Il peut être difficile de suivre toutes les dates importantes associées à votre carte de crédit, surtout si vous avez plusieurs cartes à surveiller. Mais manquer une date clé peut vous coûter cher à plus d’un titre. Par exemple, manquer un paiement peut nuire à votre pointage de crédit et entraîner des frais de retard élevés.
Se tenir au courant des principales dates liées à votre carte de crédit maintiendra votre compte de crédit en règle et vous aidera à éviter les frais d’intérêt, les frais de retard ou les pénalités. Cela vous évitera également de rater un bonus de bienvenue ou de payer des frais annuels pour une carte dont vous ne voulez plus. Ci-dessous, nous avons compilé tout ce que vous devez savoir sur les dates clés liées à vos cartes de crédit.
1. Le cycle de facturation mensuel de votre carte
Votre cycle de facturation inclut toutes les transactions comptabilisées entre la date de clôture d’un relevé et la date suivante. Le cycle de facturation d’une carte de crédit dure généralement entre 28 et 31 jours. Les émetteurs de cartes de crédit envoient des relevés une fois par mois et y afficheront la date de clôture de votre cycle de facturation. Vous pouvez également retrouver cette date sur votre compte en ligne ou en contactant l’émetteur de votre carte de crédit.
À la fin de votre période de relevé, vous recevrez une facture correspondant au montant que vous devez. La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit offrent un délai de grâce (la période entre la fin d’un cycle de facturation et le moment où votre facture est due) pendant lequel votre solde ne portera pas d’intérêts. Vous disposez généralement de 21 à 25 jours après la fin de la date du relevé pour payer votre facture, selon le bureau de crédit Experian. Si vous ne payez pas intégralement le solde de votre relevé à la date d’échéance, des intérêts vous seront facturés sur le solde restant. Bien que vous devriez idéalement payer le solde complet de votre relevé chaque mois, assurez-vous de payer au moins le paiement minimum avant la date d’échéance spécifiée pour éviter des frais de retard ou une pénalité TAEG.
2. Date d’échéance de votre carte de crédit
La date d’échéance du paiement de votre carte de crédit est d’au moins 21 jours après que l’émetteur de votre carte de crédit vous a remis votre relevé, et elle doit rester le même jour pour chaque cycle de facturation, conformément à la loi sur la responsabilité et la divulgation des cartes de crédit (CARD) de 2009. La date d’échéance du paiement est le dernier jour où vous pouvez effectuer un paiement sans payer de frais de retard pour ce cycle de facturation.
Par exemple, si la date d’échéance de votre premier paiement tombe le 21 du mois, il continuera à être dû le 21 de chaque mois. Si votre date d’échéance tombe un week-end ou un jour férié et que votre émetteur ne traite pas les paiements ce jour-là, votre paiement sera pris en compte à temps s’il arrive le jour ouvrable suivant.
Si vous souhaitez planifier vos factures en fonction de vos jours de paie, demandez à l’émetteur de votre carte de crédit de modifier votre date d’échéance. Vous pouvez généralement modifier la date d’échéance du paiement, mais vous ne pouvez pas avoir des dates d’échéance différentes pour chaque cycle de facturation. Certains émetteurs vous permettent de demander ce changement en ligne, tandis que d’autres peuvent vous demander de contacter un représentant du service client. Certains émetteurs peuvent limiter le nombre de fois que vous pouvez modifier votre date d’échéance au cours d’une période de temps donnée.
3. La date d’expiration de votre carte
La date d’expiration de votre carte de crédit contribue à protéger votre compte contre les transactions non autorisées et permet aux émetteurs de cartes de garantir que votre carte reste en bon état de fonctionnement. Les cartes de crédit expirent généralement à la fin du mois indiqué comme date d’expiration. Lorsque votre carte de crédit expire, votre compte reste ouvert mais la carte elle-même cessera de fonctionner pour les paiements. Les émetteurs envoient généralement de nouvelles cartes par courrier avant l’expiration de votre carte, mais vous devrez peut-être contacter votre émetteur pour obtenir une nouvelle carte si vous n’en avez pas reçu une automatiquement.
4. Quand votre cotisation annuelle est due
Si votre carte de crédit comporte des frais annuels, votre émetteur ajoutera généralement les frais à votre premier relevé sous forme de frais forfaitaires. Après cela, les frais annuels seront facturés une fois par an à la date anniversaire du compte ou aux alentours de cette date. Si vous avez ouvert une carte en novembre 2023, vous devez vous attendre à payer chaque année vos frais annuels sur votre relevé de novembre à partir de cette date.
5. Le calendrier de votre bonus de bienvenue
Un bonus de bienvenue (ou offre d’inscription) est une incitation unique à utiliser une nouvelle carte en échange de points bonus, de remises en argent ou de miles, selon les conditions de votre carte de crédit lors de votre inscription. Toutes les cartes de crédit n’offrent pas de bonus de bienvenue.
Une fois que vous avez obtenu l’approbation d’une carte de crédit avec un bonus de bienvenue, le temps commence à compter du jour de l’ouverture de votre compte, même si vous ne recevez la carte physique que quelques jours plus tard. La plupart des émetteurs allouent de trois à six mois à compter de l’ouverture du compte pour atteindre le seuil de dépenses sur un bonus de bienvenue. Vous ne recevrez pas le bonus de bienvenue de votre carte si vous dépassez la date limite, même d’un jour, et les transactions en attente risquent de ne pas être prises en compte dans votre seuil de dépenses si elles ne sont pas publiées sur votre compte avant la date limite. Contactez votre émetteur si vous avez besoin de précisions.
6. Date de fin de votre introduction APR
Si vous profitez d’une offre de lancement à 0 % de TAEG – qu’il s’agisse de financer un achat, de payer un transfert de solde ou les deux – marquez sur votre calendrier la fin de la période de lancement. Elle dure généralement de neuf à 21 mois, selon la carte, vous permettant de rembourser le solde sans accumuler d’intérêts. Cependant, une fois cette période terminée, vous commencerez à accumuler des intérêts sur le solde restant au taux TAEG variable habituel. Le TAEG moyen actuel des cartes de crédit est supérieur à 20 %, selon Bankrate, donc oublier la date de fin de lancement du TAEG pourrait vous coûter cher en frais d’intérêt.
Vous pouvez trouver la date exacte de fin de votre APR d’introduction sur votre relevé de carte de crédit, ou en vous connectant à votre compte en ligne ou à l’application mobile de votre carte de crédit. Vous pouvez également appeler le numéro du service client figurant au dos de votre carte pour demander des informations.
L’essentiel
Si vous restez au courant des dates critiques, comme le cycle de facturation de votre carte de crédit, la date de clôture du relevé, le délai de grâce et plus encore, votre carte de crédit peut être un outil précieux. Mais manquer des dates clés peut entraîner des frais d’intérêt, des frais de retard et nuire à votre pointage de crédit. Marquez votre calendrier avec toutes les dates importantes et configurez-le paiements automatiques sur votre carte pour ne jamais manquer une date d’échéance.
Correction: Une version antérieure de cet article était assistée par un moteur d’IA et indiquait de manière erronée la durée du cycle de facturation des cartes de crédit. Ce point a été corrigé. Cette version a été considérablement mise à jour par un rédacteur.
Le contenu éditorial de cette page est basé uniquement sur des évaluations objectives et indépendantes de nos rédacteurs et n’est pas influencé par la publicité ou les partenariats. Il n’a pas été fourni ou commandé par un tiers. Nous pouvons toutefois percevoir une compensation lorsque vous cliquez sur des liens vers des produits ou services proposés par nos partenaires.