Ballerine apporte l’open source à la prise de décision en matière de risque et d’identité des banques

Une nouvelle startup se lance aujourd’hui en toute discrétion avec un financement de démarrage de 5 millions de dollars, alors qu’elle cherche à apporter sa saveur d’open source aux logiciels de prise de décision en matière de risques dans le secteur financier.

Ballerine, comme on appelle la startup, aide les banques et autres organisations financières à automatiser les décisions clés concernant leurs obligations KYC (connaître votre client) et KYB (connaître votre entreprise), y compris la vérification de l’identité et des risques associés à faire affaire avec une personne ou une entreprise en particulier . La plate-forme ingère des données provenant de sites Web, de réseaux sociaux, de registres de sociétés (par exemple, la SEC), d’agences de crédit sanctionnées, de bases de données PEP, entre autres sources mondiales, et intègre divers outils pour prendre en charge l’intégration des clients, la souscription et le suivi des transactions.

Par exemple, une banque en ligne voudra sans aucun doute intégrer de nouveaux clients professionnels avec un minimum de friction, mais elle doit trouver un équilibre entre ce « besoin de rapidité » et leurs obligations de respecter les réglementations en vigueur, en s’assurant qu’elles ne prennent pas une entreprise qui peuvent être sujets à des activités frauduleuses. Lorsqu’un client professionnel essaie d’ouvrir un compte, il doit généralement fournir des informations telles que des adresses, des noms légaux, des numéros d’enregistrement, etc. La banque peut alors connecter l’API de Ballerine à ses systèmes internes, Ballerine exécutant ensuite les données client de la banque dans toutes ses propres bases de données pour vérifier l’entreprise.

“L’objectif ici est de vérifier que l’entreprise est légitime et que les personnes qui ouvrent le compte ou demandent le prêt sont autorisées à le faire”, a expliqué le co-fondateur et PDG de Ballerine, Noam Izhaki, à TechCrunch. “La banque n’a pas besoin d’intégrer ou de commercialiser directement dans l’une de ces bases de données, tout passe par une seule intégration à Ballerine.”

Cependant, Ballerine va au-delà de la vérification pour évaluer également les risques spécifiques.

“Cela peut impliquer de vérifier si l’entreprise ou ses propriétaires apparaissent sur des listes de surveillance gouvernementales, ou si leurs comportements correspondent à ceux d’acteurs frauduleux connus”, Izhaki a continué.

D’autres cas d’utilisation peuvent inclure la souscription, lorsqu’une entreprise demande un prêt à une banque. Ballerine analyse les données financières de l’entreprise, y compris les antécédents de crédit, pour établir les risques qu’il peut y avoir à lui prêter de l’argent, et peut aider la banque à décider des conditions du prêt en fonction des facteurs de risque associés. Cette surveillance est également continue, même après qu’une entreprise a été intégrée ou a reçu un prêt, car le paysage des risques peut évoluer avec le temps.

Fondée en 2022, Ballerine a créé une petite entreprise l’année dernière grâce à sa participation au programme d’été de Y Combinator (YC). Aujourd’hui, il annonce un investissement de démarrage de 5 millions de dollars dirigé par Team8 d’Israël, avec la participation de YC, Vera Equity et une multitude de soutiens providentiels.

Fondateurs de Ballerine : Noam Izhaki (PDG) Nitzan Gelbard (CPO) et Alon Peretz (CTO)

Fondateurs de Ballerine : Nitzan Guy (CPO), Noam Izhaki (CEO) et Alon Peretz (CTO) Crédits image: Danseurs

Déploiement

Ballerine peut être entièrement déployé en tant que produit back-end qui s’intègre aux systèmes et sources de données existants d’une entreprise, y compris les plates-formes CRM, les systèmes de détection de fraude et les outils de conformité pour alimenter leurs services de décision d’identité.

Cependant, Ballerine propose également une version hébergée remplie d’un front-end pour les entreprises qui veulent plus d’un produit prêt à l’emploi.

Danseurs

Danseurs Crédits image: Danseurs

Les institutions financières disposent actuellement de plusieurs options alternatives pour réaliser les promesses de Ballerine, notamment l’exécution de processus manuels de vérification des risques, ce qui est une entreprise longue et gourmande en ressources. Ou, ils peuvent développer leur propre ensemble d’outils semi-automatisés en connectant différents produits, tels que Onfido pour la vérification d’identité et Seon pour la fraude, quelque chose qui Izhaki dit est assez courant chez certaines grandes entreprises de technologie financière.

