises ou de PME, mais pas vraiment d’un grand nombre de consommateurs de détail, mais qui a l’intention stratégique d’élargir son offre et de développer son portefeuille de prêts et de dépôts. basée sur l’épargne », a-t-il déclaré.
Il dit qu’ils prévoient de continuer à s’associer aux banques en tirant parti de la technologie pour leur permettre d’offrir une nouvelle gamme de services aux travailleurs et de perturber complètement le marché. Power envisage également une expansion sur au moins 10 marchés en Afrique au cours des trois prochaines années.
