par Après près de 20 mois, la Réserve fédérale pourrait enfin en avoir fini avec les hausses de taux. Si vous attendiez des taux d’épargne plus élevés, les experts suggèrent de profiter dès maintenant de taux compétitifs.
“Les indicateurs actuels suggèrent que la Fed mettra un terme aux hausses de taux en raison de la stabilisation des conditions économiques et de l’inflation, associées aux préoccupations économiques mondiales”, a déclaré William Bevins, planificateur financier agréé chez Cypress Capital.
L’inflation reste supérieure à l’objectif de 2 % de la Fed. Le dernier rapport sur l’IPC montre que l’inflation reste stable, s’établissant à 3,7 % au cours des 12 derniers mois et en hausse de 0,4 % d’août à septembre. Même si la Fed a laissé entendre qu’il pourrait y avoir de nouvelles hausses de taux cette année, certains experts pensent qu’elle pourrait continuer à maintenir ses taux stables.
“Si la Fed arrête de relever ses taux, il est normal de s’attendre à une baisse des rendements des épargnes à haut rendement et des CD à court terme”, a déclaré Bevins. Et même s’il est peu probable que les taux d’épargne baissent de manière significative cette année, si la Fed en a fini avec les hausses de taux, le moment est venu de profiter des taux élevés d’épargne et des certificats de dépôt.
Les taux d’épargne et de CD évoluent rapidement selon les banques et les comptes. Les experts recommandent de comparer les tarifs avant d’ouvrir un compte pour obtenir le meilleur APY possible. Entrez vos informations ci-dessous pour obtenir le meilleur tarif des partenaires de Testeur Joe pour votre région.
Les dernières nouvelles sur les économies et les tarifs CD
Les taux d’épargne et de certificats de dépôt sont en hausse constante, générant plus d’intérêts sur l’argent que vous économisez sur des objectifs tels que votre fonds d’urgence, un acompte pour une maison ou un fonds d’amortissement pour les dépenses de vacances. Même cette semaine, de nombreuses banques ont augmenté les taux des CD à court et à long terme. Par exemple, Marcus de Goldman Sachs a augmenté ses taux pour bon nombre de ses échéances cette semaine – les rendements annuels en pourcentage tombant désormais entre 4,10 % et 5,20 %. Mais cela pourrait changer après la prochaine réunion de la Fed en novembre.
“La décision de cesser d’augmenter les taux pourrait stabiliser ou réduire légèrement les rendements des comptes d’épargne à haut rendement et des comptes CD à court terme”, a déclaré Jeff Rose, planificateur financier agréé.
Voici où se situent les taux moyens de CD et d’épargne en fonction des banques que nous suivons sur Testeur Joe.
- Épargne à haut rendement : 4,82%
- CD de 6 mois : 4,75%
- 1 an: 5,29%
- 3 années: 4,31%
- 5 ans: 4,11%
Tarifs au 16 octobre 2023.
Il est encore temps de gagner des intérêts élevés sur votre épargne. La plupart des experts ne s’attendent pas à ce que les taux changent beaucoup avant la prochaine réunion du Comité fédéral de l’open market prévue du 31 octobre au 1er novembre. Et même si la Fed maintient ses taux stables ou commence à les baisser, cela ne signifie pas que les banques baisseront. taux d’épargne et de CD du jour au lendemain. Mais le temps presse. Certaines banques, comme CFG Bank, baissent déjà lentement leurs taux pour certaines durées.
Ce que la fin des hausses de taux signifie pour votre épargne
Lorsque la Fed augmente le taux des fonds fédéraux – les taux d’intérêt que les banques facturent aux autres institutions pour emprunter de l’argent – les taux d’intérêt à la consommation emboîtent généralement le pas. Bien que ce soit une bonne nouvelle pour les épargnants qui cherchent à gagner un peu plus par rapport à leurs objectifs financiers, si vous êtes endetté, cela signifie également que votre facture de carte de crédit ou votre prêt sur valeur domiciliaire peuvent devenir plus chers.
Si des experts comme Bevins ont raison, il est possible que les banques ne soient pas obligées d’augmenter les taux sur les comptes rémunérés, sauf si la banque veut rester compétitive ou a besoin de davantage de dépôts. Mais il y a un avantage.
