par Nous sommes dans les années 2020, mais les gros titres ressemblent à ceux des années 1920, lorsque de nombreuses faillites bancaires américaines ont contribué à la Grande Dépression. Lundi, le gouvernement fédéral a repris la First Republic Bank en faillite, marquant la troisième faillite bancaire américaine cette année.
Bien que les gros titres puissent être préoccupants, si vous avez un compte auprès de la First Republic Bank, votre argent est protégé jusqu’à 250 000 $. La République fédérale est assurée par la Federal Deposit Insurance Corporation, qui sécurise votre argent jusqu’à 250 000 $ par titulaire de compte, par banque. En décembre, la FDIC a déclaré que plus de 99 % des comptes de dépôt dans les banques assurées par la FDIC étaient inférieurs à la limite d’assurance de 250 000 $.
Si vous avez plus de 250 000 $ sur un compte First Republic ou si vous possédez des actions à la banque, c’est un peu plus compliqué. Nous déballerons ce qui s’est passé, ce que cette nouvelle signifie pour les titulaires de comptes courants et expliquerons comment protéger votre argent.
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Première République : les bases
First Republic était une banque basée à San Francisco fondée en 1985. En 2022, elle comptait 93 bureaux dans 11 États, opérant principalement à New York, en Californie, au Massachusetts et en Floride. Après l’effondrement de la banque, elle a été fermée et ses actifs ont été saisis par la Federal Deposit Insurance Corporation. JPMorgan Chase a remporté l’enchère pour les actifs de la banque, payant 10,6 milliards de dollars. Il ne conservera pas le nom de la Première République.
Qu’est-ce qui a conduit à l’effondrement ?
Vous avez probablement entendu parler de l’effondrement de Silicon Valley Bank en mars, et vous êtes peut-être également au courant de l’échec de Signature Bank peu de temps après. En termes simples, ces banques n’étaient pas bien placées pour faire face à une hausse des taux d’intérêt, ce qui a nui à la valeur de leurs investissements. Cela a à son tour incité les clients à retirer leur argent de ces banques.
L’assurance FDIC protège les dépôts jusqu’à 250 000 $, et comme la plupart des gens n’ont pas autant dans une banque, votre argent est protégé tant qu’il ne dépasse pas cette limite. Mais parce que ces deux banques avaient une liste de clients fortunés, leurs titulaires de compte risquaient de perdre des dépôts au-delà de ce seuil de 250 000 $. Ainsi, les titulaires de comptes ont été plus facilement incités à quitter les banques.
Qu’est-il arrivé à la Première République ?
First Republic s’adressait également aux clients fortunés de la Silicon Valley et avait un nombre élevé de dépôts non assurés de clients dont les soldes de compte dépassaient le seuil de 250 000 $. À l’instar de la Silicon Valley Bank et de la Signature Bank, First Republic n’était pas non plus préparée à une hausse des taux d’intérêt. Après que ses actions aient chuté de manière significative en mars, les craintes d’un effondrement potentiel ont poussé les titulaires de comptes à se précipiter pour retirer leurs fonds.
Au cours de la dernière semaine d’avril, la banque a sinistrement annoncé que ses dépôts avaient plongé de plus de 100 milliards de dollars. Les dépôts des clients ont chuté de 41 %, les actions de la banque ont plongé, puis les régulateurs financiers ont saisi la banque et organisé le rachat de JPMorgan Chase.
First Republic est la deuxième plus grande banque américaine à faire faillite, dépassant la Silicon Valley Bank pour la deuxième place. (En tête de liste se trouve Washington Mutual, basée à Seattle, qui s’est effondrée pendant la crise financière de 2008.)
Suis-je concerné ?
Je ne fais pas de banque à la Première République
Si vous n’avez pas de compte ou d’actions dans First Republic, vous n’êtes pas directement impacté. La FDIC paie environ 13 milliards de dollars pour couvrir cet échec. Bien que cela ne sorte pas directement des poches des contribuables, les banques augmenteront probablement les frais facturés aux clients pour le couvrir. Ainsi, quiconque utilise une banque le ressentira d’une manière ou d’une autre.
J’avais un compte chez First Republic
Si vous aviez un compte chez First Republic, votre succursale deviendra JPMorgan Chase. Vous devriez pouvoir effectuer vos opérations bancaires comme d’habitude, même si vous aviez plus de 250 000 $. Le magazine Fortune note que même si la plupart des gens n’ont pas autant d’argent dans une institution financière, si vous en avez, vous pourriez envisager de le répartir entre quelques banques différentes.
Je suis actionnaire de la Première République
Si vous avez des actions en Première République, ça ne va pas bien. L’action a cessé de se négocier et les actionnaires ne recevront pas d’actions JPMorgan Chase. Les actionnaires sont « les derniers en ligne » pour obtenir quoi que ce soit, a déclaré un porte-parole de la FDIC à CBS News.
Que puis-je apprendre de cette nouvelle ?
La plupart des gens ne sont pas directement touchés par l’effondrement de la First Republic Bank, mais le principal point à retenir est de s’assurer que votre argent est garé sur un compte bancaire assuré par la FDIC. Et, si vous avez plus de 250 000 $ dans un compte bancaire, nous vous recommandons de faire appel à un conseiller financier. Discutez avec eux de la meilleure façon de répartir votre argent afin qu’il soit réparti dans plusieurs comptes assurés.