“Cette approche est très complexe, nécessite de nombreuses ressources de R&D et risque de vous enfermer dans une solution ponctuelle”, a-t-il déclaré. “Cela rend également très difficile l’optimisation de ces processus, qui sont critiques et coûteux.”

Ailleurs, les entreprises peuvent choisir des outils d’orchestration SaaS propriétaires tels que Persona ou Alloy.

En tant que projet open source, cependant, Ballerine offre aux entreprises plus d’options à mesure qu’elles évoluent, car cela leur offre un meilleur contrôle sur le déploiement et la disponibilité des fonctionnalités – elles peuvent étendre elles-mêmes les fonctionnalités si elles le souhaitent.

“Alors que les entreprises se développent dans de nouveaux secteurs d’activité et zones géographiques, elles ont souvent besoin de nouvelles fonctionnalités et intégrations qui peuvent ne pas être prises en charge par le fournisseur”, dit Izhaki. “Avec Ballerine, les entreprises peuvent contribuer et personnaliser l’infrastructure pour répondre à leurs besoins spécifiques, en leur donnant le contrôle sur les processus critiques.

Le business de l’open source

Il convient de noter que si la plate-forme principale Ballerine est open source, disponible sur GitHub sous une licence Apache 2.0, l’entité commerciale à l’origine du projet a développé des fonctionnalités, des intégrations et des outils propriétaires dans le cadre de sa stratégie de monétisation. Cela inclut l’hébergement de niveau entreprise, les services de sauvegarde de données et de reprise après sinistre, les journaux d’audit, la sauvegarde des informations personnelles identifiables (PII), etc., bien que tous ne soient pas actuellement disponibles.

En effet, Ballerine a récemment lancé une incarnation SaaS hébergée de son produit pour les entreprises qui souhaitent davantage un produit cuit au four avec des exigences de configuration minimales, bien que cela ne soit pas encore disponible publiquement.

“Nous servons actuellement des clients” sous le radar “pour assurer la fiabilité et la préparation de notre plate-forme pour la production, avant d’intégrer des clients plus importants et de les présenter sur notre site”, dit Izhaki.

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Une nouvelle startup se lance aujourd’hui en toute discrétion avec un financement de démarrage de 5 millions de dollars, alors qu’elle cherche à apporter sa saveur d’open source aux logiciels de prise de décision en matière de risques dans le secteur financier.

Ballerine, comme on appelle la startup, aide les banques et autres organisations financières à automatiser les décisions clés concernant leurs obligations KYC (connaître votre client) et KYB (connaître votre entreprise), y compris la vérification de l’identité et des risques associés à faire affaire avec une personne ou une entreprise en particulier . La plate-forme ingère des données provenant de sites Web, de réseaux sociaux, de registres de sociétés (par exemple, la SEC), d’agences de crédit sanctionnées, de bases de données PEP, entre autres sources mondiales, et intègre divers outils pour prendre en charge l’intégration des clients, la souscription et le suivi des transactions.

Par exemple, une banque en ligne voudra sans aucun doute intégrer de nouveaux clients professionnels avec un minimum de friction, mais elle doit trouver un équilibre entre ce « besoin de rapidité » et leurs obligations de respecter les réglementations en vigueur, en s’assurant qu’elles ne prennent pas une entreprise qui peuvent être sujets à des activités frauduleuses. Lorsqu’un client professionnel essaie d’ouvrir un compte, il doit généralement fournir des informations telles que des adresses, des noms légaux, des numéros d’enregistrement, etc. La banque peut alors connecter l’API de Ballerine à ses systèmes internes, Ballerine exécutant ensuite les données client de la banque dans toutes ses propres bases de données pour vérifier l’entreprise.

“L’objectif ici est de vérifier que l’entreprise est légitime et que les personnes qui ouvrent le compte ou demandent le prêt sont autorisées à le faire”, a expliqué le co-fondateur et PDG de Ballerine, Noam Izhaki, à TechCrunch. “La banque n’a pas besoin d’intégrer ou de commercialiser directement dans l’une de ces bases de données, tout passe par une seule intégration à Ballerine.”

Cependant, Ballerine va au-delà de la vérification pour évaluer également les risques spécifiques.