“Lorsque les hausses de taux s’arrêtent, les emprunteurs bénéficient généralement du maintien de taux d’intérêt plus bas sur les prêts et les cartes de crédit”, a déclaré Rose. Cela pourrait vous aider à économiser de l’argent sur le remboursement de vos dettes, que vous pourriez potentiellement consacrer à vos objectifs d’épargne. Et même si vous gagnerez moins sur votre épargne, l’environnement des taux pourrait devenir plus prévisible, ce qui pourrait faciliter la planification des objectifs financiers et vous aider à gérer votre argent, a ajouté Rose.
Voici trois stratégies que vous pouvez appliquer pour gagner plus sur vos CD et vos comptes d’épargne dès maintenant, avant que les taux ne baissent.
Construire une échelle de CD
“Dans un scénario où la Fed cesserait de relever les taux, les titulaires de comptes pourraient envisager d’échelonner les CD pour maximiser les rendements et maintenir une certaine liquidité, en diversifiant les investissements pour se protéger contre la baisse des rendements de l’épargne”, a déclaré Rose.
Une échelle de CD vous permet de répartir votre argent sur plusieurs CD avec des dates d’échéance différentes. Cela vous permet de bénéficier de taux élevés dès maintenant tout en gardant votre argent plus flexible puisqu’il arrivera à échéance à des moments différents. À l’heure actuelle, vous pouvez trouver des tarifs plus élevés sur les CD d’un an, donc une échelle de CD avec un mélange de termes de CD peut s’avérer utile.
Mais gardez à l’esprit que les échelles de CD ne sont pas une stratégie « installez-le et oubliez-le ». Vous devrez surveiller les taux pour décider quoi faire de votre argent lorsqu’un CD arrive à échéance. Et vous paierez toujours une pénalité de retrait anticipé si vous retirez l’argent d’un CD avant la fin de la durée.
Verrouiller un CD à long terme
Pendant des mois, les experts ont réfléchi au meilleur moment pour verrouiller un CD à long terme compte tenu des changements et de l’imprévisibilité de l’environnement des taux. Mais une fois que la Fed aura arrêté ses hausses de taux, les experts s’accordent à dire que c’est un signe clair qu’il est temps de garantir un CD à long terme.
« Cela peut garantir un rendement élevé pendant une période déterminée tout en minimisant les risques. Il est également essentiel de rechercher les meilleurs taux sur les dépôts », a déclaré David Donovan, vice-président exécutif des services financiers chez Publicis Sapient.
Bien que les banques offrent généralement le taux le plus élevé sur les CD à long terme, ce sont actuellement les CD à un an qui offrent les taux les plus compétitifs. Mais avec la perspective d’une baisse des taux, les CD à long terme offrent toujours des rendements compétitifs : la moyenne du Testeur Joe pour un taux d’épargne sur cinq ans est de 4,11 %.
Si vous avez de l’argent à investir dans un objectif sur trois ou cinq ans et que vous ne voulez pas risquer la volatilité des marchés boursiers ou vous soucier de le dépenser, un CD à long terme vaut toujours la peine d’être envisagé. Assurez-vous simplement que vous n’aurez pas besoin de fonds, sinon vous paierez une pénalité de retrait anticipé qui peut aller jusqu’à un an d’intérêt pour certaines banques.
Conservez votre compte d’épargne à haut rendement
Il est peu probable que les APY des comptes d’épargne chutent de si tôt, d’autant plus que les taux obligataires continuent d’augmenter et que les banques veulent rester compétitives avec eux, a déclaré Donovan. Il est donc encore temps de gagner des intérêts, surtout avec des taux supérieurs à 5 % pour certains comptes d’épargne.
Mais même lorsque les taux d’épargne baissent, un compte d’épargne à haut rendement reste précieux. Vous gagnerez toujours des intérêts supérieurs à la moyenne sur votre épargne, mais le principal attrait est que, contrairement à un CD, vous pouvez retirer votre argent quand vous en avez besoin, sans avoir à payer de frais de retrait anticipé. C’est pourquoi les experts recommandent un compte d’épargne à haut rendement pour votre fonds d’urgence afin que vous puissiez accéder rapidement aux fonds en cas de réparation automobile imprévue ou de facture médicale inattendue.
N’attendez pas pour profiter de taux d’épargne élevés
Il est encore temps de gagner des intérêts aux taux que les banques proposent aujourd’hui. Mais les taux d’épargne élevés ne perdureront pas éternellement. Il est maintenant temps de commencer à réévaluer votre stratégie d’épargne et vos objectifs financiers. Planifiez ce que vous ferez avec votre argent si vous craignez que la baisse des taux ait un impact sur vos objectifs pendant qu’il est encore temps.
