64 % des Américains manquent des centaines d’intérêts sur leurs comptes d’épargne. Êtes-vous un d’entre eux?

De nombreux Américains perdent des centaines, voire des milliers de dollars par an en ne profitant pas des taux actuels des comptes d’épargne à haut rendement.

Une nouvelle étude de Santander US révèle que 64 % des Américains à revenu intermédiaire possédant un compte d’épargne gagnent moins de 3 % d’intérêts sur leur argent. Environ un cinquième des clients possédant un compte gagnent actuellement moins de 1 %.

Dans le marché actuel des taux d’intérêt élevés – où le coût des prêts hypothécaires, des prêts automobiles et des dettes de carte de crédit a grimpé en flèche – les comptes d’épargne à haut rendement et les certificats de dépôt peuvent apporter un certain soulagement.

Certaines banques offrent actuellement entre 5 et 6 % de rendement annuel en pourcentage sur les comptes d’épargne et les CD avec peu ou pas de risque.

“J’encourage fortement les gens à profiter des taux d’intérêt élevés s’ils disposent de liquidités supplémentaires, car il s’agit d’un simple revenu passif”, a déclaré Bernadette Joy, coach en finances personnelles et membre du comité d’examen d’experts de Testeur Joe. “Si vous n’avez aucune dette de consommation et que vous souhaitez faire fructifier votre épargne sans presque aucun risque, c’est le moyen le plus simple de le faire dès maintenant.”

Pourquoi devriez-vous ouvrir un compte d’épargne à haut rendement

Les Américains à revenus moyens, gagnant entre 47 000 et 142 000 dollars par an, sont réticents à passer à un compte d’épargne à haut rendement, selon l’étude de Santander.

Beaucoup pensent qu’ils ne disposent pas d’un montant d’économies important pour justifier un changement. D’autres préfèrent conserver leur argent sur un compte courant facilement accessible.

“Lorsque vous gagnez 4 % sur 1 000 $ sur un compte d’épargne, c’est plus que ce que vous gagniez sur un compte courant qui ne paie aucun intérêt”, a déclaré Lori Gravitt, vice-présidente adjointe et directrice de succursale chez Addition Financial Credit Union. “Ils entendent le mot ‘à haut rendement’ et pensent que cela signifie qu’il faut disposer de flux de trésorerie élevés, mais ce n’est tout simplement pas le cas.”

Alors que la Réserve fédérale maintient ses taux cette semaine à leur plus haut niveau depuis 22 ans, les taux d’intérêt élevés disponibles aujourd’hui sur les comptes d’épargne et les CD proposés par les banques devraient perdurer dans un avenir prévisible.

Si vous ne profitez pas de taux d’épargne élevés, vous laissez de l’argent gratuit sur la table.

Par exemple, si vous déposez 5 000 $ sur un compte d’épargne auprès d’une grande banque comme Chase ou Bank of America et que vous gagnez 0,01 % APY pendant 12 mois, vous ne gagnerez que 0,50 $ d’intérêts, en supposant que votre APY reste le même et que vous n’effectuez aucun autre dépôt. . Mais avec un compte d’épargne ou un CD à rendement plus élevé, vous pourriez gagner des centaines de dollars de plus.

Capital One, American Express et Barclays proposent tous des comptes d’épargne à haut rendement avec des rendements allant de 4,3 % à 4,35 %. BMO Alto et Lending Club proposent des taux de CD pour un an qui oscillent autour de 5,5 %.

Le manque de connaissances sur les comptes à haut rendement reste un obstacle

Gravitt a déclaré que la mauvaise éducation sur le fonctionnement des comptes d’épargne à haut rendement est une tendance majeure parmi les clients qui hésitent à appuyer sur la gâchette pour ouvrir un nouveau compte. Souvent, elle se retrouve à expliquer les avantages d’un compte d’épargne à haut rendement ou d’un CD à des clients plus jeunes et comment éviter les pénalités et frais redoutés.

“Et puis, je trouve, certains d’entre eux pensent que les taux vont continuer à augmenter et qu’ils vont rater une meilleure opportunité”, a déclaré Gravitt. “Mais en réalité, ils manquent simplement des opportunités en ce moment.”

Les CD offrent un taux fixe sur une durée spécifique, généralement plus élevé qu’un compte d’épargne. Mais dans la plupart des cas, des frais s’appliquent pour retirer l’argent avant la fin de votre mandat. Les comptes d’épargne à haut rendement offrent plus de flexibilité, même si les intérêts gagnés peuvent changer à la discrétion de la banque. Les comptes d’épargne à haut rendement et les CD des banques assurées par la FDIC ou des coopératives de crédit assurées par la NCUA protègent votre argent jusqu’à 250 000 $ par personne et par catégorie de compte.

Ouvrez un compte d’épargne avec 1 000 $ ou moins

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles la plupart des Américains ne profiteront pas des comptes d’épargne à haut rendement en 2023.

En plus des arguments soulignés dans l’étude de Santander, des experts ont déclaré à Testeur Joe que le début des remboursements des prêts étudiants et l’incertitude économique due à une inflation élevée rendent les travailleurs sceptiques. Sans oublier qu’ils s’inquiètent des frais bancaires et qu’ils vivent peut-être d’un chèque de paie à l’autre.

Joy recommande d’ouvrir un compte d’épargne à haut rendement et de déposer 1 000 $ – ou même moins – comme test pour voir à quelle fréquence vous devez accéder à cet argent.

“Si vous devez l’atteindre assez fréquemment, cela n’a peut-être pas de sens de le mettre là”, a-t-elle déclaré. “Mais si vous parvenez à le laisser là et à ne pas y toucher, vous pouvez alors essayer d’en mettre davantage chaque mois.”

Bien que changer de banque puisse être fastidieux, l’ouverture d’un nouveau compte prend quelques minutes en ligne. Vous pouvez même mettre en place un dépôt direct partiel pour transférer une partie de votre salaire vers un compte à rendement plus élevé.

Pour ceux qui s’inquiètent de la facilité d’accès, les comptes d’épargne peuvent également fournir autant d’accès aux fonds que les comptes chèques. En plus d’accéder à votre argent via des agences bancaires physiques et des applications en ligne, certains comptes d’épargne sont équipés d’une carte de débit ou d’un guichet automatique. Les taux d’intérêt élevés fournissent également quelques dollars supplémentaires à utiliser en cas d’urgence.