“Cela peut impliquer de vérifier si l’entreprise ou ses propriétaires apparaissent sur des listes de surveillance gouvernementales, ou si leurs comportements correspondent à ceux d’acteurs frauduleux connus”, Izhaki a continué.

D’autres cas d’utilisation peuvent inclure la souscription, lorsqu’une entreprise demande un prêt à une banque. Ballerine analyse les données financières de l’entreprise, y compris les antécédents de crédit, pour établir les risques qu’il peut y avoir à lui prêter de l’argent, et peut aider la banque à décider des conditions du prêt en fonction des facteurs de risque associés. Cette surveillance est également continue, même après qu’une entreprise a été intégrée ou a reçu un prêt, car le paysage des risques peut évoluer avec le temps.

Fondée en 2022, Ballerine a créé une petite entreprise l’année dernière grâce à sa participation au programme d’été de Y Combinator (YC). Aujourd’hui, il annonce un investissement de démarrage de 5 millions de dollars dirigé par Team8 d’Israël, avec la participation de YC, Vera Equity et une multitude de soutiens providentiels.

Fondateurs de Ballerine : Noam Izhaki (PDG) Nitzan Gelbard (CPO) et Alon Peretz (CTO)

Fondateurs de Ballerine : Nitzan Guy (CPO), Noam Izhaki (CEO) et Alon Peretz (CTO) Crédits image: Danseurs

Déploiement

Ballerine peut être entièrement déployé en tant que produit back-end qui s’intègre aux systèmes et sources de données existants d’une entreprise, y compris les plates-formes CRM, les systèmes de détection de fraude et les outils de conformité pour alimenter leurs services de décision d’identité.

Cependant, Ballerine propose également une version hébergée remplie d’un front-end pour les entreprises qui veulent plus d’un produit prêt à l’emploi.

Danseurs

Danseurs Crédits image: Danseurs

Les institutions financières disposent actuellement de plusieurs options alternatives pour réaliser les promesses de Ballerine, notamment l’exécution de processus manuels de vérification des risques, ce qui est une entreprise longue et gourmande en ressources. Ou, ils peuvent développer leur propre ensemble d’outils semi-automatisés en connectant différents produits, tels que Onfido pour la vérification d’identité et Seon pour la fraude, quelque chose qui Izhaki dit est assez courant chez certaines grandes entreprises de technologie financière.

“Cette approche est très complexe, nécessite de nombreuses ressources de R&D et risque de vous enfermer dans une solution ponctuelle”, a-t-il déclaré. “Cela rend également très difficile l’optimisation de ces processus, qui sont critiques et coûteux.”

Ailleurs, les entreprises peuvent choisir des outils d’orchestration SaaS propriétaires tels que Persona ou Alloy.

En tant que projet open source, cependant, Ballerine offre aux entreprises plus d’options à mesure qu’elles évoluent, car cela leur offre un meilleur contrôle sur le déploiement et la disponibilité des fonctionnalités – elles peuvent étendre elles-mêmes les fonctionnalités si elles le souhaitent.

“Alors que les entreprises se développent dans de nouveaux secteurs d’activité et zones géographiques, elles ont souvent besoin de nouvelles fonctionnalités et intégrations qui peuvent ne pas être prises en charge par le fournisseur”, dit Izhaki. “Avec Ballerine, les entreprises peuvent contribuer et personnaliser l’infrastructure pour répondre à leurs besoins spécifiques, en leur donnant le contrôle sur les processus critiques.

Le business de l’open source

Il convient de noter que si la plate-forme principale Ballerine est open source, disponible sur GitHub sous une licence Apache 2.0, l’entité commerciale à l’origine du projet a développé des fonctionnalités, des intégrations et des outils propriétaires dans le cadre de sa stratégie de monétisation. Cela inclut l’hébergement de niveau entreprise, les services de sauvegarde de données et de reprise après sinistre, les journaux d’audit, la sauvegarde des informations personnelles identifiables (PII), etc., bien que tous ne soient pas actuellement disponibles.

En effet, Ballerine a récemment lancé une incarnation SaaS hébergée de son produit pour les entreprises qui souhaitent davantage un produit cuit au four avec des exigences de configuration minimales, bien que cela ne soit pas encore disponible publiquement.

“Nous servons actuellement des clients” sous le radar “pour assurer la fiabilité et la préparation de notre plate-forme pour la production, avant d’intégrer des clients plus importants et de les présenter sur notre site”, dit Izhaki.

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